Bạn có thể muốn khai thác quỹ hưu trí của mình để sử dụng cho việc mua nhà và có thể bạn đã nghe nói rằng bạn không thể bị phạt thuế. Việc sử dụng quỹ của Roth IRA để mua nhà chỉ có thể được miễn thuế nếu đáp ứng các tiêu chí nhất định. Nếu không, một phần hoặc toàn bộ phân phối có thể bị đánh thuế và chịu phạt. Nếu nhà có thể được coi là căn nhà đầu tiên của bạn và bạn sở hữu Roth IRA ít nhất là năm năm hoặc trên 59 tuổi. 5, Bạn có thể rút tiền từ Roth IRA lên đến 10 000 đô la Mỹ mà không phải chịu hình phạt rút tiền sớm hay thuế thu nhập.
Nếu bạn không sở hữu Roth IRA trong ít nhất năm năm hoặc việc mua nhà không phải là ngôi nhà đầu tiên của bạn, bạn vẫn có thể tìm thấy bạn cần lấy tiền ra khỏi tài khoản để mua sắm. Một sự phân phối không đủ tiêu chuẩn trong sự kiện này sẽ phải chịu khoản tiền phạt rút trước 10% và bất kỳ khoản thu nhập nào đã thu hồi có thể bị đánh thuế.Phân phối Roth IRA vì bất kỳ lý do nào khác với những gì được coi là phân phối đủ điều kiện được đánh thuế theo lịch trình sau: các khoản đóng góp của chủ sở hữu tài khoản được phân phối trước và không phải chịu hình phạt hoặc thuế; bất kỳ khoản tiền trước thuế nào được chuyển đổi từ tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như IRA truyền thống; bất kỳ khoản tiền sau thuế nào từ một loại tài khoản hưu trí khác đã được chuyển đổi; và cuối cùng là thu nhập. Ví dụ: nếu bạn đã đóng góp 10.000 đô la vào tài khoản, không thực hiện chuyển đổi và kiếm được 5.000 đô la thu nhập, khoản thu hồi 12.000 đô la Mỹ có chứa 2.000 đô la thu nhập phải nộp thuế.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.