Nó là lý do để tối đa hóa 401 (k) và IRA mỗi năm là một điều tốt. Với một trong ba người không có gì để dành cho nghỉ hưu, đóng góp tối đa là một thành tựu.

Trong nhiều trường hợp, có ý nghĩa để theo đuổi tối đa hóa tất cả các kế hoạch nghỉ hưu có sẵn. Làm như vậy là một trong những cách tốt nhất để chuẩn bị cho cuộc sống sau khi làm việc của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: 4 cách để Tối đa hóa 401 (k) của bạn). Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng là cách khôn ngoan nhất của việc di chuyển. Đây là một số lần khi bạn có thể muốn xem xét không tối đa hóa ra một kế hoạch 401 (k).

1. Bạn có nợ lãi cao

Nếu bạn đang mang nợ lãi suất cao, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng, tối đa hóa 401 (k) của bạn có thể không phải là một động thái tốt. Robert R Johnson, Tiến sĩ, CFA, CAIA và chủ tịch của American College of Financial Services, nói: "Nếu bạn có nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao, điều đó có thể làm suy nhược và chắc chắn cần được giải quyết theo cách thức ưu tiên.

Bạn có thể muốn được tích cực tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhưng trong nhiều trường hợp nó đơn giản toán học. Xem xét lợi nhuận trung bình 7-8% trên thị trường chứng khoán so với mức lãi suất trung bình hiện tại trên thẻ tín dụng trên 16%, toán học có ưu tiên thanh toán nợ trước, sau đó tối đa hóa 401 (k) của bạn.

Điều này không có nghĩa là bạn phải bỏ tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi trả nợ, vì chúng không loại trừ lẫn nhau, cũng không có nghĩa là bạn không nên tận dụng lợi thế của một trận đấu 401 (k) - sau khi tất cả, đó là tiền tự do và cung cấp một sự trở lại ngay lập tức. "Đóng góp của người sử dụng lao động là một phương pháp được sử dụng để khuyến khích nhân viên đóng góp cho 401 (k) s của họ. Về cơ bản, ai đó đang trả tiền bạn để tiết kiệm tiền cho việc nghỉ hưu của bạn - không vượt qua cơ hội đó! "Alexander Rupert, CFP®, Laurel Tree Advisors, Cleveland, Ohio nói.

Tập trung nỗ lực của bạn vào việc giết nợ để bạn có thể xoay để tối đa hóa các tài khoản hưu trí của bạn một khi bạn không nợ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Chi phí nợ ảnh hưởng như thế nào đối với việc nghỉ hưu .)

2. Bạn không có An toàn Net

Nhiều người cho rằng tiết kiệm cho nghỉ hưu là một trường hợp khẩn cấp. Bạn muốn làm càng nhiều càng tốt để bạn có thể quản lý cuộc sống hưu trí tốt. Nhưng nếu bạn không có một quỹ khẩn cấp, bạn sẽ muốn tập trung vào việc xây dựng nó và không tối đa hóa 401 (k) của bạn.

"Quỹ khẩn cấp là một trong những phần quan trọng nhất của kế hoạch tài chính thường bị bỏ sót. Kirk Chisholm, quản lý tài sản của Innovative Advisory Group tại Lexington, Mass. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tạo một quỹ khẩn cấp cho ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt.Đừng để số tiền quá tải giữ bạn lại. Thay vào đó, tập trung vào việc xây dựng tháng đầu tiên, sau đó ba tháng và vân vân. Điều này sẽ giúp phá vỡ các khoản tiết kiệm thành các phần nhỏ hơn và sẽ cho phép nhiều cơ hội thành công hơn. Sau đó, bạn có thể tập trung tối đa vào khoản đóng góp hưu trí của bạn.

Một điều cần ghi nhớ là bất kỳ khoản đóng góp nào cho Roth IRA có thể bị thu hồi thuế và không bị phạt trong trường hợp bạn gặp trường hợp khẩn cấp và không có đủ tiền. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Câu hỏi thường gặp về các kế hoạch nghỉ hưu .) 3. Bạn trải nghiệm sự kiện sự kiện lớn

Các sự kiện sinh hoạt chính là tốn kém. Cho dù đó là tiết kiệm để mua một ngôi nhà hoặc giúp một đứa trẻ phải trả học phí, họ cần những khoản tiền đáng kể. Nếu bạn phải đối mặt với tình huống tương tự, bạn sẽ không thể vươn tới mức 401 (k) của bạn "Nếu bạn thấy mình trong tình huống mà bạn đang ở gần để có đủ khoản thanh toán của bạn, nhưng bạn cần phải tăng chi tiêu bổ sung để chuyển hướng một số quỹ Eric Meermann, CFP, tại Tập đoàn Tài chính Palisades Hudson ở Scarsdale, NY

Việc chuyển hướng quỹ sẽ cho phép bạn di chuyển qua các sự kiện cuộc sống một cách dễ dàng hơn Sau khi sự kiện đã qua, bạn có thể quay trở lại mức tối đa 401 (k) đóng góp của bạn Tương tự như vậy, nó có ý nghĩa để có bảo hiểm đầy đủ bảo hiểm trước khi maxing ra các khoản đóng góp hưu trí để bảo vệ chống lại không chuẩn bị

4. Bạn cần vay từ 401 (k) của bạn < Tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí là lý thuyết về lý thuyết Bạn đặt bước chân tốt nhất về hưu trí bằng cách làm như vậy Tuy nhiên, nơi cuối cùng bạn muốn là về tài chính là phải vay 401 k (vay) bởi vì bạn không chuẩn bị một cách khôn ngoan cho các tình huống khác .. Khoản vay 401 (k) có vẻ như là một ý tưởng hay, nhưng trong nhiều trường hợp, nó sẽ làm việc chống lại bạn, không phải cho bạn.

"Hạn chế lớn nhất của khoản vay 401 (k) là khoản vay đó sẽ đến hạn ngay lập tức nếu bạn tách biệt với dịch vụ với chủ lao động. Theo mặc định, khoản vay này sẽ dẫn đến việc phân phối sẽ khiến bạn phải đóng thuế thu nhập và thuế phạt nếu bạn dưới 59 tuổi và không đủ điều kiện cho bất kỳ trường hợp ngoại lệ nào ", Christopher Gething, người sáng lập công ty quản lý quỹ đầu tư Atherean Wealth Management LLC, tại Jersey City, NJ "Một khoản vay khó khăn 401 (k) có sẵn trong một số trường hợp nhất định; tuy nhiên, khoản vay như vậy có những hạn chế lớn. Nếu bạn vay 401 (k) khó khăn, bạn thường sẽ không thể đóng góp vào kế hoạch cho một khoảng thời gian sáu tháng. Nếu chủ nhân của bạn đóng góp vào tài khoản của bạn, những khoản này sẽ bị tạm ngưng trong sáu tháng nữa. "

Tập trung vào đảm bảo rằng bạn có tất cả các cơ sở tài chính được bảo hiểm, sau đó bạn có thể tối đa hóa 401 (k) của bạn và các khoản đóng góp tài khoản hưu trí khác.

Dãi dưới cùng

Tối đa hóa 401 (k) mỗi năm của bạn là một thành tựu tuyệt vời. Nhưng có những lúc nó không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn và nhu cầu của bạn trước khi tiến lên. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Tối đa hóa 401 (k) của bạn là có lợi: Đây là Tại sao

.)