a:

Sự khác biệt chính giữa số Tài Khoản Ngân Hàng Quốc Tế (IBAN) và mã SWIFT của Ngân Hàng Tài Khoản Toàn Cầu Toàn Cầu (SWIFT) liên quan đến những gì họ xác định. Mã SWIFT được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể trong quá trình giao dịch quốc tế, trong khi IBAN được sử dụng để xác định tài khoản cá nhân có liên quan đến giao dịch quốc tế. Cả hai đều đóng một vai trò thiết yếu trong việc bảo đảm sự vận hành trơn tru của thị trường tài chính quốc tế.

Trước khi áp dụng các phương pháp nhận dạng này, không có phương pháp xác định quốc tế nào được xác định theo tiêu chuẩn hóa tài khoản ngân hàng. Thông tin mà một quốc gia sử dụng để xác định tài khoản ngân hàng và cá nhân không nhất thiết phải được quốc gia tiếp nhận công nhận. Thiếu thực hành tiêu chuẩn có nghĩa là không có cách nào để đảm bảo rằng thông tin được nhập đúng. Do đó, các khoản thanh toán trên lý thuyết có thể được thực hiện đối với những người hoặc tổ chức sai. Tương tự, thanh toán có thể bị trì hoãn trong khi các chi tiết xác định được xác nhận. Các khoản thanh toán bị hoãn, chậm trễ và sai lầm gây ra chi phí bổ sung cho cả việc gửi và nhận ngân hàng.

Theo Hội đồng thanh toán châu Âu, tiêu chuẩn hóa được đưa ra lần đầu tiên vào năm 1997 với việc xuất bản ISO 136: 1997. Tuy nhiên, các mối quan tâm đã được nêu ra, chủ yếu là bởi Ủy ban châu Âu về Các Chuẩn mực Ngân hàng, rằng cũng có quá nhiều tính linh hoạt trong các tiêu chuẩn đề xuất. Phiên bản được làm lại của tiêu chuẩn bao gồm một phán quyết yêu cầu IBAN cho mỗi quốc gia phải là một chiều dài cố định. Nó cũng quy định rằng chỉ có các chữ hoa trên có thể được sử dụng trong IBAN.

IBAN cho phép dễ dàng xác định quốc gia mà ngân hàng đặt và số tài khoản là người nhận chuyển tiền. IBAN cũng hoạt động như một phương pháp kiểm tra rằng các chi tiết giao dịch là chính xác. Phương pháp kiểm tra và nhận dạng này được sử dụng trong tất cả các nước Liên minh châu Âu và phần lớn các nước châu Âu khác. Ngoại lệ cho điều này, tính đến năm 2014, là Nga, Belarus, Ukraine và Armenia. Canada và Hoa Kỳ là hai quốc gia chính không sử dụng hệ thống IBAN. Tuy nhiên, họ nhận ra hệ thống và quy trình thanh toán theo hệ thống.

Hệ thống SWIFT trước những nỗ lực chuẩn hóa các giao dịch ngân hàng quốc tế thông qua IBAN. Nó vẫn là phương pháp mà phần lớn các khoản chuyển tiền quốc tế được thực hiện. Một trong những lý do chính cho điều này là bởi vì hệ thống nhắn tin SWIFT cho phép các ngân hàng chia sẻ một lượng lớn dữ liệu tài chính. Dữ liệu này bao gồm tình trạng tài khoản, số tiền ghi nợ và số tiền tín dụng, và các chi tiết có liên quan đến việc chuyển tiền.Các ngân hàng thường sử dụng Mã số Nhận dạng Ngân hàng, thường được coi là BIC, thay vì mã SWIFT. Tuy nhiên, hai là dễ dàng hoán đổi cho nhau; cả hai đều chứa một sự kết hợp của các chữ cái và số và thường có độ dài từ 8 đến 11 ký tự.

Việc có thể truy cập vào cả hai số nhận dạng này là điều cần thiết để đảm bảo chuyển đổi quốc tế nhanh chóng và thành công. Số nhận dạng được yêu cầu bởi ngân hàng phụ thuộc vào ngân hàng đang sử dụng, ngân hàng của người nhận và các quốc gia nơi chuyển khoản có nguồn gốc và nhận. Tuy nhiên, nếu không có thì cơ hội chuyển tiếp thành công sẽ giảm đáng kể.