Hiểu biết về lãi suất cho vay bằng đồng nội tệ | Đầu tư

Giới thiệu Lãi suất kép (hay lãi suất lũy kế, lãi mẹ đẻ lãi con) | EZ TECH CLASS (Tháng Giêng 2025)

Giới thiệu Lãi suất kép (hay lãi suất lũy kế, lãi mẹ đẻ lãi con) | EZ TECH CLASS (Tháng Giêng 2025)
Hiểu biết về lãi suất cho vay bằng đồng nội tệ | Đầu tư

Mục lục:

Anonim

Mua sắm cho khoản vay bằng vốn cổ phần tốt nhất là phức tạp hơn một chút so với mua sắm hàng tạp hóa. Có các điều khoản thanh toán để xem xét và lãi suất để tính trong một khoảng thời gian dài tiềm năng. Một số cấu trúc lãi suất sẵn có cho người đi vay, cụ thể là: cố định, biến đổi và điều chỉnh. Cho dù bạn đang mua một khoản thế chấp, khoản vay mua nhà hoặc quỹ tín dụng vốn chủ sở hữu (HELOC) đầu tiên, tỷ giá vẫn đang thay đổi. Điều đó có nghĩa bước đầu tiên của bạn trong việc hạ cánh thỏa thuận tốt nhất là tìm kiếm mức giá cạnh tranh trên thị trường.

Một khoản thế chấp thứ hai (một cách khác để mô tả việc tài trợ vốn chủ sở hữu) hoạt động trên cùng một cơ sở với khoản vay thế chấp đầu tiên, cho phép các chủ nhà mượn một khoản tiền, và sau đó trả lại qua các khoản hoàn trả hàng tháng. Các khoản vay thế chấp căn nhà (xem

Các Khoản Vay Vốn Cho Gia Đình: Điều Bạn Cần Biết ) thường được sử dụng để tài trợ cho việc cải tạo hoặc nâng cấp nhà, củng cố hóa đơn, hoặc cung cấp một khoản thanh toán xuống cho một khoản đầu tư khác.

Với phạm vi của các cấu trúc lãi suất, điều quan trọng là phải làm bài tập về nhà của bạn. Bạn có thể mua sắm xung quanh mình, mời một nhà môi giới thế chấp làm nghiên cứu cho bạn hoặc đơn giản là sử dụng công cụ tìm kiếm trực tuyến (ví dụ như E-LOAN hay Lending Tree) sẽ kéo theo vũ trụ của người cho vay và tỷ lệ up-to-the-minute . Bất kể chế độ tìm kiếm của bạn để tìm lựa chọn tốt nhất của bạn, điều quan trọng là phải hiểu cách thức lãi suất làm việc để xác định loại khoản vay và cơ cấu tỷ lệ phù hợp với nhu cầu của bạn.

Lợi ích Vs. APR

Không hiểu sự khác nhau giữa hai cái có thể tốn kém cho bạn. Có rất nhiều chi phí liên quan đến việc đưa ra một thế chấp (ngoài lãi suất). Lãi suất được sử dụng để tính khoản tiền thế chấp cho khoản vay và kỳ hạn trả nợ cụ thể. Tuy nhiên, một mình, nó không có dấu hiệu thực sự của khoản tiền vay sẽ thực sự chi phí.

Mặc dù mức thấp nhất

i cho biết chi phí (hoặc phần trăm số tiền vay) mà bạn phải trả mỗi năm, nhưng không phản ánh các khoản phí hoặc lệ phí khác bạn cũng có thể phải trả. APR hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (xem

APR và APY: Tại sao ngân hàng của bạn hi vọng bạn không thể nói sự khác biệt ) không chỉ phản ánh lãi suất mà còn các yếu tố trong các điểm, phí môi giới và chế biến , và các chi phí khác bạn phải trả để có được khoản vay. Vì lý do đó, APR thường cao hơn lãi suất và đưa ra một bức tranh thực tế hơn về khoản tiền vay hàng năm. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang). Lãi suất cố định

Khoảng 90% các khoản vay thế chấp của Hoa Kỳ là các khoản cho vay theo lãi suất cố định . Trên thực tế, khoản thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm là sản phẩm phổ biến nhất của người mua nhà tại Hoa Kỳ.Tại sao? Đó là một cược an toàn vì khoản thanh toán cho một khoản vay nhà cố định hoặc vốn cổ phần sẽ không bao giờ thay đổi; lãi suất bị khóa trong kỳ hạn vay. Điều này có nghĩa là người đi vay luôn biết họ ở đâu: thanh toán gốc và lãi hàng tháng vẫn không đổi trong suốt thời hạn vay 30 năm (hoặc các kỳ hạn khác), bảo vệ người vay khỏi tỷ lệ leo thang và tiềm năng " "Một khoản cho vay thương mại gia đình với một tỷ lệ cố định sẽ cung cấp bảo vệ tương tự.

Tùy thuộc vào tình hình tài chính của chủ nhà, sự chắc chắn đi kèm với việc hoàn trả cố định có thể lớn hơn nhiều bất kỳ khoản tiết kiệm tiềm năng nào mà cơ cấu lãi suất thay đổi có thể cung cấp.

Tỷ lệ lãi suất biến đổi

Tỷ lệ biến có thể rất hấp dẫn, đặc biệt là khi chúng thấp hơn tỷ giá cố định tại thời điểm vay mượn. Tuy nhiên, không giống như khoản vay nhà cố định, tỷ lệ thay đổi thay đổi theo dao động theo tỷ lệ của thị trường, vì vậy bạn không bao giờ biết chính xác những khoản nợ của bạn có thể là như thế nào cũng có thể thay đổi. Nếu lãi suất vẫn còn thấp, điều này có thể làm việc theo sự ưa thích của người vay, nhưng "biến đổi" có nghĩa là rủi ro tài chính lớn sẽ tăng đột ngột.

Tỷ lệ chào giá

Dưới cơ cấu này, có một lãi suất cố định ban đầu hấp dẫn (tỷ lệ tráo trở, để thu hút người đi vay), sau đó mức tăng lên mức thị trường cho xếp hạng tín dụng của bạn. Đôi khi tỷ lệ tăng cũng được chiết khấu, nhưng có một khoản thanh toán lớn bằng bong khi kết thúc khoản vay. Cơ cấu thế chấp này thường nhắm tới khách hàng vay tín dụng xấu mà không thể đảm bảo cho khoản vay theo lãi suất cố định dựa trên lịch sử tài chính của họ.

Cấu trúc Tỷ lệ nào?

Khi nói đến các khoản vay bằng vốn cổ phần của nhà, cơ cấu tỷ lệ bạn chọn có thể giảm xuống mức lãi suất tại thời điểm tài trợ của bạn. Nếu bạn chỉ vay mượn một khoản tiền nhỏ và dự định trả nợ nhanh chóng, biến có thể có ý nghĩa như bạn mong đợi để hoàn trả khoản vay trước khi các khoản thanh toán lãi suất của bạn có thể chịu rủi ro về những biến động dài hạn không thuận lợi. Tuy nhiên, nếu bạn cần một khoản tiền đáng kể để được thanh toán trong một thời gian dài, cố định có lẽ là sự lựa chọn thông minh nếu bạn đủ điều kiện cho nó.

Tránh Subprime

Cách tốt nhất để tự bảo vệ mình trước các khoản cho vay dưới chuẩn là bảo vệ lịch sử tín dụng của bạn. Nếu tín dụng của bạn có hình dạng xấu, hãy thực hiện các biện pháp để sửa chữa nó để bạn có thể thu được một khoản vay tốt hơn từ những người cho vay hợp pháp (xem

Tôi có thể cải thiện điểm tín dụng như thế nào? ). Hoãn kế hoạch mượn của bạn cho đến khi bạn sửa lại điểm tín dụng; bạn sẽ tiết kiệm được sự quan tâm về lâu về dài. Mua sắm xung quanh

Sẽ rất thuận tiện khi làm việc với người cho vay thế chấp hiện tại của bạn và thúc đẩy mối quan hệ của bạn để yêu cầu một thỏa thuận gia đình phong nha. Nó không phải là không bình thường đối với người cho vay ban đầu để cung cấp cho khách hàng vay một thỏa thuận tốt để giữ lại kinh doanh của họ, nhưng điều này không phải luôn luôn như vậy. Vì vậy, ngay cả khi bạn được cung cấp một khoản vay của chủ thế chấp của bạn, bạn nên kiểm tra những gì mà cuộc thi có thể cung cấp.Đó là một cảnh quan cho vay cạnh tranh trên mạng, và các nhà cho vay mong muốn doanh nghiệp của bạn, vì vậy họ thường sẵn sàng đàm phán.

Dòng dưới cùng

Các khoản cho vay bằng vốn chủ sở hữu có nhiều cấu trúc lãi suất. Để xác định cái nào là đặt cược tốt nhất của bạn, điều quan trọng là phải hiểu cách chúng hoạt động và chúng có thể ảnh hưởng như thế nào đến việc hoàn trả của bạn trong thời gian dài. Cố định và biến mỗi người đều có ưu và khuyết điểm, tùy thuộc vào các yếu tố cơ bản như số tiền vay mượn, thời hạn vay và thời gian bạn định trả nợ. Hãy nhớ xem xét bức tranh toàn cảnh bằng cách xem xét APR và đi vay một cách cẩn thận với các khoản vay có mức độ trêu ghẹo hấp dẫn. Nếu một thỏa thuận (hoặc lãi suất) có vẻ quá tốt là đúng, thì có thể nó là như vậy. Để biết thêm thông tin, hãy xem

Các Khoản Vốn Cho vay Vốn chủ sở hữu: Những Điều Bạn Cần Biết .