a:

Trong kinh tế học, rủi ro đạo đức và lựa chọn bất lợi là hai hậu quả có thể của thông tin bất cân xứng hoặc giá thông tin không hiệu quả. Sự lựa chọn ngược lại đề cập đến khả năng các đối tác kinh doanh xấu hoặc có nguy cơ sẽ đẩy những người tốt hay ít rủi ro hơn. Điều này làm thay đổi mức độ giao dịch thị trường được lựa chọn. Nguy cơ đạo đức xảy ra khi hành vi xấu hoặc hành vi nguy hiểm được thực hiện bởi những người đã có trên thị trường. Điều này thay đổi độ dốc của các giao dịch thị trường.

-1->

Lựa chọn bất lợi

Có thể có kết quả lựa chọn bất lợi khi hai đại lý kinh tế, như người mua và người bán, đều có quyền tiếp cận khác nhau đến các thông tin cơ bản về thương mại. Hầu hết thông tin trong một nền kinh tế thị trường được chuyển giao thông qua giá cả, điều đó có nghĩa là lựa chọn bất lợi có xu hướng là do tín hiệu giá không hiệu quả.

Giả sử có luật quy định rằng các công ty bảo hiểm y tế không thể phân biệt đối với người hút thuốc. Thông thường, một nhà cung cấp sẽ tính phí thấp hơn cho những người không hút thuốc vì người không hút thuốc sống lâu hơn, cuộc sống khỏe mạnh hơn.

Bây giờ, các nhà cung cấp không còn có thể sử dụng giá để tiết kiệm được thông tin nguyên liệu. Điều này có nghĩa là chi phí bảo hiểm trung bình cần phải tăng cho tất cả các người mua bảo hiểm - người mua biết liệu họ có hút thuốc hay không, nhưng hãng bảo hiểm thì không.

Luật về nhu cầu cho thấy rằng mức tăng phí bảo hiểm sẽ có xu hướng gây ra những người coi bảo hiểm giá trị ít hơn để mua ít hơn, hoặc có thể không có gì cả. Họ không muốn chi tiêu 150 đô la cho chính sách mà họ chỉ có giá trị là 50 đô la.

Nguy hiểm về đạo đức

Nguy cơ đạo đức sẽ loại bỏ các hậu quả xã hội có lợi. Kết quả là do thiếu thông tin cần thiết để khuyến khích hành vi tốt hoặc ngăn cản hành vi xấu. Xem lại ví dụ về người hút thuốc / không hút thuốc. Trong một thị trường bình thường, người hút thuốc sẽ có động lực để bỏ thuốc (hoặc không bao giờ bắt đầu) vì hút thuốc làm tăng chi phí bảo hiểm cho họ.

Sau khi có quy định chống phân biệt đối xử với người hút thuốc, người hút thuốc không còn có thông tin thích hợp nữa - giá cả cao hơn - để giảm hành vi nguy hiểm. Nói một cách khác, người hút thuốc biết rằng phần lớn chi phí hành vi nguy hiểm của anh ta sẽ do công ty bảo hiểm và người bảo hiểm không hút thuốc chịu đựng.