a:

Sử dụng chuyên môn của một chuyên gia tài chính có thể có lợi cho một cá nhân muốn đạt được một mục tiêu đầu tư hoặc mục tiêu tài chính khác. Tuy nhiên, điều quan trọng là biết được loại hình dịch vụ nào được cung cấp bởi chuyên gia tài chính. Mặc dù việc sử dụng các thuật ngữ "quản lý danh mục đầu tư" và "kế hoạch tài chính" là những từ đồng nghĩa, nhưng những điều chủ yếu của ngành dịch vụ tài chính là không giống nhau. Quản lý danh mục đầu tư là hành động tạo và duy trì một tài khoản đầu tư, trong khi kế hoạch tài chính là quá trình phát triển các mục tiêu tài chính và tạo ra một kế hoạch hành động để đạt được. Hiểu được sự khác biệt giữa hai người có thể giúp lựa chọn chuyên gia tài chính phù hợp nhất.

Quản lý danh mục đầu tư được cung cấp bởi các chuyên gia tài chính, những người nắm giữ một số giấy phép FINRA Series cho phép họ tạo và giới thiệu danh mục cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ ETFs hoặc các khoản đầu tư thay thế để đáp ứng các mục tiêu đầu tư của một nhà đầu tư cụ thể. Các chuyên gia thực hiện quản lý danh mục đầu tư tập trung vào việc đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư thông qua tỷ lệ lợi nhuận thu được trong danh mục đầu tư, và họ thường phải chịu trách nhiệm tái cân đối tài khoản để phù hợp với sự ưu tiên phân bổ của nhà đầu tư.

Lập kế hoạch tài chính là một quá trình toàn diện hơn quản lý danh mục đầu tư, mặc dù các chuyên gia tài chính thực hiện nhiệm vụ này có thể giữ giấy phép tương tự như quản lý danh mục đầu tư. Các cá nhân thực hiện quá trình lập kế hoạch tài chính thường phát triển một kế hoạch nhằm đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn và dài hạn, bao gồm xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho một ngôi nhà mới hoặc giảm nợ, tích lũy tài sản nghỉ hưu và tạo ra bất động sản hoặc hiệu quả về thuế. Kế hoạch tài chính cũng có thể bao gồm một cuộc thảo luận về quản lý danh mục đầu tư, nhưng nó tập trung vào những gì tỷ lệ lợi nhuận phải đạt được để đáp ứng một mục đích cụ thể hoặc phân bổ nào là thích hợp nhất cho sự ngon miệng của một nhà đầu tư.