Mục lục:
- Trong cuộc khủng hoảng năm 2008, Cơ quan bảo vệ tài chính tiêu dùng (CFPB), một cơ quan chính phủ độc lập, có vĩ độ lớn nhất khi tạo ra và thực thi các quy định của ngành công nghiệp thế chấp . Sức mạnh của Cục Dự trữ Liên bang để điều chỉnh ngành ngân hàng cũng mở rộng sang ngành cho vay thế chấp. Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị của Hoa Kỳ (HUD), thông qua Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), điều chỉnh các hoạt động cho vay của FHA. Cơ quan tài chính nhà ở liên bang điều chỉnh hoạt động của các nhà cung cấp thanh khoản thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac.
- Người tiêu dùng có khiếu nại về người cho vay thế chấp lần đầu tiên nên liên hệ với CFPB thông qua trang web của cơ quan. Nó cung cấp cho người tiêu dùng nhiều công cụ để giải quyết khiếu nại cho vay. Cục Dự trữ Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia (NCUA) cũng mời người tiêu dùng liên hệ với họ về các khiếu nại của bên cho vay thế chấp.
Chính phủ liên bang, thông qua các cơ quan khác nhau và một loạt các hành động của Quốc hội, điều chỉnh các nhà cho vay thế chấp. Đạo luật Chân lý Cho vay Thực tế Liên bang, phần nổi tiếng nhất của nó là Quy định Z và Đạo luật về Thủ tục Thu xếp Bất động sản (RESPA) quy định hầu hết các quy định mà bên cho vay thế chấp phải tuân theo. Dưới ánh sáng của cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, đạo luật Dodd-Frank Wall Street và Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng đã đưa ra các quy định bổ sung cho ngành công nghiệp thế chấp để bảo vệ người tiêu dùng.
Quy định của Z về Luật Chìa Khoản Cho Chính Phủ Liên Bang cung cấp xương sống của các quy định của ngành công nghiệp thế chấp, bao gồm các chủ đề như tiết lộ thế chấp, yêu cầu phục vụ và thẩm định. RESPA điều chỉnh các mối quan hệ giữa các chủ nợ thế chấp và các chuyên gia bất động sản khác, chủ yếu là các đại lý bất động sản, để đảm bảo không có bên nào nhận lại tiền thưởng để khuyến khích người tiêu dùng sử dụng các dịch vụ thế chấp nhất định. Đạo luật Dodd-Frank áp đặt các quy định khó khăn liên quan đến các tiêu chuẩn cho vay và tiêu chuẩn thế chấp.Trong cuộc khủng hoảng năm 2008, Cơ quan bảo vệ tài chính tiêu dùng (CFPB), một cơ quan chính phủ độc lập, có vĩ độ lớn nhất khi tạo ra và thực thi các quy định của ngành công nghiệp thế chấp . Sức mạnh của Cục Dự trữ Liên bang để điều chỉnh ngành ngân hàng cũng mở rộng sang ngành cho vay thế chấp. Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị của Hoa Kỳ (HUD), thông qua Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), điều chỉnh các hoạt động cho vay của FHA. Cơ quan tài chính nhà ở liên bang điều chỉnh hoạt động của các nhà cung cấp thanh khoản thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac.
Người tiêu dùng có khiếu nại về người cho vay thế chấp lần đầu tiên nên liên hệ với CFPB thông qua trang web của cơ quan. Nó cung cấp cho người tiêu dùng nhiều công cụ để giải quyết khiếu nại cho vay. Cục Dự trữ Liên bang, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia (NCUA) cũng mời người tiêu dùng liên hệ với họ về các khiếu nại của bên cho vay thế chấp.
Huntington Vốn vay thế chấp / cho vay: So sánh các nhà cung cấp dịch vụ thế chấp trực tuyến (HBAN, TREE)
Hiểu lợi ích của việc sử dụng công ty thế chấp trực tuyến và so sánh lợi ích của việc áp dụng trực tuyến với Huntington Mortgage so với LendingTree.
Nếu người cho vay thế chấp của tôi bị phá sản, tôi vẫn phải trả tiền thế chấp?
Có, nếu người cho vay thế chấp của bạn bị phá sản bạn vẫn cần phải trả nghĩa vụ thế chấp. Đây là những gì thường xảy ra trong kịch bản này.
Sự khác biệt giữa Người cho vay thế chấp và Người thế chấp là gì?
Mua nhà là một quá trình thú vị và khó hiểu. Khi khoản vay được đảm bảo, điều quan trọng là phải biết ai được thanh toán: người cho vay thế chấp hoặc người phục vụ.