Nhu cầu chăm sóc dài hạn tiếp tục tăng ở Mỹ trong 20 năm qua và xu hướng này không có khả năng thay đổi bất kỳ lúc nào. Và chi phí chăm sóc này tăng lên cũng nhanh chóng, nhanh hơn tốc độ lạm phát nói chung. Giải pháp tốt nhất mà nhiều nhà hoạch định tài chính sử dụng để đề xuất cho khách hàng của họ là mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn để trang trải các chi phí này.

Tuy nhiên, ngành bảo hiểm chăm sóc lâu dài đã rơi vào thời kỳ khó khăn do một số yếu tố. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ John Hancock, một trong ba nhà cung cấp hàng đầu trong ba chính sách này, vừa thông báo rằng họ sẽ rời khỏi thị trường này vào năm 2017. Quyết định này có hiệu quả một cú đòn khác cho một ngành công nghiệp đang phải vật lộn để hoàn thành nghĩa vụ của mình lãi suất thấp và khiếu nại của người tiêu dùng. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Phạm vi phủ sóng LTC Không phải là Không Trực Tuyến .)

Quyết định của John Hancock đã được đưa ra do một số yếu tố làm cho các công ty bảo hiểm rất khó khăn để có thể có lợi cho các chính sách chăm sóc dài hạn độc lập. Công ty đã phát hành một bản ghi nhớ cho tất cả các nhà phân phối của mình nói với họ rằng công ty sẽ ngừng cung cấp các chính sách LTC mới sau tháng 2 năm tới,

Báo cáo Đầu tư

. Nó cho biết, "Sau khi phân tích gần đây về xu hướng kinh tế vĩ mô đang đối mặt với ngành bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC), chúng tôi đã đưa ra quyết định khó khăn để chấm dứt việc bán các chính sách bảo hiểm LTC cá nhân của chúng tôi ở tất cả các tiểu bang. " Một số xu hướng trên thị trường đã kết hợp để bảo hiểm chăm sóc dài hạn trở nên khó bán cho nhiều cố vấn ngày hôm nay. Một yếu tố quan trọng là nhiều hãng vận chuyển đã tính sai giá của họ đối với các chính sách được ban hành cách đây 10 hoặc 20 năm và hiện đang bị buộc phải tăng phí bảo hiểm cho họ để giữ cho họ có hiệu lực. Điều này đã khiến nhiều cặp vợ chồng lớn tuổi mua các chính sách này vào thời điểm đó để từ bỏ bảo hiểm của họ bởi vì họ không còn có thể trả phí bảo hiểm. (Để biết thêm chi tiết, xem: Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn: Ai cần?

)

Và tỷ lệ yêu cầu bồi thường cao mà chủ sở hữu chính sách chăm sóc lâu dài đã thu nhiều thuế đối với các khoản dự phòng của nhiều hãng vận chuyển. Ít nhất một nửa số người cao niên ngày nay sẽ cần một số hình thức chăm sóc lâu dài trước khi họ chết, điều này làm cho các công ty bảo hiểm rất khó khăn để có thể cung cấp bảo hiểm cạnh tranh. Lãi suất thấp đã gây thêm một cú sốc lớn cho các công ty bảo hiểm chăm sóc dài hạn vì họ không thể kiếm được mức lãi suất tương xứng với những gì họ đã có trong quá khứ.

Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Hybrid May mắn thay, dường như có một giải pháp khả thi cho tình trạng tiến thoái lưỡng nan này đối với cả người tiêu dùng và các công ty bảo hiểm. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp đã đẩy mạnh tay đua có lợi cho họ đang nhanh chóng nổi lên.Họ loại bỏ cơ hội mà chủ sở hữu chính sách có thể phải trả rất nhiều tiền vào chính sách và sau đó không có gì để đổi lại nếu họ không bao giờ cần bảo hiểm. Người tiêu dùng được bảo đảm nhận được giá trị tiền mặt, lợi ích tử tế hoặc lợi ích nhanh chóng có thể được sử dụng để trả chi phí chăm sóc dài hạn nếu cần. Dòng dưới cùng

Việc John Hancock ra khỏi thị trường bảo hiểm chăm sóc dài hạn độc lập cuối cùng có thể là dấu hiệu cho sự bắt đầu của sự kết thúc của ngành công nghiệp này. Công ty đã tuyên bố rằng các chính sách chăm sóc dài hạn hiện tại sẽ không bị ảnh hưởng bởi quyết định này. Nó cũng sẽ tiếp tục bán chính sách bảo hiểm nhân thọ lai với người đi xe chăm sóc dài hạn trong tương lai gần. Những chính sách này có thể là tương lai của bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho người tiêu dùng trung bình. (Để biết thêm thông tin, xem:

Tổng quan về Chính sách Chăm sóc Dài hạn Lai

.)