Đây là vấn đề mà hầu hết mọi người sẽ rất vui khi có: một hộ gia đình có thu nhập gấp đôi, không có nợ và 100 000 đô la tiền mặt miễn thuế trong tay.

Nhưng, như trong tất cả các vấn đề tài chính, có những cách hiệu quả và không hiệu quả để đối phó với tình hình này. Để bắt đầu, vấn đề này giống như bất kỳ mối quan tâm tài chính nào khác - lựa chọn lựa chọn phù hợp với bạn trong số nhiều loại khác nhau. Với loại tiền mặt thêm bạn đang tìm kiếm một số lựa chọn tuyệt vời. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đã có một kế hoạch nghỉ hưu, một quỹ khẩn cấp tốt được dành riêng và một số vốn khác đã được đặt trong một danh mục đầu tư. (Xem thêm: 6 cách thông minh để đầu tư thêm khoản tiền đó .)

Bất động sản

Mặc dù có lẽ không phải là triển vọng thú vị nhất, trước khi tìm kiếm cơ hội đầu tư hơn nữa, hãy cân nhắc việc trả hết tiền thế chấp của bạn. Ngay cả khi bạn không sở hữu nhà của bạn, hãy nghĩ đến đầu tư vào bất động sản. Bất động sản là một đầu tư vững chắc. Đây là trường hợp đặc biệt khi đầu tư tiền mặt sẵn có của bạn vì lãi suất hiện nay rất thấp.

John H. Robinson, cố vấn tài chính của Kế hoạch Tài chính Hawaii ở Honolulu, đề nghị trả hết nợ vay của bạn trước tiên vì lý do này. "Vì chúng ta đang ở trong một môi trường mà lợi tức trái phiếu có thu nhập cố định (ví dụ: đĩa CD, trái phiếu, v.v …) gần mức thấp lịch sử, sử dụng tiền mặt của bạn để thanh toán hết một phần hay toàn bộ khoản thế chấp của bạn không nhất thiết là một khuyến cáo kỳ dị. "

Đầu tư chịu thuế

Ngoài ra, bạn có thể phân bổ thêm tiền mặt vào các khoản đầu tư chịu thuế. Đây là một ý tưởng hay bởi vì một khi bạn quyết định rút tiền từ tài khoản đầu tư chịu thuế, cho dù đó là mua hàng lớn hay khi nghỉ hưu thì số tiền này sẽ không phải trả thuế. Jeff Rose, cố vấn tài chính với Good Financial Cents ở Carbondale, Illinois, giải thích, "Kế hoạch đưa tiền vào các khoản đầu tư chịu thuế là một điều chắc chắn … Khi bạn nghỉ hưu, hầu hết các kế hoạch được bảo vệ về thuế sẽ phải chịu thuế khi bạn rút tiền. Chúng bị hoãn thuế, không phải trả thuế. Khi bạn rút khỏi một tài khoản chịu thuế, việc thu hồi được miễn thuế, vì thuế đã được thanh toán trên chúng. "(Xem thêm:

Giới thiệu về Cổ tức: Đầu tư cổ phiếu Nhu cầu .)

Robinson đề xuất cổ phiếu chia cổ tức. "Xem cổ phiếu cổ tức tăng cho tài khoản đầu tư chịu thuế của bạn. Trong một thế giới lãi suất thấp, việc đầu tư vào cổ phiếu của các công ty tại U. S. mà trả cổ tức đủ điều kiện có thể là một cách gọn gàng để bắt đầu xây dựng một dòng thu nhập hưu trí trong tương lai. Cách tiếp cận này có thể đặc biệt hấp dẫn ngày hôm nay, vì cổ tức và lợi nhuận vốn dài hạn được hưởng ưu đãi về thuế đối với thu nhập và thu nhập lãi bình thường."

-1->

Nếu kế hoạch trợ cấp của bạn là IRA hoặc 401 (k), cả hai đều được khấu trừ thuế nhưng không phải trả thuế, bạn có thể xem xét việc mở một tài khoản Roth IRA. Tiền rút ra trong thời gian nghỉ hưu từ một tài khoản Roth IRA là miễn thuế. "Hãy nghĩ về điều này như là một hình thức đa dạng hóa về hưu trí, trong đó bạn có một sự pha trộn của cả hai nguồn thu nhập hưu trí miễn thuế và không phải trả tiền thuế", Rose nói.

Dòng dưới

Việc quyết định phân bổ loại vốn bổ sung này bao gồm việc đưa ra các quyết định tài chính phù hợp với bạn. Chúng bao gồm cân nhắc các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận, xem xét sự cân bằng các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn của bạn và thực tế về khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Cũng có thể có một sự cám dỗ để tích cực hơn với loại tiền "thêm" này, đặc biệt nếu bạn chỉ ở độ tuổi 40 và có thời gian để bù đắp khoản lỗ, đó là lý do tại sao nên tìm kiếm lời khuyên của các chuyên gia tài chính . (Xem thêm:

Dung sai rủi ro của bạn là gì? )