Mục lục:
401 (k) là một trong những kế hoạch nghỉ hưu phổ biến nhất có sẵn. Một kế hoạch 401 (k) phải được cung cấp bởi một doanh nghiệp. Các kế hoạch này cũng có sẵn cho chủ doanh nghiệp tự làm; trong trường hợp này, chúng được gọi là kế hoạch cá nhân hoặc solo 401 (k).
401 (k) là các phương tiện tiết kiệm về hưu trí, trong đó nhân viên có thể tự tài trợ cho các tài khoản của chính mình bằng tiền lương trước thuế của chính họ; điều này được gọi là hoãn lại tiền lương. Các khoản đóng góp này được khấu trừ thuế trong năm họ được thực hiện và họ phát triển chậm thuế. Những người tham gia trong kế hoạch chọn đầu tư của họ trong kế hoạch, nhưng chúng được giới hạn trong các lựa chọn cho phép bởi các nhà cung cấp kế hoạch. Một lợi ích bổ sung để đóng góp cho các kế hoạch này là các nhà tuyển dụng thường có một sự lựa chọn tự chọn, không phù hợp hoặc sự đóng góp chia sẻ lợi nhuận tùy ý.
Ai có kế hoạch 401 (k)?
Hầu hết các công ty môi giới có thể cung cấp cho chủ doanh nghiệp một kế hoạch 401 (k). Các nhà cung cấp lớn nhất trong nước là Vanguard, Fidelity và BlackRock. Nói chuyện với một cố vấn tài chính hoặc đại diện bán hàng trực tiếp từ một trong những công ty này có thể bắt đầu quá trình.
Nhà tuyển dụng cũng có thể mở 401 (k) s thông qua các nhà cung cấp bảng lương như Paychex hoặc ADP. Làm như vậy làm cho quá trình đóng góp liền mạch thay vì phải đối phó với hai công ty riêng biệt. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh chính của các công ty này là cung cấp các dịch vụ thương mại lương bổng và kinh doanh, vì vậy các nền tảng 401 (k) của họ có thể không có chất lượng cao như các công ty chỉ đầu tư như Vanguard.
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp tự kinh doanh, một loạt các công ty cung cấp kế hoạch cá nhân 401 (k). Bất kỳ môi giới trực tuyến như E-Trade, Fidelity hay Schwab đều có thể mở loại tài khoản này với chi phí tối thiểu.
Bất kể quy mô doanh nghiệp của bạn, điều quan trọng là tham khảo ý kiến của quản trị viên bên thứ ba (TPA). Một số kế hoạch cung cấp các dịch vụ này "trong nhà" nhưng nếu không, hãy liên hệ với một trong những ngày của riêng bạn. Một TPA có trách nhiệm giữ kế hoạch 401 (k) của bạn tuân thủ các tiêu chuẩn của Cục Thuế (IRS). Kế hoạch không tuân thủ có thể có nhiều hậu quả, chẳng hạn như hình phạt hoặc khoản đóng góp không được phép.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Là các quy tắc phân phối cho 401 (k) và 403 (b) kế hoạch giống như kế hoạch của IRA?
Các khoản phân phối khác nhau đối với IRA, kế hoạch đủ điều kiện và kế hoạch 403 (b). Đối với IRAs, kế hoạch có đủ điều kiện (như 401 (k), kế hoạch mua tiền và chia sẻ lợi nhuận), và 403 (b) kế hoạch, phân phối xảy ra trước khi người tham gia đạt đến tuổi 59. 5 phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt 10% hình phạt phân phối) trừ khi người tham gia gặp một ngoại lệ.
Sự khác biệt giữa kế hoạch 401 (k) và kế hoạch 403 (b) là gì?
ĐượC quản lý bởi các công ty tư nhân vì lợi nhuận, 401 (k) phổ biến hơn các kế hoạch 403 (b) do tổ chức phi lợi nhuận hoặc do chính phủ tài trợ.