Nếu không có câu hỏi, một trong những điều khó hiểu nhất đối với hầu hết các nhà đầu tư liên quan đến khoản bồi thường nhận được để phục vụ cho tài khoản của nhà đầu tư. "Các khoản phí là gì?" "Bạn đã được trả như thế nào?" Đó là hai trong số những câu hỏi mà cố vấn tài chính này được yêu cầu, thông thường nhất trong mỗi cuộc họp "tìm hiểu bạn". Nếu bạn là một nhà đầu tư khôn ngoan, sự siêng năng của bạn được yêu cầu hiểu không chỉ phí hoặc hoa hồng mà bạn phải trả và mức độ so sánh với mức trung bình của ngành. Hãy giải nén vấn đề nhạy cảm này và xem các trụ cột hỗ trợ danh mục của bạn.

Mục tiêu của bạn

Đầu tư tiền nên có một mục đích. Mục tiêu không hoàn thành chỉ đơn giản là ngẫu nhiên. Nếu bạn cố ý về mục đích của tiền bạc, đó là một khởi đầu tuyệt vời. Cho mình một cơ hội để ngồi với một cố vấn và giải thích càng rõ ràng càng tốt, ý định của bạn là gì với tài sản đặc biệt này. Hãy cụ thể. Hãy cố ý. (Để biết thêm chi tiết, xem: Chọn Tư vấn: phù hợp hoặc Tiêu chuẩn ủy thác .)

Hướng dẫn

Cố vấn của bạn nên là người mà bạn tin tưởng nhiều hơn bất cứ điều gì. Nó cũng giống như chúng. Cố vấn của bạn phải đủ tiêu chuẩn để giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình. Nếu họ không được cấp phép và đăng ký hợp pháp, bạn nên tiến lên. Không có gì nói rằng "charlatan" nhiều hơn một, không đủ tiêu chuẩn chuyên môn hăng hái kiểm soát tài sản tài chính của bạn. Luôn luôn kiểm tra chuyên gia đầu tư của bạn trên môi giới. finra. org. Nếu bạn không tìm thấy cố vấn "tài chính" ở đây, bạn có thể phải đối mặt với một poseur. Các nhà tư vấn có thể được cấp phép theo nhiều cách, nhưng phổ biến nhất là: Series 7, Series 6, Series 63, Series 65 và Series 66. Mỗi giấy phép này cho phép một cố vấn thu phí dịch vụ hoặc hoa hồng. Cái nào là cái nào? (Để biết thêm chi tiết, xem: Hướng dẫn Chọn Người cố vấn Tốt nhất .)

Series 7 - Giấy phép chứng khoán tổng hợp cho phép một cố vấn giao dịch bán chứng khoán đăng ký, từ các cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán do chính phủ phát hành, chương trình tham gia trực tiếp và các công ty đầu tư. Các giao dịch này trả một khoản hoa hồng, thường là từ 1 đến 5% cho một số chương trình tham gia trực tiếp.

Series 6 - Cho phép một cố vấn giao dịch các công ty đầu tư và các hợp đồng biến đổi hoặc các quỹ tương hỗ, các quỹ ủy thác đầu tư đơn lẻ và các khoản nợ hàng năm. Các giao dịch này trả một khoản hoa hồng, thường là bất cứ đâu từ 1 đến 5,5%.

Series 63 - Chứng chỉ Luật Chứng khoán thống nhất được thiết kế để kiểm tra các ứng viên có kiến ​​thức tổng quát về luật chứng khoán của nhà nước. Giấy phép này được tổ chức kết hợp với Series 6 và Series 7.

Series 65 - Kỳ thi Luật Đại diện về Luật Đầu tư Thống nhất Tư vấn Đầu tư được thiết kế để kiểm tra các ứng viên hiểu biết về các luật liên quan và liên quan đến những cá nhân tính phí dịch vụ.

Series 66 - Kỳ thi Luật Chứng khoán Nhà nước thống nhất. Kỳ thi này kết hợp các Series 63 và 65. Cho phép một cố vấn tính phí cho dịch vụ.

Phí tư vấn so với uỷ ban

Không có gì ngạc nhiên khi cố vấn tài chính không cung cấp dịch vụ miễn phí. Làm thế nào họ thu thập bồi thường là, trong tôi, phức tạp. Trước khi chúng tôi chia tay làm thế nào các nhà tư vấn được đền bù, các nhà đầu tư cần phải hiểu rằng các đại lý môi giới giao dịch chứng khoán cho một ủy ban và tư vấn đầu tư đăng ký hoặc, thường là RIAs, tính phí cho dịch vụ. RIA thường bị hiểu sai là một cá nhân nhưng nó là tổ chức của chính nó. Đại diện đăng ký làm việc cho đại lý môi giới và các đại diện của cố vấn đầu tư làm việc cho RIA. Bối rối? Tốt, chúng ta hãy tiếp tục. (999) Các khoản chi phí tư vấn: Những gì bạn cần biết

. Các khoản đầu tư có hình dạng, kích cỡ và chi phí liên quan đến công ty phát hành hoặc nhà tài trợ được chỉ định dựa trên việc xác định hợp lý khả năng tiếp cận thị trường và lợi nhuận tiềm năng. Các khoản đầu tư bảo thủ thường có lệ phí thấp hơn một chút do đó nhà đầu tư có thể nhận được chia sẻ công bằng về lợi nhuận tiềm năng. Nếu không đưa ra một danh mục các khoản đầu tư và chi phí tương ứng trung bình, chúng ta hãy nói rằng hầu hết các khoản đầu tư đều có sẵn cho danh mục đầu tư mặc dù giao dịch được ủy thác hoặc phí dịch vụ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Trả Cán bộ Tư vấn Đầu tư của bạn - Các khoản phí hoặc khoản hoa hồng?

) Các uỷ ban ra khỏi hiệu trưởng của bạn. Chúng có thể là "tải trước" hoặc "khoản phí bán hàng trì hoãn kỳ nghỉ" và đi ra sau. Một khoản đầu tư cũng có thể có một sự kết hợp của cả hai. Một ủy ban được chia thành các bên liên quan. Nhà tài trợ đầu tư nhận được một phần. Người môi giới và người cố vấn nhận một phần. Thông thường người cố vấn nhận được ít nhất 25% tiền hoa hồng và cao tới 90% (90% sẽ ít phổ biến hơn). Tất nhiên, các cố vấn có thể là cả nhân viên và các nhà thầu tư nhân. Nhân viên có thể nhận được kết thúc thấp hơn của phạm vi hoa hồng và kết thúc cao hơn sẽ đi đến nhà thầu tư nhân. Tỷ lệ phần trăm này sẽ là tổng doanh thu và không tính vào chi phí tương ứng và thuế thu nhập thông thường. Ví dụ: Nhà đầu tư đã mua một khoản đầu tư với giá 100.000 USD với khoản tiền mặt trước là 5.75%, hoặc $ 5, 750. Nhà đầu tư có hiệu quả đặt 94, 250 USD để làm việc cho tài khoản của họ. ( Đây chỉ là ví dụ giả thuyết và không đại diện cho bất kỳ khoản đầu tư cụ thể nào)

Các ý kiến ​​được trình bày trong tài liệu này chỉ mang tính thông tin tổng quát và không nhằm mục đích tư vấn đầu tư cụ thể hoặc khuyến nghị cho bất kỳ cá nhân nào. >) Phí được tính cho lời khuyên về đầu tư / s và dịch vụ được cung cấp. Lệ phí có thể là hàng năm và được đánh giá mỗi quý một lần. Dải trung bình của một khoản phí dựa trên tài khoản là 1% -2. 5%. Với mức phí 1% 5% tính theo quý, nhà đầu tư sẽ nhận ra sự thay đổi 0. 38% mỗi quý dựa trên số dư tài khoản trung bình trong quý đó.Ví dụ: Đại diện cố vấn đầu tư đang quản lý tài khoản của các khoản đầu tư khác nhau cho khách hàng và tính phí hàng năm là 1,85%. Số dư tài khoản trung bình cho mỗi quý trong năm là 100.000 đô la Mỹ. Khách hàng trả phí hàng quý, tổng cộng là $ 1, 850 cho năm. Các khoản phí cũng có thể được tính cho các dịch vụ liên quan đến đầu tư của bạn như lập kế hoạch, sử dụng phần mềm liên quan đến khách hàng, tư vấn về tài khoản bên ngoài như kế hoạch hoạt động hiện tại. (999) Đây là một ví dụ giả thuyết duy nhất và không đại diện cho một khoản đầu tư cụ thể nào Các ý kiến ​​được trình bày trong tài liệu này chỉ mang tính thông tin tổng quát và không nhằm mục đích cung cấp tư vấn đầu tư cụ thể hoặc khuyến nghị cho bất kỳ cá nhân ).

Tốt nhất cho tôi? Thường thì câu hỏi sẽ là "Tốt nhất?" Mỗi người đều có xu hướng tăng. Tiền hoa hồng trả trước thường có nghĩa là chi phí thấp hơn đang diễn ra. Theo thời gian, các lựa chọn này ít tốn kém hơn cho nhà đầu tư, nhưng có nghĩa là bạn đã quyết định rằng bạn đang ở trong lâu dài với việc đầu tư này. Việc tính phí hàng năm ít tốn kém hơn khi bắt đầu nhưng theo thời gian thì chi phí nhiều hơn hầu hết các cổ phần mặt trước của cùng một khoản đầu tư. Tuy nhiên, các lựa chọn này cho phép linh hoạt hơn để thay đổi các khoản đầu tư khá dễ dàng mà không bị tính phí hoa hồng. Tôi đã được hỏi câu hỏi về một tài khoản nhiều triệu đô la từ một công ty cạnh tranh nếu phí hàng năm "tốt" (cạnh tranh). Dựa trên kích thước tài khoản, tôi muốn nói rằng cố vấn chỉ định giá theo chi phí và không nhất thiết phải cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng cho khoản phí thu được. Đó là một cách tuyệt vời để mất bất kỳ khách hàng triệu phú nào không cung cấp dịch vụ cho khoản phí bị tính phí. Nếu bạn đang bị tính phí hàng năm, bạn cần nhận được nhiều thứ chứ không chỉ là một danh mục các khoản đầu tư. Bạn đang trả tiền cho cái gì đó hữu hình từ góc độ dịch vụ - biết sự khác biệt đó là gì. (Để biết thêm thông tin, xem: Lập kế hoạch tài chính: Bạn có thể tự làm được không? )

Dòng dưới cùng

Vậy là tốt nhất? Nó thực sự không quan trọng miễn là các nhà đầu tư là nhận thức của mỗi khoản phí và làm thế nào nếu ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của họ. Nếu bạn nghĩ rằng bạn đang trả quá nhiều liên hệ với cố vấn của bạn và cho họ chi tiết các chi phí cho bạn. Nếu bạn vẫn không hài lòng, liên hệ với một cố vấn khác có thể là cách duy nhất để xác định xem bạn có nhận được khoản tiền mà bạn đang trả hay không. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Lời khuyên cho việc tìm cố vấn tốt nhất .)

Tài liệu này chỉ nhằm mục đích thông tin tổng quát mà không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hay khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Khách hàng nên cân nhắc liệu có nên trả riêng cho mỗi lần thực hiện thương mại và mỗi sản phẩm và dịch vụ được sử dụng hay không. Vì các yếu tố này có thể thay đổi nên khách hàng và nhà tư vấn nên định kỳ đánh giá lại xem liệu việc sử dụng liên tục chương trình phí dựa trên tài sản vẫn còn phù hợp trong việc phục vụ nhu cầu của khách hàng hay không.