Là một chuyên gia tài chính đưa ra các đề xuất về tiền bạc và tiền bạc, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là một phần quan trọng của bộ tài nguyên cuối của cố vấn tài chính. Sản phẩm này có thể được so sánh với bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn, bạn có thể không bao giờ cần nó, nhưng nếu bạn làm vậy, bạn sẽ rất hạnh phúc khi bạn có nó.

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?

Bảo hiểm chuyên biệt này bảo vệ các cố vấn tài chính chống lại sự sơ suất và các khiếu nại khác mà khách hàng của họ cáo buộc. Còn được gọi là bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E & O), bảo hiểm này có thể bao gồm các khiếu nại bất cẩn, sơ suất hoặc gian lận. Trong hầu hết các trường hợp, các nhà hoạch định tài chính không bắt buộc phải có chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, nhưng khi bạn thực hành với công chúng, điều quan trọng là phải chuẩn bị cho yêu cầu bồi thường không mong muốn có thể gây ra cho bạn và công ty gặp khó khăn về tài chính. (Để biết thêm, xem: Bảo hiểm Tài sản, Tai nạn và Trách nhiệm - Trách nhiệm Chuyên nghiệp và Giám đốc .)

Vì vậy, hãy giả sử bạn đã quyết định đây là một phạm vi bảo hiểm quan trọng để có được; Dưới đây là những gì bạn cần biết về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp:

• Mục đích của bảo hiểm
• Ai được bảo hiểm
• Những dịch vụ nào được bảo vệ
• Những gì bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm
• Làm thế nào để thực hành phù hợp với chuyên môn chính sách nợ nần

Tại sao lại có nó?

Các nhà hoạch định tài chính đang ở trong xung của khách hàng của họ cuộc sống. Nếu một khách hàng mất tiền, thông qua lỗi của bạn hay không, người tiêu dùng có thể kiện bạn. Sai lầm xảy ra, và ngay cả khi họ không khách hàng có thể trở nên không hài lòng với dịch vụ của bạn. Thị trường tài chính đi lên và xuống, và tổn thất về tài chính có thể thúc đẩy một khách hàng không hài lòng gọi luật sư của cô. Các vụ kiện tốn nhiều thời gian và căng thẳng; chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể làm giảm một số gánh nặng tiềm ẩn này. Các doanh nghiệp thành công được chuẩn bị cho những điều bất ngờ, và đó là nơi có bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. (Để biết thêm chi tiết, xem: Bảo hiểm Công ty của bạn với Trách nhiệm Bảo hiểm .)

Dịch vụ và Bảo hiểm

Chính sách sẽ đặt ra cụ thể những gì và ai được bảo hiểm. Chính sách này có thể bao gồm việc vi phạm các nghĩa vụ uỷ thác, thiếu tuân thủ pháp luật và bảo hiểm hợp pháp. Nhìn chung, bảo hiểm E & O được cấu trúc để trang trải các chuyên gia khi cố vấn gây ra một sai lầm hoặc bị buộc tội sai sự thật. Cho dù cố vấn có chịu trách nhiệm pháp lý hay không, bảo hiểm sẽ bù đắp chi phí trả lời các yêu cầu pháp lý. (Để đọc có liên quan, xem: Bảo vệ tài sản cho chủ doanh nghiệp .)

Nếu bạn quên thông báo cho khách hàng về khung thời gian cho việc di chuyển 401 (k) khi chuyển việc làm, bạn có thể có lỗi hoặc chịu trách nhiệm về hình phạt, phí và / hoặc thuế của mình.Chính sách E & O sẽ phục vụ bạn tốt trong loại tình huống này.

Bạn có thể tự hỏi điều gì sẽ xảy ra nếu nhân viên kết thúc cuộc đời, hoặc một nhà tư vấn, làm việc thay mặt cho công ty sẽ mắc lỗi. Chải hợp đồng bảo hiểm và hiểu người được bảo hiểm. Đôi khi, nhân viên W-2 được bảo hiểm, nhưng không phải là các nhà thầu độc lập. Biết được những khác biệt nhỏ trong chính sách có thể chuyển đổi thành Bucks lớn khi yêu cầu bồi thường được thực hiện. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Đổ đầy khoảng trống trong Bảo hiểm Trách nhiệm chung .) Điều gì Loại trừ khỏi Bảo hiểm?

Hiểu chính sách của bạn. Tư vấn tùy chọn loại trừ? Đây là sự loại trừ bất ngờ đối với nhiều công ty môi giới bảo hiểm vì nó là đặc trưng cho hoạt động kinh doanh tư vấn tài chính.

Việc loại trừ tiềm năng khác có thể xảy ra nếu công ty của bạn đang thanh toán hóa đơn thay cho khách hàng. Một khách hàng yêu cầu cố vấn của cô để xử lý các hóa đơn cho nhà dưỡng lão để chăm sóc cho chồng. Vài năm sau, cô phát hiện ra rằng công ty của bạn đã trả quá đáng cho viện an dưỡng, và cô ấy không thể bù đắp được khoản thanh toán quá mức. Chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn có thể không bao gồm các dịch vụ thanh toán hóa đơn bởi vì họ rơi vào trường hợp không có sự tư vấn tùy ý.

Xem lại tất cả các khía cạnh của chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp với người môi giới bảo hiểm và biết những gì và không được bảo hiểm. Sự thỏa thuận giải quyết là một điều khoản khác mà cố vấn cần phải hiểu. Bằng cách đó người lập kế hoạch tránh bất ngờ khi bạn buộc phải giải quyết khiếu nại thay vì chiến đấu với nó. Đảm bảo chính sách của công ty phù hợp với phạm vi bảo hiểm. Giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào, hãy tham vấn với một đại lý bảo hiểm đáng tin cậy để tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của bạn . Mua chính sách từ một đại lý quen thuộc với kinh doanh tư vấn tài chính. Hãy chắc chắn rằng bạn biết được sự bao che và sự loại trừ trong chính sách. Bao gồm bảo hiểm cho nhân viên là tốt. Tìm hiểu về cách nộp đơn yêu cầu bồi thường trước vì vậy trong sự nóng nực của hành động pháp lý, bạn đã sẵn sàng tiếp tục. Cuối cùng, thực hiện theo cách đảm bảo các chính sách và thủ tục của văn phòng phù hợp với bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Nếu cố vấn hiểu được sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp và quy trình yêu cầu bồi thường thì khi có yêu cầu bồi thường, người đó có khả năng thành công nhất. (

Bắt đầu Công ty Lập kế hoạch Tài chính Cá nhân của Bạn và Các công cụ hàng đầu Mỗi Cố vấn Tài chính cần

.)