Các công ty dịch vụ tài chính lớn đã bắt đầu nỗ lực nghiêm túc vào thị trường cố vấn robo và nó đang hiển thị. Hầu hết các tổ chức tài chính lớn đều đang cung cấp dịch vụ tư vấn robo hoặc phát triển các dịch vụ tư vấn robo để triển khai trong tương lai gần. Robo-cố vấn thường ít tốn kém, vì vậy nhiều công ty đang nhìn thấy họ như một cách để thu hút khách hàng trẻ tuổi, ít giàu có hơn.

Nhưng làm thế nào để các dịch vụ này so sánh với tư vấn truyền thống? Làm thế nào để họ so sánh với các dịch vụ tư vấn cao cấp? Liệu một nhà đầu tư có kinh nghiệm với tài sản đáng kể có được lợi từ việc chuyển sang tư vấn robo? Để làm sáng tỏ câu hỏi này, chúng tôi đã so sánh dịch vụ tư vấn robo của Vanguard, Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard cho Vanguard Flagship Select, lựa chọn của họ cho các nhà đầu tư có thu nhập cao. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các công ty khác sẽ tham gia Xếp hạng Robo-Advisor trong năm 2016 .)

Dịch vụ Flagship Select của Vanguard cung cấp tư vấn tài chính cho những người có tài sản trị giá 10 triệu đô-la trong tài khoản Vanguard. Nó cung cấp một đội ngũ cố vấn, tiếp cận với quỹ độc quyền và lệ phí thấp hơn. Khách hàng cũng sẽ nhận được hỗ trợ lập kế hoạch cho bất động sản, bao gồm các cuộc thảo luận về làm thế nào để chuyển tài sản cho thế hệ trẻ. Các thành viên có thể trao đổi với một kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) bất cứ lúc nào họ cần lời khuyên hoặc có một câu hỏi. Hãy nghĩ về nó như một cố vấn tài chính khi gọi - luôn luôn nhìn ra ngoài và luôn luôn ở văn phòng.

Cố vấn cá nhân Các dịch vụ

Robo-cố vấn đã phát triển và Vanguard hy vọng sẽ tận dụng được sự tăng trưởng đó. Để tham gia, khách hàng phải thực hiện khoản đầu tư ban đầu là 50.000 đô la. Giống như nhiều cố vấn robo, Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard hỏi các nhà đầu tư một loạt các câu hỏi về mục tiêu, ý định của họ và khả năng chịu rủi ro. Dựa trên những câu trả lời đó, Vanguard xác định tài sản nào sẽ được lựa chọn cho khách hàng. Dịch vụ này mang lại sự chú ý cá nhân nhiều hơn là cố vấn robo điển hình. Các nhà tư vấn tài chính xem xét các tài khoản định kỳ và cung cấp tư vấn tài chính cá nhân. Nếu người dùng có câu hỏi, họ có thể gửi email, cuộc gọi hoặc hội nghị video với một cố vấn. Cố vấn robo của Vanguard tính phí một căn hộ. Phí quản lý 30% trên bất kỳ khoản phí nào phát sinh từ tài sản được chọn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tìm hiểu về Robo-Advisor của Vanguard

.)

So sánh

Chỉ có một bộ phận nhỏ của dân số có thể đủ khả năng cho Dịch vụ Chọn Flagship. Nếu có thể, hãy tận dụng nó. Bạn sẽ tiết kiệm được tiền bằng cách trả lệ phí ít hơn và các cố vấn có thể tinh chỉnh danh mục đầu tư của bạn để phù hợp với lối sống và mục đích của bạn. Dịch Vụ Chọn Cờ Vàng có các quỹ mà các nhà đầu tư khác không thể truy cập và mức độ dịch vụ cá nhân cao. Đó là lựa chọn toàn diện nhất và sẽ đảm bảo danh mục đầu tư của bạn phù hợp với những gì bạn hy vọng đạt được.

Đối với những người có ít tiền hơn, Dịch vụ Cố vấn Cá nhân là một sự thay thế tốt. Bạn sẽ vẫn nhận được phân bổ tài sản tùy chỉnh với quỹ đầu tư trao đổi của Quỹ Tiền tệ (ETFs) và quỹ tương hỗ của Vanguard, vốn có mức phí thấp nổi tiếng. Thêm vào đó, sẽ có một cố vấn liên tục đi qua tài khoản của bạn và kiểm tra với bạn. (

Hướng dẫn chọn Robo-dorador tốt nhất

.) Dòng dưới cùng Tư vấn robo có thể thực sự thay thế tư vấn truyền thống cho những người có giá trị ròng cao không? Họ có thể thử, nhưng một cố vấn cá nhân sẽ luôn luôn có thể giải thích các khái niệm, thảo luận các vấn đề tiềm năng và hiểu khách hàng tốt hơn so với một cố vấn robo. Ít nhất trong tương lai gần. Hơn thế nữa, không thể bỏ qua mối liên hệ của con người khi nói đến các dịch vụ cao cấp. Người có thu nhập cao có xu hướng đánh giá các kết nối cá nhân, và nói chuyện với một người thực sự thường xuyên có xu hướng tạo ra sự tin tưởng theo cách mà các bảng tính và các thuật toán sẽ không bao giờ xảy ra.

Có nói rằng, các dịch vụ này nhằm vào các loại khách hàng hoàn toàn khác nhau. Một người nào đó có thể bắt đầu sự nghiệp đầu tư của họ bằng cách sử dụng một chuyên gia tư vấn robo như dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard và chuyển sang một dịch vụ truyền thống hơn khi họ có được nhiều tiền hơn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những người giàu có và cố vấn: Tại sao mối quan hệ lại quan trọng.

)