a:

Việc thiết lập một tài khoản séc với ngân hàng đòi hỏi nhiều hơn khoản tiền gửi ban đầu hoặc xác minh danh tính của khách hàng. Một tổ chức tài chính muốn đảm bảo rằng một khách hàng ngân hàng có một thành tích tốt, tích cực với các ngân hàng trước đây và các tài khoản trước khi thiết lập một mối quan hệ. Báo cáo lịch sử tài khoản ngân hàng và báo cáo tín dụng làm sáng tỏ dữ liệu tài chính của khách hàng tiềm năng trong quá khứ và hiện tại về lý do tại sao một tổ chức tài chính có thể muốn hạn chế quyền truy cập do khuynh hướng tài chính ít hơn lý tưởng. Khách hàng ngân hàng có thể bị từ chối một tài khoản kiểm tra dựa trên lịch sử ngân hàng cho thấy hồ sơ đóng tài khoản hoặc báo cáo tín dụng có thông tin tài chính tiêu cực.

Dữ liệu có trong Lịch sử Ngân hàng

Dữ liệu trong lịch sử tài khoản ngân hàng của một cá nhân được thu thập trong suốt quá trình quan hệ ngân hàng. Các ngân hàng tự nguyện báo cáo thông tin cho các cơ quan thanh toán bù trừ và hồ sơ cho từng cá nhân được yêu cầu mỗi lần khách hàng cố gắng mở một tài khoản ngân hàng mới. Các ngân hàng có thể xem liệu có tài khoản ngân hàng nào trước đây đã bị đóng vì lý do gì hay không và nếu tiền nợ các tổ chức tài chính khác do những đóng tài khoản đó.

Cá nhân được ghi nhận khi các hoạt động liên quan đến tài khoản séc hoặc tiết kiệm tạo rủi ro hoặc mất mát cho ngân hàng, bao gồm gian lận, viết séc không kiểm tra hoặc tích lũy các khoản phí không đáng kể mà không phải thanh toán. Một hồ sơ thường có nghĩa là một ứng dụng kiểm tra tài khoản mới bị từ chối vì có nguy cơ mất mát cao.

Dữ liệu Bao gồm trong Báo cáo Tín dụng

Ngoài lịch sử ngân hàng, một đơn đăng ký tài khoản kiểm tra có thể bị từ chối sau khi xem xét báo cáo tín dụng của một cá nhân. Dữ liệu trong báo cáo tín dụng cho biết chi tiết về mức tín dụng đã được quản lý như thế nào trong quá khứ và nghĩa vụ nợ hiện tại đối với các tổ chức khác. Các khoản thanh toán trễ, các tài khoản đã bị tính và các khoản nợ hiện tại hoặc trước đây trong bộ sưu tập đều cho thấy rủi ro cao đối với các ngân hàng, và có thể gây ra sự từ chối dịch vụ.