Trong vài năm gần đây đã có rất nhiều bài viết về việc liệu các cố vấn tài chính có thực sự làm tăng giá trị cho khách hàng của họ hay liệu các nhà đầu tư có thể giải quyết tốt các nhu cầu tài chính của họ hay không? Có lẽ tôi có thành kiến ​​nhưng tôi tin rằng việc tìm một cố vấn tài chính đúng có thể rất có lợi cho nhiều nhà đầu tư. Đây là một số suy nghĩ về loại người có thể có lợi từ việc tham gia vào các dịch vụ của một cố vấn tài chính. (Để biết thêm thông tin, xem: Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính .)

Các chuyên gia bận rộn

Cách đây vài năm, một bác sĩ có thu nhập cao và bận rộn với trẻ nhỏ đã liên lạc với tôi về việc xem lại danh mục đầu tư của mình. Lệ phí của tôi đã không quá mức nhưng ông cảm thấy rằng thay vì chi tiêu số tiền này ông cảm thấy thoải mái làm việc đó. Trong khi anh ấy dường như có khả năng trí tuệ với cuộc trò chuyện của tôi với anh ấy, bạn sẽ phải tự hỏi liệu đây có phải là cách sử dụng thời gian của anh ấy tốt nhất trong những giờ làm việc dài (và thời gian xa gia đình) theo yêu cầu của công việc chứ không phải đề cập đến lợi ích của việc quan điểm của một ý kiến ​​chuyên nghiệp thứ hai. (Để đọc có liên quan, xem:

Bạn cần một Cố vấn Tài chính? ) Các chuyên gia, giám đốc điều hành và chủ doanh nghiệp bận rộn chắc chắn có thể có lợi từ việc tham gia vào các dịch vụ của các chuyên gia tài chính có thẩm quyền để hỗ trợ từ một cuộc xem xét tài chính một lần đến các lời khuyên về đầu tư và lập kế hoạch tài chính. Giống như bác sĩ trên, những người này có thể có khả năng trí tuệ để làm cố vấn tài chính riêng của họ, nhưng liệu họ có thời gian cần thiết và tính khách quan?

Những người gần cận hưu

Phương pháp nghỉ hưu thường là động lực để mọi người tìm kiếm các dịch vụ của một cố vấn tài chính. Thường thì những người này đã từng là cố vấn tài chính của riêng họ trong nhiều năm và đã đạt được một điểm trong cuộc sống mà họ đánh giá một viễn cảnh bên ngoài và lời khuyên để đảm bảo rằng họ đang đi đúng hướng để nghỉ hưu thoải mái. Các câu hỏi tiêu biểu có thể bao gồm các lĩnh vực như tài khoản nào nên được khai thác trước và làm thế nào để đầu tư được cấu trúc như là nghỉ hưu gần và một lần. nghỉ hưu bắt đầu? Các nhà đầu tư ở giai đoạn này thường cảm thấy họ có thể có lợi từ việc tham gia một cố vấn tài chính vì một số vấn đề này có thể trở nên phức tạp và cũng bởi vì có ít cơ hội để tài chính "vượt qua" ở giai đoạn này của cuộc đời. (

Tìm Cố vấn Tài chính Thích hợp

.) Những người Mới Độc thân Những người vừa mới độc thân vì ly dị hoặc cái chết của người phối ngẫu có thể được lợi từ lời khuyên của một cố vấn tài chính, đặc biệt nếu họ không phải là những người chủ yếu giải quyết các vấn đề tài chính trong suốt cuộc hôn nhân của họ.Thông thường điều này kết thúc nghiêng về phía phụ nữ, nhưng không phải lúc nào. Tuy nhiên, đối với phụ nữ, họ có thêm một vấn đề kéo dài tuổi thọ của nam giới hơn nam giới. (999) Trong trường hợp tử vong của vợ / chồng có những vấn đề tiềm ẩn như bảo hiểm nhân thọ, nghỉ hưu (xem phần

Cách tư vấn tài chính cho phụ nữ) (xem chi tiết hơn: Trả Cố vấn Đầu tư của bạn: Các khoản Phí hoặc Các khoản hoa hồng .) Các tài khoản còn lại sẽ được sử dụng để thanh toán cho bạn.

Trong trường hợp ly hôn, có thể có một hoặc cả hai vợ chồng tham gia vào các dịch vụ của một cố vấn tài chính trong quá trình ly dị để giúp xác định sự phân chia công bằng tài sản của vợ chồng. Ví dụ giữ nhà nếu có không phải là dòng tiền đủ để trả tiền thế chấp và duy trì ngôi nhà có thể không phải là một thỏa thuận tốt cho một trong hai người bạn đời của vợ chồng (đối với đọc liên quan, xem:

Làm thế nào để tận dụng tối đa của cố vấn tài chính của bạn .) > Bottom Line Không có câu trả lời dễ dàng hoặc vỗ nhẹ cho câu hỏi về loại người hoặc nghề nghiệp cần s để thuê một cố vấn tài chính. Thay vào đó nó xoay quanh tình huống của một người và tính cách của họ. Ví dụ một luật sư bận rộn và thành công dường như là ứng viên hoàn hảo để thuê một cố vấn tài chính. Trước khi đưa ra phán quyết này, chúng ta cần phải xem xét kỹ hơn luật sư này. Liệu anh / cô ấy có thoải mái khi nhận lời khuyên của các chuyên gia khác không? Họ có cảm thấy thoải mái khi trả tiền cho lời khuyên này không? Họ có thích đầu tư và họ có tốt ở đó không? Nếu bạn đang tìm kiếm một nhà tư vấn tài chính xem hướng dẫn này để tìm kiếm một từ Hiệp hội các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA), tổ chức lớn nhất về tư vấn tài chính chỉ có phí trong nước. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Tại sao Cố vấn Tài chính Tốt nhất có thể là Bạn .)