Kế hoạch nghỉ hưu có thể là một nỗ lực căng thẳng. Bạn phải tìm ra bao nhiêu tiền bạn sẽ cần lưu lại để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Ngoài ra, bạn cần chọn một chiến lược hưu trí để giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn có tiềm năng thu nhập cao. Với rất nhiều lựa chọn đầu tư, có thể khó xác định làm thế nào để cân bằng danh mục hưu trí của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Lập kế hoạch về hưu trí: Tôi cần bao nhiêu? ).

AD:

Dưới đây là một số nhận xét của BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479 11 + 0. 88% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Quỹ, được thiết kế cho những người 55-64 tuổi.

Cơ sở dữ liệu CoRI Fund

AD:

Đội ngũ của CoRI bao gồm 5 quỹ trái phiếu có thời hạn thanh toán khác nhau. Đây là Quỹ CoRI 2015 (BCVAX), Quỹ CoRI 2017 (BCWIX), Quỹ CoRI 2019 (BCXAX), Quỹ CoRI 2021 (BCYAX) và Quỹ CoRI 2023 (BCZAX). Ngân quỹ, được đưa ra vào năm 2014, đầu tư vào trái phiếu chính phủ Ucraina, kho bạc và trái phiếu doanh nghiệp. (Để biết thêm thông tin, xem: BlackRock giảm phí cho các quỹ trái phiếu ).

CoRI được cung cấp bởi một bộ chỉ số BlackRock. Họ theo dõi số tiền ước tính bạn cần ngày hôm nay để có được 1 đô la thu nhập hàng năm trong tương lai. Có bốn bước để đầu tư vào một quỹ của CoRI. Bước đầu tiên là sử dụng công cụ Find Your Number của Blackrock. Điều này giúp ước tính mức thu nhập mà khoản tiết kiệm của bạn dự kiến ​​sẽ tạo ra mỗi năm từ 65 tuổi trở lên. Số của bạn dựa trên một công thức là tỷ lệ tiết kiệm hưu trí hiện tại của mức chỉ số năm hưu trí của bạn. Mức chỉ số của năm hưu trí của bạn dựa trên chi phí ước tính là $ 1 của thu nhập suốt đời được điều chỉnh lạm phát bắt đầu từ 65 tuổi.

AD:

Ví dụ: nếu bạn 59 tuổi, CoRI ước tính rằng bạn sẽ cần 18 đô la. 22 được lưu hôm nay để tạo ra mỗi đô la thu nhập hưu trí hàng năm bắt đầu từ 65 tuổi. Mức chỉ số CoRI của bạn sẽ là 18 đô la. 22. Nếu bạn 55 tuổi, CoRI ước tính rằng bạn sẽ cần 15 đô la. 83 đã lưu hôm nay để tạo ra mỗi đô la thu nhập hưu trí hàng năm bắt đầu từ 65 tuổi. Mức chỉ số CoRI của bạn là 15 đô la. 83.

Bước thứ hai là chọn một quỹ dựa vào năm bạn nghỉ hưu, trong khi bước thứ ba là theo dõi chỉ số của bạn khi chi phí lạm phát thay đổi theo thời gian.

Bước thứ tư là chọn một kế hoạch thu nhập khi bạn về hưu. Bạn có quyền lựa chọn đầu tư vào quỹ trong 10 năm, tức là khi quỹ này đến hạn thanh toán. Nếu không, bạn có thể mua một niên kim hoặc lập một kế hoạch thu nhập với một cố vấn tài chính. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tổng quan về các khoản đóng góp ).

Cơ cấu Quỹ

Quỹ CoR của BlackRock dựa trên năm yếu tố: mức khởi đầu, lạm phát, lãi suất, rủi ro và tuổi thọ.Mức chỉ số hưu trí CoRI bắt đầu từ 1 đô la một năm bắt đầu từ 65 tuổi. Chỉ số này bắt đầu từ 51, trong trường hợp bạn sống đến 115.

Vì mức sống thường tăng, bạn cần phải duy trì sức mua của bạn . Mức giá chỉ số có thể được điều chỉnh từ mức 65 tuổi. Sự thay đổi lãi suất sẽ làm biến động hàng ngày ở mức chỉ số CoRI. Thông tin thị trường liên quan đến những gì hãng bảo hiểm đang tính phí để quản lý rủi ro cũng ảnh hưởng đến mức chỉ số. Điều quan trọng là chỉ ra rằng không giống như một năm, không có bảo đảm về thu nhập. Quỹ CoRI của BlackRock hoạt động giống như một khoản đầu tư. Điều này có nghĩa là nguy cơ cao hơn nhưng cũng có tiềm năng cho phần thưởng cao hơn. Mối đe dọa lớn nhất là lạm phát bất ngờ, nhưng điều đó không phải là dự kiến ​​sẽ diễn ra trong nhiều năm. Ngoài khả năng không phải lo lắng về lạm phát trong nhiều năm, bạn cũng có thể vào và ra khỏi CoRI Funds mà không bị phạt - không giống như một năm. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các mẹo để quản lý lạm phát trong kỳ nghỉ hưu

). Tính toán tử vong tương tự như tính toán của an sinh xã hội, kế hoạch lương hưu và các công ty bảo hiểm. Giả định nguồn vốn dài hạn

Dưới đây là bảng so sánh các kỳ vọng rủi ro / kỳ vọng. Thông tin này là bắt buộc đối với bất cứ ai lập kế hoạch nghỉ hưu vì nó sẽ giúp bạn xác định lựa chọn tốt nhất của bạn.

Benchmark

Rủi ro Giả định Hàng năm

Rủi ro Assumed Được Rửa hàng năm	U. S. Vốn cổ phần lớn / trung bình	Russell 1000 Index
7. 25%	15. 38%	U. S. Vốn cổ phần nhỏ	Chỉ số Russell 2000
7. 96%	19. 65%	Tài sản Quốc tế	MSCI ACWI ex-U. S. Chỉ số thị trường đầu tư
7. 98%	18. 18%	U. Trái phiếu S.	Barclays U. S. Chỉ số trái phiếu tổng hợp
3. 00%	3. 74%	CoRI Tiếp xúc	BlackRock CoRI Chỉ số hưu trí
4. 05%	9. 50%	(	Nguồn: Blackrock

) Tỷ lệ rủi ro / lợi ích cho CoRI có thể không xuất hiện rất hấp dẫn, nhưng về sự cân bằng. Dãi dưới cùng

Kế hoạch nghỉ hưu có thể áp đảo. Quỹ CoR của BlackRock được thiết kế cho những người nghỉ hưu trước hoặc cho những người đang ở giai đoạn nghỉ hưu sớm. Điều quan trọng là đa dạng hóa, và CoRI Funds có thể cung cấp cách tiếp cận duy nhất để giúp bạn đạt được mục tiêu về hưu của mình. (

Để biết thêm chi tiết, xem: Tài sản Cho Danh mục Hưu Trí của bạn

). Dan Moskowitz không có liên kết với CoRI Funds, và ông không sở hữu bất kỳ cổ phần nào trong BlackRock.