Venmo - ứng dụng giúp chúng tôi thoát khỏi những thiếu sót của các ngân hàng thương mại thông thường và các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền khác (bao gồm cả chủ sở hữu hiện tại). Sự phát triển bùng nổ của nó phần lớn là do millennials, và tên của nó thậm chí còn được sử dụng như một động từ - như trong "Tôi sẽ làm cho bạn ăn." Nhưng làm thế nào nó thực sự làm việc?

Sau khi PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 40-0 46% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) mua lại ứng dụng thanh toán số Venmo từ công ty Braintree ở Chicago vào năm 2012, điều đó không rõ ràng là gì - Venmo dường như hầu hết người dùng chỉ thích một phiên bản khác của PayPal. Tuy nhiên, vào ngày 28 tháng 10 năm 2015 trong một chiếc phoner sau khi báo cáo thu nhập quý thứ ba, PayPal cuối cùng đã tiết lộ kế hoạch tổng thể của họ: "Trả bằng Venmo", cho phép khách hàng sử dụng Venmo tại các nhà bán lẻ và trả tiền cho hàng hóa trên điện thoại thay vì sử dụng tiền mặt hay thẻ tín dụng.

Các công nghệ thanh toán ngang hàng dựa trên ứng dụng làm cho cuộc sống dễ dàng hơn đối với các khoản thanh toán nhanh cho bạn bè đáng tin, các doanh nghiệp, và ngay cả những người lạ mặt ở gần đã được ca ngợi. Venmo, với khẩu hiệu "Chia sẻ Thanh toán", hiện đang dẫn đầu cuộc đua với sự tăng trưởng nhanh chóng, trong khi những người chơi khác đang cố bắt kịp. Trong một nền kinh tế, nơi mà tiền mặt từ từ trở nên lỗi thời, cần có các hệ thống thanh toán ngang hàng điện tử như là một sự thay thế cho séc, chuyển khoản ngân hàng và phí ATM. Với Venmo, mọi người có thể trả tiền cho nhau gần như ngay lập tức mà không cần phải viết hay ký quỹ, đi đến ATM hoặc thực hiện chuyển khoản ngân hàng cho tất cả mọi thứ từ các lần đến nhà hàng để thanh toán tiền thuê. Đó là những gì PayPal muốn bạn sử dụng Venmo cho, và có vẻ như chúng đã thành công.

Chúng ta hãy nhìn vào Venmo là gì, làm thế nào nó hoạt động, mô hình kinh doanh của nó, lợi thế, hạn chế và đối thủ cạnh tranh.

Venmo là gì? <909> Tóm lại, Venmo là dịch vụ thanh toán số không dùng tiền mặt và không dùng giấy tờ thông qua ứng dụng dành cho điện thoại di động thay thế cho các phương thức truyền thống về tiền mặt, séc hoặc thẻ, trong mạng xã hội của những người bạn đã biết và với những người gần địa lý gần nhau.

Trong vòng năm tháng sau khi ra mắt công chúng vào năm 2009, Venmo đã thu được đủ sự nổi tiếng để được mua với giá 26 đô la. 2 triệu của Braintree, một dịch vụ thanh toán lớn khác với khách hàng như Uber và Airbnb, Inc. Sau đó, PayPal đã mua Braintree và trở thành chủ sở hữu thay vì một đối thủ của Venmo. Hiện nay, Venmo có trụ sở tại New York.

Trong quý IV năm 2016, ứng dụng đã xử lý $ 5. 6 tỷ trong thanh toán. Đây là mức tăng 126% mỗi năm.

Venmo bắt đầu như thế nào?

Việc tìm kiếm việc kiểm tra bằng văn bản hoặc thanh toán bằng tiền cho nhau là không tiện lợi, đặc biệt khi tất cả các công việc hàng ngày được thực hiện thông qua điện thoại di động, người sáng lập và bạn cùng phòng Iqram Magdon-Ismail và Andrew Kortina đã xây dựng một thanh toán bằng văn bản sáng tạo ứng dụng trong năm 2009.Hệ thống thanh toán đã được tăng cường thêm để thêm một số tính năng truyền thông xã hội thú vị và làm cho nó trở nên công khai, dẫn đến sự ra mắt của Venmo. Do các giao dịch phát hành truyền thông xã hội an toàn được thực hiện cho một mạng lưới bạn bè, nó đã nhanh chóng trở nên phổ biến, tiếp tục được củng cố bằng các dịch vụ tiện lợi và miễn cước thông qua hệ thống thanh toán ứng dụng trên điện thoại di động.

Làm thế nào Venmo hoạt động cho người dùng cuối

Đây là một quá trình đơn giản theo từng bước về cách Venmo hoạt động cho người dùng cuối:

Nguồn cấp dữ liệu được công bố là an toàn và trong mạng của người dùng. Nó không đề cập đến số lượng giao dịch chỉ có hai người tham gia và một văn bản kiểm soát bởi người sử dụng. Trường văn bản này dường như bị tràn ngập emojis - và nếu chúng ta dám chấp nhận việc sử dụng emoji của người khác theo giá trị, có vẻ như có rất nhiều pizza và rượu trao đổi có liên quan. (Xem thêm, Làm thế nào an toàn là Venmo và Tại sao lại là Miễn phí?)

Các giai đoạn phát triển

Ban đầu, Venmo bắt đầu với phương thức thanh toán bằng văn bản. Những người sáng lập nhanh chóng nhận ra sức mạnh của điện thoại thông minh và chuyển sang các ứng dụng di động. Khi thời gian trôi qua, việc tích hợp hơn nữa với các phương tiện truyền thông xã hội đã khiến người sử dụng dẫn đến tăng trưởng theo cấp số nhân. Venmo tài trợ ban đầu là 5 triệu USD. Khi bắt đầu giao dịch từ tất cả các nguồn (bao gồm cả thẻ tín dụng) hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên, Venmo đã mất tiền vào các giao dịch thẻ tín dụng (mà họ đã bị tính phí). Quyết định đột phá để tính phí cho các giao dịch thẻ tín dụng, giữ thẻ ghi nợ và các giao dịch dựa trên tài khoản ngân hàng miễn phí, là một thay đổi trò chơi và vào tháng 8 năm 2012, Braintree đã mua lại Venmo với giá 26 đô la. 2 triệu. Năm sau, Paypal mua Braintree (kể cả Venmo) với giá 800 triệu đô la.

Tại sao Venmo lại trở nên phổ biến?

Cho đến những năm gần đây, hầu hết mọi người đã cảm thấy thoải mái với phương thức thanh toán truyền thống của thẻ, séc và tiền mặt. Người sáng lập Venmo đã phát hiện ra cơ hội và thách thức mức độ thoải mái này. Tận dụng sức mạnh của các kết nối xã hội, Venmo bị virus theo thiết kế cốt lõi của nó. Giống như Facebook Inc. (FB

FBFacebook Inc179 96-0. 12%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

), Instagram và WhatsApp, tăng lên theo cấp số nhân bằng cách sử dụng mạng ngang hàng peer- triết học kết nối ngang hàng, Venmo cũng đã đạt được sự nổi tiếng to lớn. Việc hiển thị xã hội của nguồn cấp dữ liệu thanh toán khuyến khích việc sử dụng, và khái niệm "Khách hàng của Bill Your Friend" cho phép nhắc nhở thanh toán gián tiếp, khuyến khích thêm các giao dịch để thu thanh toán. Không phải trả phí cho cá nhân để gửi hoặc nhận tiền nhiều nhất. Đây là một trong những điểm bán hàng độc đáo của Venmo so với các đối thủ cạnh tranh có thu phí. Tuy nhiên, lưu ý rằng các khoản thanh toán bằng thẻ ghi nợ của Venlo / thanh toán dựa trên tài khoản ngân hàng là miễn phí, nhưng thanh toán dựa trên thẻ tín dụng được tính. Venmo nhanh chóng và không đau (tín dụng trong ngày làm việc tiếp theo đối với tài khoản ngân hàng, nếu được rút ra trước 7 giờ), trong khi các dịch vụ khác có phí rút tiền và thời hạn lâu hơn. Không có nhiều bước để chuyển tiền. Người ta vẫn có thể thanh toán mặc dù số dư của Venmo không đủ, vì số tiền thiếu hụt có nguồn gốc từ tài khoản ngân hàng chính (tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ).Ứng dụng di động dễ sử dụng và dễ dàng đăng ký sử dụng Facebook hoặc email. Một người có thể trả tiền cho một người bạn bằng cách sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ làm nguồn, đây là một hit lớn giữa các thiếu niên và các trường đại học. Thanh toán cũng có thể được thực hiện ngay cả đối với những người không sử dụng Venmo, mặc dù người nhận sẽ phải đăng ký để nhận tiền. Các tính năng khác như "Thanh toán lân cận" cho phép thanh toán cho những người bên ngoài nhóm bạn bè của bạn, miễn là họ ở gần vị trí địa lý và tính năng "tin tưởng" để tự động thanh toán các khoản thanh toán định kỳ, như chia sẻ tiền thuê hàng tháng, cho bạn bè cũng tăng phổ biến. Về mặt an toàn, Venmo tuyên bố bảo mật ngân hàng. Nó cũng cung cấp Venmo API và Venmo Touch cho phép người dùng Venlo và người dùng trang web trả tiền cho nhau trong phạm vi sử dụng ứng dụng / trang web. Người ta không thể có được bảo hiểm / quỹ dự phòng thấu chi, trừ khi được cung cấp bởi tài khoản ngân hàng hoặc thẻ đặt làm nguồn tài trợ chính cho Venmo và nó có sẵn cho các doanh nghiệp sử dụng. Hạn chế

Venmo hiện chỉ có ở U. S. Và không có giao dịch nào có thể được thực hiện bên ngoài U. S., thậm chí cả người dùng Mỹ. An ninh vẫn là mối quan tâm cho rất nhiều người dùng vẫn còn hoài nghi về thanh toán qua điện thoại di động, bất chấp mọi xác nhận quyền sở hữu về cài đặt bảo mật cấp cao.

Mô hình kinh doanh

Nếu Venmo không tính phí người dùng cá nhân của mình để gửi hoặc nhận thanh toán, thì làm thế nào để kiếm tiền? Venmo API và các dịch vụ Venmo Touch cho phép người dùng thanh toán Venmo đối với các ứng dụng khác mà chi phí cho doanh nghiệp là 2,9%. Khách hàng được hưởng các khoản thanh toán miễn phí và doanh nghiệp nhận được khách hàng với khoản phí danh nghĩa đó. Thu nhập khác của Venmo là thông qua khoản phí 3% cho các giao dịch thẻ tín dụng.

Đối thủ

Google Wallet

Google Wallet là đối thủ cạnh tranh gần nhất với Venmo và cả hai đều rất giống nhau. Cả hai đều miễn phí và được liên kết với thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng, mặc dù Google Wallet sẽ chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản của bạn mà không phải "rút tiền mặt". Google Wallet cũng có sẵn tại Vương quốc Anh

Apple Pay / Android Trả tiền

Apple Inc (AAPL

AAPLApple Inc174 51 + 0 15%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay là một hệ thống thanh toán để mua hàng tại các cửa hàng và cho các ứng dụng, với đầu đọc ngón tay trên iPhone. Theo dự kiến, điều này có thể vẫn là ứng dụng iOS duy nhất, không có sẵn cho người dùng Android, nhưng Google đã phát triển Android Pay, về cơ bản là cùng một điều. Hiện tại, Apple Pay không cung cấp chuyển đổi ngang hàng, nhưng có tin đồn khám phá nó.

Popmoney Popmoney tương tự như Venmo, nhưng tính phí $ 0. 95 để gửi tiền từ thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng. Nó được cung cấp bởi Fiserv - một nhà cung cấp công nghệ ngân hàng kỳ cựu. SnapCash Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) cho phép người dùng gửi tiền cho bạn bè qua ứng dụng của họ. Không có phí, và giới hạn hàng tuần là $ 250. Nó cũng có thể mất đến hai ngày trước khi các quỹ rõ ràng. Snapchat đã là một hit lớn trong số Z, và nó có thể là một chiến lược để tiếp cận vào thị trường trẻ.Squarecash được xây dựng bởi Twitter Inc (TWTR

TWTRTwitter Inc19.65 + 1 .34) Báo cáo về Thế chiến 80 của Google trên Gen Z không được ghi ) Quảng trường Tiền mặt % Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đồng sáng lập Jack Dorsey. Nó cung cấp các giao dịch dựa trên thẻ ghi nợ miễn phí thông qua email hoặc ứng dụng di động.

Facebook

Facebook vừa tung ra dịch vụ chuyển tiền qua Facebook Messenger, cho phép người dùng liên kết các thẻ ghi nợ và chuyển tiền dễ dàng như gửi một văn bản. PayPal Đối thủ đầu tiên - bây giờ là chủ sở hữu của Venmo. Nói chung, không gian thanh toán sẽ ngày càng cạnh tranh, cho phép các tính năng tốt hơn và tiện lợi hơn cho người dùng. Một mặt, sử dụng kết nối xã hội là một bất lợi vì người dùng khó di chuyển từ một nền tảng sang một cái gì đó mới nếu tất cả bạn bè của họ đang ở trên một trang web hoặc nền tảng. Mặt khác, tiện ích của các ứng dụng và giao diện trình duyệt cho phép chuyển đổi nhanh chóng. Hãy nhớ rằng, Orkut nổi tiếng đã chết và Facebook có thể là nhà lãnh đạo hiện tại nhưng nó đang phải đối mặt với những mối đe dọa liên tục từ các ứng dụng nhắn tin tức thì. Cuối cùng, người dùng cuối sẽ được tha hồ lựa chọn và đó là các doanh nghiệp sẽ phải liên tục đổi mới để giữ một cơ sở người dùng trung thành.

Dòng dưới cùng

Điện thoại di động đang cai trị thế giới, với hàng triệu ứng dụng làm cho cuộc sống dễ dàng và thuận tiện hơn. Xử lý thanh toán chủ yếu chỉ giới hạn ở tiền mặt và thanh toán bằng séc (giảm dần) và sử dụng thẻ (vẫn cao). Venmo và các nhà cung cấp dịch vụ cạnh tranh đang cố gắng thay thế các phương pháp truyền thống và bất tiện này và sắp xếp các thanh toán điện tử với mức phí tối thiểu hoặc không có. Lĩnh vực này sẽ tiếp tục trở nên cạnh tranh với nhiều người chơi mới. Các tính năng tiên tiến và các kết nối xã hội mới sẽ quyết định người chiến thắng trong tương lai, với người dùng cuối sẽ có được sự lựa chọn, tiện lợi và tự do.