Các cố vấn tài chính là trung tâm của một khung cảnh đang phát triển. Những chuyên gia có kỹ năng này đội mũ nón, thể dục thể thao các cấp độ khác nhau, và cung cấp một loạt các dịch vụ. Nghề nghiệp kế thừa hiện nay đang phải đối mặt với một môi trường làm việc thay đổi đang bóp méo cố vấn tài chính.

6 phạm trù rộng này minh hoạ xu hướng ảnh hưởng đến nghề nghiệp.

1. Cảnh quan tài chính phức tạp

Với việc chuyển từ các kế hoạch trợ cấp định sẵn sang quỹ hưu trí của nhân viên đối với các kế hoạch đóng góp được xác định, toàn bộ ngành công nghiệp đang trở nên phức tạp hơn. Trước đây, chủ lao động của một người lao động đã nhận lương hưu và người lao động tin tưởng rằng với Bảo hiểm xã hội và lương hưu của công ty, nhu cầu nghỉ hưu của cô sẽ được chăm sóc.

Ngày nay, người lao động làm việc với một công ty mới, nơi mà cô ấy thông báo rằng cô ấy sẽ cần quỹ hưu trí của mình thông qua công ty 401 (k). Cô đến thăm một nhà hoạch định tài chính để được hướng dẫn chứ không chỉ cô ấy phải lo lắng về việc nghỉ hưu, kế hoạch nghỉ hưu phải kết hợp kế hoạch nghỉ hưu của vợ chồng cô ấy cùng với quỹ học bổng đắt tiền hơn cho trẻ em và khả năng giúp đỡ cha mẹ già. (Để biết thêm thông tin, xem: Thay đổi Bảo hiểm Xã hội cho năm 2015 .)

Bất cứ động thái nào sai trong kế hoạch này, sẽ tạo ra một vòng xoáy xuống của áp lực tài chính cho toàn bộ gia đình. Trong thế giới ngày nay, phạm vi của nhiệm vụ của cố vấn tài chính rộng lớn hơn bao giờ hết.

2. Mở rộng sự tuân thủ của ngành, Quy định

Tiêu chuẩn ngành đang phát triển có thể hữu ích cho người tiêu dùng, nhưng nhấn mạnh vào cố vấn tài chính. Ngành quy hoạch tài chính đã được quy định. Tuy nhiên, với những tổn thất trong cuộc khủng hoảng ngân hàng năm 2008 cùng với những thiệt hại từ vụ bê bối Bernie Madoff và các kế hoạch Ponzi, các nhà hoạt động đang hoạt động.

Đạo luật Cải cách và Cải cách Người tiêu dùng Dodd Frank (Dodd Frank) năm 2010 đã đưa ra những thay đổi sâu rộng trong tất cả các lĩnh vực của ngành dịch vụ tài chính. Các quy định về sự thay đổi của ngành vẫn tiếp tục vào những yêu cầu hiện tại đòi hỏi phải trả phí bổ sung và thuê nhân viên để thực hiện thay đổi.

Bộ Lao động hiện đang làm việc về kế hoạch bảo vệ người lao động và người nghỉ hưu không được nhận lời khuyên đầu tư mâu thuẫn. Hạn chót cho những luật lệ mới này vẫn tiếp tục bị đẩy lùi, nhưng rất có thể là các quy định bổ sung sẽ dẫn đến chi phí bổ sung và giám sát cho cố vấn tài chính. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Những điều bạn cần biết về Tiêu chuẩn ủy thác

.) 3. Bị ép bởi công nghệ Các tiến bộ công nghệ cung cấp cho các cố vấn tiếp cận với các dữ liệu và công cụ phân tích cùng với các ứng dụng truyền thông thích hợp. Nhưng cũng có một khía cạnh tiêu cực đối với những đổi mới công nghệ ảnh hưởng đến các cố vấn hiện nay.Công nghệ làm gián đoạn tình hình của cố vấn tài chính. Các cố vấn nâng cao công nghệ, còn được gọi là "tư vấn robo" với nhiều mức độ dịch vụ và tự động hóa đang cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính với mức phí giảm. Mặc dù thực tế là hầu hết là tương đối nhỏ về quy mô, so với các cố vấn được thành lập, sự tăng trưởng của họ là bùng nổ. Các chuyên gia tư vấn nâng cao công nghệ độc lập bao gồm từ một nhà cung cấp sẽ quản lý danh mục các quỹ chỉ số cho các khoản phí đầu tư thấp như không cho dưới $ 10, 000 đến 0. 25% cho danh mục đầu tư lớn hơn. Những người tham gia khác trong lĩnh vực đầu tư trực tuyến đang phát triển có lịch trình phí khác nhau. Một số nhà cung cấp liên kết với tất cả tài sản của nhà đầu tư, một số khác thì không. Thậm chí có một số các cố vấn công nghệ mới cung cấp quyền tiếp cận các nhà hoạch định tài chính trực tiếp.

Ngay cả những người bảo vệ cũ - môi giới đầu tư chiết khấu - các công ty đang tạo ra các dịch vụ để cạnh tranh với những nền tảng đầu tư mới hơn. Tất cả những phát triển mới này tạo ra áp lực giảm đối với cấu trúc phí tư vấn đầu tư.

4. Sự thiếu hụt nguồn nhân lực Có thể có vẻ mỉa mai rằng lĩnh vực này đang bùng nổ với các nền tảng đầu tư mới và cũng đang bị vắt bởi sự thiếu cố vấn tài chính mới. Điều này xảy ra vì nhiều cố vấn tài chính cũ, đã thành lập đang nghỉ hưu. Điều này dẫn đến việc thiếu máu chuyên nghiệp mới cho khoảng trống do người về hưu bỏ lại. Nói cách khác, nhu cầu tư vấn vượt xa cung. Các chuyên gia tài chính hàng đầu với đào tạo, kinh nghiệm và chứng nhận phải mất nhiều năm để tu luyện. Khi các chuyên gia cao tuổi nghỉ hưu, ngành công nghiệp tiếp tục tìm kiếm các thay thế có chất lượng cao. Nhân sự là một vấn đề cho công ty lập kế hoạch tài chính đa dạng. Khi mục tiêu của công ty là phát triển một tổ chức tư vấn tài chính đa dạng, có thể đáp ứng được nhu cầu tiền tệ rộng lớn của khách hàng, không có đủ cố vấn để thay thế những người đang nghỉ hưu. (Để biết thêm, xem:

Là một nghề nghiệp trong kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn?

)

5. Sự sợ hãi của việc giảm giá trị tài sản

Trong thời gian sớm hơn của các chương trình phúc lợi được xác định, khi người sử dụng lao động mang gánh nặng đến việc kiếm được một dòng thu nhập cho người về hưu, những người lao động không lo ngại về sự biến động của thị trường. Xét cho cùng, những nhân viên của công ty này tin tưởng rằng trong thời gian nghỉ hưu, họ có thể dựa vào một cuộc kiểm tra An Sinh Xã Hội hàng tháng cũng như kiểm tra tiền cấp dưỡng của chủ cũ của họ.

Ngày nay, cá nhân chủ yếu chịu trách nhiệm về chất lượng quỹ hưu trí của mình. Chắc chắn, những người lao động lớn tuổi vẫn tự tin vào hệ thống an sinh xã hội, nhưng Gen Y và Millenials đang phải đối mặt với những lo ngại về sự ổn định của mạng lưới an toàn của chính phủ. Đưa ra những lo ngại về tương lai của An Sinh Xã Hội, là những vấn đề khác về quản lý 401 (k) hoặc IRA. Vì một phần của trứng nghỉ hưu là trách nhiệm của người có thu nhập, khi thị trường giảm, có một tác động hoàn toàn khác nhau đối với cố vấn tài chính.Cố vấn phải được trang bị để quản lý trạng thái tinh thần của bệnh nhân và tiền của họ. Các cố vấn cần một bộ toàn bộ kỹ năng bao gồm một sự hiểu biết sâu sắc về lịch sử thị trường kết hợp với khéo léo giữa các cá nhân để bình tĩnh dây thần kinh của khách hàng mong manh. (Xem thêm: Danh mục Đầu tư của Thế hệ Y .)

Trên thực tế, điều này tạo ra nhiều nhà đầu tư không ưa rủi ro, những người vẫn cần phải kiếm được nhiều lợi nhuận hơn. Do đó, cố vấn đang bị cản trở với nhiệm vụ giảm lợi nhuận lớn hơn từ các tài sản có rủi ro thấp hơn. (Để biết thêm thông tin, xem:

Cố vấn Tài chính Cần Tìm kiếm Nhóm này NOW

.) 6. Nhu cầu đối với dịch vụ doanh thu thấp Nhiều xu hướng hiện tại ép các cố vấn tài chính ngày nay dẫn đến cấu trúc phí giảm. Ngành công nghiệp đang trải qua một sự thay đổi từ cấu trúc phí dựa trên giao dịch sang một khoản phí. Ví dụ, nhà môi giới cổ phiếu truyền thống được bù đắp cho mỗi giao dịch khách hàng, đang đi bên đường. Sự thay đổi này làm giảm áp lực lên lợi nhuận của cố vấn. Bên cạnh đó, nhu cầu ngày càng tăng của các phương pháp tiếp cận đơn giản hóa hơn dẫn đến các phương pháp đóng gói kết hợp các quỹ đầu tư chỉ số và quỹ giao dịch mua bán (ETFs). Những loại chiến lược này có lợi thế và bất lợi. Một hệ thống đóng gói cho phép các cố vấn để chứa một tải trọng lớn hơn. Một nhược điểm của các kế hoạch này là một cấu trúc phí giảm. (Xem thêm:

Trả Cố vấn Tài chính của bạn: Lệ phí của Ủy ban ) Phần dưới

Các cố vấn Tài chính là trung tâm của sự thay đổi lớn hơn trong ngành. Công nghệ, quy định mới, các chuyên gia tài chính về hưu, và các loại hình dịch vụ mới đang ảnh hưởng đến lĩnh vực này. Để thích ứng thành công, chuyên gia tài chính được khuyên nên theo sát sự phát triển đang diễn ra. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu .)