Việc kinh doanh tư vấn tài chính có thể là một thách thức đáng kinh ngạc đối với nhiều người làm việc trong lĩnh vực này, ngay cả khi kinh doanh hoạt động tốt. Và xu hướng gần đây trên thị trường có thể làm cho mọi thứ thậm chí còn khó hơn đối với một số người. Môi trường lãi suất thấp đã kết hợp với thị trường biến động và sự mong đợi của khách hàng ngày càng tăng để tạo ra một cơn bão hoàn hảo cho nhiều người - đây chỉ là những yếu tố chung ảnh hưởng đến mọi người. Một số cố vấn cũng phải đối mặt với những thách thức cá nhân bổ sung trong thực tế và cuộc sống của họ mà làm cho nó thậm chí còn khó khăn hơn để thành công. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Xu hướng thách thức các cố vấn tài chính )

Một trong những thách thức lớn nhất mà nhiều cố vấn và công ty phải đối mặt hiện nay là làm thế nào để xử lý dòng tư vấn viên của robo đã xuất hiện trong năm năm qua. Những chương trình đầu tư tự động này giờ đây có thể thực hiện nhiều công việc quản lý tiền thường lệ mà con người đã làm trước đó như tái cân bằng danh mục đầu tư, tính trung bình của chi phí bằng đô la và thu hoạch mất thuế. Và những chương trình kỹ thuật số này có thể trở nên phức tạp hơn và có thể theo các chiến lược đầu tư ngày càng tinh vi hơn theo thời gian. Họ có thể làm tất cả những điều này cho một phần của những gì mà người cố vấn trung bình của con người hiện đang tính phí. Hầu hết các nhà quản lý tiền sẽ tính phí ít hơn một phần trăm cho dịch vụ của họ, nhưng một số robos sẽ làm nhiều việc tương tự với 35 điểm cơ bản hoặc thậm chí ít hơn.

Các cố vấn ngày hôm nay về cơ bản có hai lựa chọn khi nói đến robos: họ có thể đánh bại họ bằng cách cung cấp yếu tố con người cho các dịch vụ tư vấn của họ mà không thể nhân đôi bằng máy tính hoặc họ có thể tham gia cùng họ và cung cấp giao dịch tự động là một trong những dịch vụ của họ. Nhiều cố vấn có thể cố gắng thực hiện cả hai điều này trong nỗ lực của họ để tiếp tục cung cấp lời khuyên và dịch vụ có liên quan cho khách hàng của họ . Nhưng họ có thể bị buộc phải giảm lệ phí để cạnh tranh với các hệ thống giao dịch trên máy vi tính này bất kể cách tiếp cận của họ. Và những người làm việc cho các công ty lớn như Merrill Lynch hoặc Edward D. Jones sẽ phải tuân thủ cách tiếp cận của chủ nhân đối với yếu tố này, bất kể sở thích cá nhân của họ. Mọi người trong kinh doanh cũng sẽ được yêu cầu làm chủ công nghệ số cơ bản, dù họ làm việc một mình, với một đội hay cho một công ty lớn. Skype, IM, điện thoại thông minh ứng dụng và các công cụ thiết yếu khác sẽ trở thành tiêu chuẩn giá vé cho ngành công nghiệp nếu họ chưa có. (Để biết thêm thông tin, xem:

Robo-Advisors là một cơn ác mộng tồi tệ nhất của FA?

)

999 Thời gian để thoát ra Một thách thức khác mà nhiều cố vấn phải đối mặt là nghỉ hưu của họ.Một phần ba cố vấn hiện nay sẽ nghỉ hưu trong 10 năm tới, và những người đã thành lập các thực tiễn sẽ cần tạo kế hoạch kế thừa kinh doanh nếu họ chưa làm như vậy. Đối với những người có bạn tình trẻ hơn hoặc trẻ em làm việc với họ, đây có thể là một nhiệm vụ tương đối đơn giản. Những người làm việc một mình sẽ cần phải tìm một người mua mà họ biết sẽ chăm sóc khách hàng của họ sau khi họ rời đi. Các nhà tư vấn đã sử dụng các chiến lược kinh doanh chuyên biệt có thể cần thêm thời gian để đào tạo những người thay thế của họ để đảm bảo sự chuyển đổi êm ái sang tuổi nghỉ hưu. Một sự rào cản lớn khác đã gây ra nhiều cố vấn trong suốt 10 năm qua là thị trường tự nó. Nó đã được lứa tuổi kể từ khi các công ty phát hành chứng khoán có thu nhập cố định đã có thể sản xuất bất kỳ sản phẩm mang lại một tỷ lệ lợi nhuận thú vị, và trong khi lãi suất bắt buộc phải bắt đầu tăng trở lại sớm, có thể lâu hơn trước khi các công ty và chính phủ có thể cung cấp trái phiếu những vấn đề ưu tiên phải trả một tỷ lệ đủ cao để thu hút người mua. Trong khi thị trường cuối cùng đã hồi phục từ mức thấp đã đạt được trong năm 2008, họ đã quay trở lại trong những tháng gần đây, xóa đi nhiều lợi ích mà các nhà đầu tư giữ lại vào mùa xuân. Các rào cản pháp lý khác Một nguồn gây lo lắng tiềm ẩn khác cho nhiều cố vấn đến từ đề xuất gần đây của Bộ Lao động để nâng cao tất cả các cố vấn ở mọi nơi đến một tiêu chuẩn hành xử được ủy thác. Đề xuất này có thể yêu cầu những người kiếm được hoa hồng bán sản phẩm để tiết lộ thu nhập của mình cho khách hàng, điều này tất nhiên có thể ảnh hưởng đáng kể đến mức cuối cùng của họ. Sự hạn chế mới trong việc cuộn lại IRA cũng có thể đặt ra một số điểm trong kế hoạch của cố vấn, đặc biệt là những người làm việc với khách hàng đang nghỉ hưu và cần phải làm gì đó với số dư kế hoạch đủ tiêu chuẩn của họ. ( Các tiêu chuẩn đạo đức mà bạn nên mong đợi từ các cố vấn tài chính của bạn

.) Dòng dưới cùng Một số thách thức mà các cố vấn phải đối mặt, chẳng hạn như thị trường ấm áp và các vấn đề về quản lý sẽ luôn là một phần của kinh doanh. Các yếu tố khác như cạnh tranh từ các nhà tư vấn robo và thoát khỏi kinh doanh trong khi bảo vệ khách hàng là trở ngại mới mà hầu hết các cố vấn không gặp phải trước đây. Nhưng những người có khả năng thích nghi với thị trường đang thay đổi và ở sát nhau của những thay đổi mới có thể đặt mình vào vị thế để có được một sự nghiệp thành công trong nhiều năm tới. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Mẹo về Tuổi sử dụng kỹ thuật số hàng đầu>