Học cách đầu tư và đâu là một công việc hết sức khó khăn cho người mới bắt đầu. Đầu tư có thể được sử dụng vì nhiều lý do, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc giúp đỡ quỹ giáo dục đại học của một đứa trẻ. Tuy nhiên, đầu tư có thể gây hại và làm mất tiền hoặc tiết kiệm nếu được thực hiện không triệt để.

1. Xác định hồ sơ rủi ro

Bước đầu tiên để đầu tư là xác định hồ sơ rủi ro, là khả năng chịu rủi ro của bạn đối với biến động chính. Các nhà đầu tư có mức độ chấp nhận rủi ro cao có thể chịu được các biến động dài hạn lớn hơn và có thể chịu đựng được sự suy giảm về mặt tâm lý trên thị trường. Các nhà đầu tư có ít khả năng chấp nhận rủi ro có thể không thoải mái và hoảng sợ trong cùng một kịch bản và cung cấp an toàn hơn cho hiệu trưởng.

AD:

2. Hiểu rủi ro so với quay trở lại

Khi nói đến đầu tư, sự hiểu biết về mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận trở nên rất quan trọng. Các khoản đầu tư mang nhiều rủi ro mang lại tiềm năng trở lại cao hơn. Ngược lại, các khoản đầu tư rủi ro thấp hơn có tỷ suất lợi nhuận thấp hơn. Trong kịch bản hoàn hảo, danh mục đầu tư có lợi nhuận cao và ít rủi ro là mục tiêu của bất kỳ nhà đầu tư nào.

AD:

3. Mục tiêu đầu tư

Các nhà đầu tư cần xác định mục tiêu cuối cùng là gì sau đầu tư. Cho dù là để nghỉ hưu hoặc tiết kiệm cho giáo dục của một đứa trẻ, mỗi mục tiêu cần phải được thiết lập. Điều này giúp xác định phương tiện đầu tư tốt nhất để phù hợp với mục tiêu đó. Chẳng hạn, khi tiết kiệm để nghỉ hưu, nên sử dụng trương mục tiết kiệm trì hoãn thuế, như một IRA truyền thống. Đối với mục tiêu giáo dục đại học, cần thiết lập một kế hoạch 529. Xác định mục tiêu trước giúp thiết lập cách đầu tư hiệu quả nhất có thể.

AD:

4. Thời gian Horizon

Việc thiết lập một khoảng thời gian liên quan trực tiếp đến mức độ rủi ro và các mục tiêu đầu tư của nhà đầu tư. Thời hạn là khoảng thời gian dự kiến ​​mà kế hoạch đầu tư vẫn còn nguyên vẹn. Một nhà đầu tư trẻ tiết kiệm để nghỉ hưu có thể có khoảng thời gian từ 20 đến 30 năm. Vì đây được coi là dài hạn, nhà đầu tư có thể có nhiều rủi ro hơn với các khoản đầu tư. Một người dự kiến ​​nghỉ hưu trong năm năm có một tầm nhìn ngắn hạn và cần được đầu tư an toàn hơn nhiều với ít rủi ro hơn cho hiệu trưởng.

5. Các loại đầu tư Các sản phẩm

Có rất nhiều loại sản phẩm đầu tư sẵn có. Cổ phiếu và trái phiếu là hai hình thức đơn giản nhất của đầu tư. Các cổ phiếu được coi là những khoản đầu tư có rủi ro hơn nhưng có lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Trái phiếu có thể ổn định hơn nhưng cung cấp ít hơn của một trở lại dưới hình thức thanh toán lãi suất.

Đối với những người không muốn làm nghiên cứu để lựa chọn các cổ phiếu cá nhân hoặc trái phiếu thích hợp nên sử dụng quỹ tương hỗ hoặc trao đổi quỹ giao dịch (ETFs).Đây là các giỏ cổ phiếu và / hoặc trái phiếu được thiết kế để cung cấp một danh mục đầu tư đa dạng trong một đầu tư. Các quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp nhưng tính phí nội bộ được gọi là chi phí. ETFs được xem là đầu tư thụ động và được thiết kế để phản ánh một chỉ số, chẳng hạn như S & P 500. ETF cung cấp đa dạng hóa như một quỹ tương hỗ nhưng ở một tỷ lệ chi phí thấp hơn.

6. Phân bổ tài sản thích hợp

Sự đa dạng hoá là hữu ích cho các nhà đầu tư duy trì một danh mục đầu tư với lợi nhuận cao hơn và rủi ro thấp hơn. Cần phải đa dạng hoá giữa các loại hình và loại tài sản đầu tư khác nhau. Ví dụ, đầu tư vào một cổ phiếu chỉ là một rủi ro cho nhà đầu tư. Tuy nhiên, đầu tư vào 10 cổ phiếu làm giảm nguy cơ đối với 10 công ty khác nhau. Đầu tư vào các công ty dược phẩm chỉ là rủi ro hơn là đầu tư vào toàn bộ thị trường chứng khoán.

Nhà đầu tư nên xem xét hồ sơ rủi ro cá nhân, mục tiêu đầu tư và thời gian để xác định phân bổ tài sản phù hợp. Một nhà đầu tư dài hạn có mức độ rủi ro cao để tìm quỹ hưu trí nên đầu tư đầy đủ vào cổ phiếu. Một nhà đầu tư ngắn hạn có mức rủi ro thấp nên đầu tư vào hầu hết các cổ phiếu, chủ yếu tập trung vào trái phiếu hoặc tiền mặt. Có sự pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu là một cách phổ biến để có một cách tiếp cận đa dạng, cân bằng để đầu tư. Nếu thị trường chứng khoán đi xuống, trái phiếu sẽ giúp ổn định danh mục đầu tư. Khi thời gian giảm bớt, danh mục đầu tư nên được điều chỉnh để ít nguy hiểm hơn.

7. Sử dụng Nhà môi giới Giảm

Nhà đầu tư không còn phải dựa vào chuyên môn của một cố vấn tài chính tại một công ty môi giới dịch vụ đầy đủ. Nhiều công ty trực tuyến, bao gồm cả Betterment hoặc Charles Schwab, cung cấp các tài khoản đầu tư chi phí thấp và dễ sử dụng. Các trang web này cung cấp hướng dẫn giáo dục miễn phí và cung cấp bảng câu hỏi để giúp xác định phân bổ tài sản thích hợp của nhà đầu tư. Những người tìm kiếm để kinh doanh cá nhân cổ phiếu hoặc trái phiếu có thể sử dụng E * THƯƠNG MẠI hoặc Scottrade để mua và bán với mức hoa hồng thấp. Các nhà đầu tư cũng có thể mua các quỹ tương hỗ hoặc ETFs trên các trang web này hoặc truy cập trực tiếp vào trang web của công ty, chẳng hạn như Fidelity hoặc Vanguard.

8. Sử dụng một Nhà môi giới Dịch vụ Toàn diện

Những người cảm thấy không thoải mái với các tài khoản đầu tư do-it-mình vẫn có thể đi đến một công ty môi giới đầy đủ dịch vụ, như Morgan Stanley hoặc Merrill Lynch. Các công ty này sử dụng các cố vấn tài chính giúp đỡ cá nhân đầu tư tiền dựa trên các chủ đề được đề cập ở trên. Mặc dù các công ty này có thể cung cấp nhiều dịch vụ hoặc chuyên môn hơn nhưng họ có chi phí cao hơn và có thể yêu cầu mức tài sản tối thiểu để mở một tài khoản.

9. Giữ kỉ luật

Cho dù bạn đang sử dụng một công ty môi giới chiết khấu hoặc dịch vụ đầy đủ, điều quan trọng là giữ kỷ luật và giữ nguyên kế hoạch. Đây là một trong những lỗi thường gặp nhất của các nhà đầu tư mới làm. Đầu tư, đặc biệt là cổ phiếu, có thể gây ra những căng thẳng về tình cảm và dẫn đến việc mua và bán không đúng thời điểm. Các nhà đầu tư thành công vẫn giữ kỷ luật và không bị ảnh hưởng bởi biến động hàng ngày hoặc các yếu tố bên ngoài.Mục tiêu cuối cùng của bất kỳ khoản đầu tư nào là mua thấp và bán cao. Tuy nhiên, hầu hết các nhà đầu tư không thành công thương mại với cảm xúc, vô tình mua cao và bán thấp.

10. Rà soát và Tái cân bằng

Một chìa khoá thành công khác để đầu tư là liên tục rà soát và cân bằng lại. Đầu tư cần được xem xét ít nhất là hàng năm. Các khoản đầu tư cá nhân trong danh mục đầu tư có thể phát triển theo các bước khác nhau. Nếu phần vốn cổ phần hoạt động rất tốt, có thể nên phân bổ lại sự tăng trưởng trở lại vào trái phiếu. Nếu không, nó có thể làm tăng rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư. Rà soát đầu tư cũng là một ý tưởng tốt để đo lường thành công. Nếu danh mục đầu tư không theo kịp thị trường hoặc chuẩn, có lẽ cổ phiếu hoặc quỹ được lựa chọn cần được thay đổi.