Khi suy ngẫm một khoản đầu tư, vài câu hỏi cũng quan trọng như "khoảng thời gian của bạn là gì?" Câu trả lời có thể giúp bạn quyết định loại xe đầu tư mà bạn nên cân nhắc, những khoản đầu tư nào cần tránh và thời gian để giữ vốn đầu tư trước khi bán.

Rủi ro và thời gian

Các nhà đầu tư thường bỏ tiền vào một chiếc xe đầu tư tích cực, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc vàng, và để thời gian trôi qua mà không có hành động nào. Mặc dù đầu tư có thể là một lựa chọn tốt khi mua, nhưng nó có thể trở nên ít thích hợp hơn khi thời gian trôi qua. Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một lĩnh vực mà kết quả này có thể được nhìn thấy rõ ràng trong một loạt các kịch bản.

AD:

Trong một ví dụ phổ biến, các nhà đầu tư mua cổ phần trong người sử dụng lao động của họ cho toàn bộ sự nghiệp của họ. Trong quá trình vài thập kỷ, các khoản khấu trừ lương bổng hai tuần và một hợp đồng tuyển dụng giúp nhân viên xây dựng một số lượng đáng kể cổ phần trong công ty. Khi ngày nghỉ hưu của nhân viên tiếp cận, thị trường chứng khoán sụp đổ, tàn phá giá trị của danh mục đầu tư của nhân viên và buộc họ phải tiếp tục làm việc.

Kết quả tương tự cũng được thấy khi một nhân viên đặt 100% tiền tiết kiệm của mình vào quỹ tương hỗ vốn cổ phần. Theo thời gian sự cân bằng phát triển, nhưng khi ngày nghỉ hưu của nhân viên tăng gần, sự sụt giảm trên thị trường chứng khoán sẽ lau sạch một phần đáng kể trứng của tổ nhân viên.

Tiết kiệm đại học là một lĩnh vực khác mà một kế hoạch đầu tư có thể bị cản trở do sự suy giảm của thị trường bất ngờ.

Các kịch bản này diễn ra thường xuyên. Đáp lại, ngành dịch vụ tài chính đã tạo ra các sản phẩm đầu tư để giúp các nhà đầu tư khớp với danh mục đầu tư của họ vào một thời gian thích hợp. Cách tiếp cận này giúp nhà đầu tư tránh được những kết quả tiêu cực liên quan đến phân bổ tài sản không phù hợp.

AD:

Tất nhiên, với bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn phải chú ý đến phí và chi phí liên quan. Một số quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư như quỹ thời gian mục tiêu thu phí cao hơn các quỹ khác nên chi phí phải được tính đến khi xem xét khung thời gian đầu tư của bạn.

Đánh giá Horizons Thời gian

Không có quy tắc cứng và nhanh, nhưng một số nguyên tắc chung đã được thỏa thuận sẽ giúp bạn quyết định đầu tư nào phù hợp với các thời hạn khác nhau.

Để tạo một danh mục đầu tư dựa trên thời gian, bạn phải nhận ra rằng sự biến động là một rủi ro lớn hơn trong ngắn hạn so với dài hạn. Nếu bạn có 30 năm để đạt được mục tiêu, chẳng hạn như nghỉ hưu, sự biến động của thị trường gây ra giá trị đầu tư của bạn giảm xuống có thể không phải là một nguy cơ ngay lập tức vì bạn có nhiều thập kỷ phục hồi. Đạt được sự biến động tương tự một năm trước khi bạn nghỉ hưu có thể làm hỏng kế hoạch của bạn.

Theo đó, việc đặt các tham số xung quanh khung thời gian của các khoản đầu tư của bạn là một bài tập có giá trị.

Ngắn hạn:

• Theo nguyên tắc chung, mục tiêu ngắn hạn là dưới 5 năm trong tương lai. Với một tầm nhìn ngắn hạn, nếu một sự sụt giảm thị trường xảy ra, ngày mà số tiền sẽ là cần thiết sẽ là quá gần với danh mục đầu tư để có đủ thời gian để phục hồi từ sự sụt giảm thị trường. Để giảm thiểu nguy cơ mất mát, việc nắm giữ tiền đầu tư bằng tiền mặt hoặc tiền mặt có thể là chiến lược thích hợp nhất. Quỹ thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn là những khoản đầu tư bảo thủ phổ biến, cũng như các tài khoản tiết kiệm. Thời hạn trung hạn:
• Mục tiêu trung hạn là những năm từ 10 đến 10 năm sau. Trong phạm vi này, một số tiếp xúc với cổ phiếu và trái phiếu sẽ giúp tăng giá trị đầu tư ban đầu, và khoảng thời gian cho đến khi số tiền phải chi tiêu là đủ trong tương lai để cho phép một mức độ biến động. Các quỹ tương hỗ cân bằng, bao gồm cả một loạt các cổ phiếu và trái phiếu, là các khoản đầu tư phổ biến cho các mục tiêu trung hạn. Horizon dài hạn:
• Các mục tiêu dài hạn là hơn 10 năm trong tương lai. Nhiều nhà đầu tư bảo thủ có thể trích dẫn 15 năm là thời gian cho các mục tiêu dài hạn. Trong thời gian dài hạn, cổ phiếu mang lại nhiều lợi ích tiềm năng hơn. Mặc dù rủi ro cao hơn, nhưng vẫn có nhiều thời gian để phục hồi từ tổn thất. Sự lựa chọn đầu tư

Để giúp các nhà đầu tư tránh những hậu quả tiêu cực liên quan đến thời điểm xấu, ngành dịch vụ tài chính đã tạo ra nhiều khoản đầu tư được thiết kế để giải quyết thách thức.

Quỹ mục tiêu:

• Quỹ mục tiêu là quỹ tương hỗ tự động đặt lại hỗn hợp tài sản (cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt) trong danh mục đầu tư của họ theo khung thời gian đã chọn. Chúng thường được sử dụng làm phương tiện tiết kiệm về hưu, với sự kết hợp của các khoản đầu tư ngày càng trở nên thận trọng hơn khi tiếp cận ngày nghỉ hưu của nhà đầu tư. Ví dụ, một quỹ đầu tư nhắm mục tiêu được thiết kế để cấp vốn cho một nhà đầu tư nghỉ hưu 30 năm kể từ ngày hôm nay có thể có sự kết hợp của các khoản đầu tư có trọng số nặng vào các cổ phiếu có khối lượng trái phiếu và tiền mặt không đáng kể. Ba mươi năm sau, sự pha trộn này có thể hoàn toàn ngược lại, với tiền mặt chiếm tỷ lệ lớn nhất trong danh mục đầu tư, sau đó là một lượng trái phiếu và cổ phiếu vừa phải. Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng:
• Các chương trình học phí đủ điều kiện, hay còn gọi là 529 kế hoạch, giúp nhà đầu tư chi trả cho việc giáo dục đại học. Được đặt tên theo Phần 529 của Bộ luật Doanh thu Nội địa, các chương trình ưu đãi thuế này giúp các nhà đầu tư chi trả học phí, tiền ăn ở, tiền ăn ở, sách và các chi phí liên quan đến giáo dục đại học. Tương tự như dự đoán năm mà một nhà đầu tư đủ điều kiện để về hưu, nó rất dễ dàng để xác định độ tuổi của trẻ sẽ được hướng tới đại học. Thông qua 529 kế hoạch, các nhà đầu tư có hai cách để lên kế hoạch trước cho chi phí. Một phương pháp là kế hoạch tiết kiệm đại học cho phép các nhà đầu tư dành một khoản tiền cụ thể mà thường được đầu tư vào danh sách các quỹ tương hỗ được phê duyệt trước. Nhiều trong số các quỹ này là các quỹ dựa trên tuổi tác, hoạt động theo cách tương tự như các quỹ mục tiêu.Khi trẻ tuổi và ngày mà học phí phải được trả phương pháp tiếp cận, việc phân bổ tài sản trở nên bảo thủ hơn. Vì giá trị của danh mục đầu tư thay đổi cùng với biến động của thị trường tài chính nên việc điều chỉnh tự động cho danh mục đầu tư sẽ chuyển tiền sang các khoản đầu tư bảo thủ để giảm nguy cơ sụp đổ của thị trường chứng khoán sẽ xóa đi khoản tiết kiệm ngay trước khi đến hạn. Thách thức ở đây là tăng trưởng đầu tư cơ bản có thể không đủ để trang trải chi phí học phí. Quỹ tương hỗ:
• Việc lựa chọn các khoản đầu tư tự động chuyển tài sản sang một chiến lược đầu tư thận trọng hơn không phải là lựa chọn duy nhất cho các nhà đầu tư muốn đầu tư bằng cách sử dụng thời gian. Đầu tư vào quỹ tương hỗ và sau đó chuyển tiền vào các quỹ ít tích cực hơn khi thời gian qua là một lựa chọn khác. Những quỹ được gọi là "cân bằng" thậm chí còn cung cấp sự cân bằng giữa cổ phiếu và trái phiếu trong một quỹ duy nhất. Quỹ tương hỗ là một cách thuận tiện để đa dạng hóa. Họ cung cấp quản lý đầu tư chuyên nghiệp, bao gồm cả lựa chọn an ninh, và nhiều sự lựa chọn khác nhau, làm cho dễ dàng để có được một kết hợp của nhiều chứng khoán, bao gồm cả cổ phiếu và trái phiếu. Cổ phiếu và Trái phiếu:
• Nếu bạn có thời gian, kỹ năng và sở thích, bạn có thể xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của mình. Khi thời gian trôi qua, bạn có thể điều chỉnh phân bổ tài sản của mình cho các khoản đầu tư ít tích cực hơn. Dòng dưới cùng

Đầu tư về thời gian là tất cả về lập kế hoạch. Bạn cần suy nghĩ về mục tiêu của mình. Một khi bạn đã làm điều đó, lựa chọn đầu tư được dựa trên số lượng thời gian bạn có cho đến khi mục tiêu phải được tài trợ. Khi đến ngày tiếp cận tài trợ, tài sản được chuyển sang các khoản đầu tư bảo thủ để giảm rủi ro tổn thất liên quan đến thị trường gây ra chiến lược của bạn. Tuy nhiên, phí liên quan cần được xem xét khi lựa chọn hỗn hợp các khoản đầu tư.