Các tài liệu tham khảo từ bạn bè tin cậy hoặc thành viên gia đình có thể giúp bạn tìm ra một kế hoạch tài chính; tuy nhiên, lưu ý rằng tình huống tài chính và mục tiêu tài chính của bạn bè bạn có thể khác với bạn và do đó các nhà quy hoạch của họ sẽ không nhất thiết phải phù hợp nhất với bạn.
Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Lập kế hoạch Tài chính (CFP) chứng nhận các nhà quy hoạch tài chính và duy trì một danh sách trực tuyến các nhà quy hoạch tài chính được chứng nhận trên trang web của Ủy ban Tiêu chuẩn CFP. Bạn có thể xác định vị trí một người lập kế hoạch tài chính được xác nhận và xác minh tình trạng của mình bằng cách sử dụng hộp tìm kiếm "Tìm kiếm CFP Professional", tìm kiếm theo thành phố, tiểu bang hoặc mã zip. Bạn cũng có thể tìm kiếm bằng cách thêm thông tin bổ sung liên quan đến:
- Các tài sản có thể đầu tư của bạn
-
Phương thức bồi thường ưu đãi (hoa hồng và hoa hồng, hoa hồng, vv)
-
Các lĩnh vực chuyên môn
-
Ngôn ngữ
- Tên
Một lựa chọn khác là tìm một kế toán công chứng được chứng nhận đã giành được chứng chỉ Chuyên gia Tài chính Cá nhân (CPA / PFS) từ Học viện Các Tài khoản Công cộng có Chứng chỉ của Hoa Kỳ. Để tìm CPA / PFS, bạn có thể truy cập vào trang web Viện CPA của Viện Mỹ, chọn "Dành cho Công chúng" và chọn "Tìm CPA" từ trình đơn thả xuống. Từ đây, bạn có thể chọn liên kết cho "Chuyên gia Tài chính Cá nhân (PFS)", nơi bạn có thể nhấp vào "Tìm CPA / PFS."
Bạn có thể xác định vị trí của một Người lập kế hoạch tài chính được đăng ký, có xác nhận của Viện Đăng ký Tài chính Đăng ký (RFPI), bằng cách tìm kiếm trên trang web của RFPI; bạn có thể tìm kiếm theo quốc gia (Mỹ, Canada và một số khác), thành phố, tiểu bang, đặc sản, tên hoặc công ty.
Cho dù bạn sử dụng đề xuất của một người bạn hay sử dụng một trong những trang web nêu trên để tìm kiếm một người lập kế hoạch tài chính, điều quan trọng là hãy hỏi các câu hỏi lập kế hoạch tiềm năng của bạn như:
- Chứng chỉ và kinh nghiệm của bạn là gì?
-
Làm thế nào để bạn được bồi thường?
-
Bạn có chuyên môn chưa?
-
Bạn sẽ cung cấp các dịch vụ gì?
- Tôi có thể xem tài liệu tham khảo từ các khách hàng khác không?
Lý tưởng nhất là bạn sẽ có mối quan hệ lâu dài và có lợi với nhà lập kế hoạch tài chính của bạn nên bạn nên đặt câu hỏi và phỏng vấn một vài nhà quy hoạch trước khi đưa ra quyết định.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.