Trong vài thập kỷ qua, tuổi trung bình của các cặp vợ chồng Mỹ kết hôn và có con đã leo trèo. Báo cáo của NationalCenter for Health Statistics năm 2006 cho thấy số phụ nữ sinh con ở độ tuổi từ 40 đến 44 đã tăng hơn gấp đôi kể từ năm 1981. Xu hướng này không cho thấy dấu hiệu đảo ngược và mặc dù phần lớn các cuộc thảo luận về vấn đề này tập trung về sức khoẻ của người mẹ và đứa con và ý nghĩa của việc nuôi con ở bất cứ độ tuổi lớn tuổi nào, những điều thường bị bỏ rơi là những khía cạnh tài chính của quyết định này. Trên thực tế, những hậu quả tài chính và chuyên môn của việc có con trong những năm sau có thể khá phức tạp. Trong bài báo này, chúng tôi sẽ khảo sát một số yếu tố thúc đẩy vấn đề này, cùng với những vấn đề thường gặp mà các cặp vợ chồng bắt đầu cuộc sống gia đình muộn. (Để đọc thêm về quyết định có con, xem Trẻ em hoặc Tiền mặt: Tình trạng tiến thoái lưỡng nan hôn nhân hiện đại .)

Theo Tổng điều tra dân số, năm 2006 chỉ có dưới 50% hộ gia đình ở Mỹ là cặp vợ chồng. Dữ liệu cũng chỉ ra rằng gần một phần ba phụ nữ và một phần tư đàn ông từ 30 đến 34 tuổi chưa bao giờ lập gia đình - một sự gia tăng 400% kể từ năm 1970. Có một vài nhân tố cho điều này.

Một trong những động cơ chính thúc đẩy xu hướng này là lượng giáo dục cần thiết để tạo ra nguồn tài chính trên thế giới ngày nay. Trường trung học và cao đẳng khá chuẩn cho tầng lớp trung lưu và tầng lớp thượng lưu kể từ Thế chiến II, nhưng sau đại học ngày càng trở thành yêu cầu trong nhiều lĩnh vực. Việc này có thể mất vài năm, và một số sinh viên không hoàn thành chương trình học cho đến giữa những năm 20 trở lên. (Hãy đọc về các lớp học trong Mất tầng lớp trung lưu

.) Báo cáo Tổng điều tra cũng tiết lộ rằng gần 60% trong số những người chưa lập gia đình nói trên có ít nhất bằng cử nhân. Một số lượng ngày càng tăng của sinh viên ở độ tuổi 30 và 40 của họ đang trở lại trường học để có được bằng cấp cao như là tốt. Nhiều cặp vợ chồng muốn thành lập trong sự nghiệp của họ trước khi sinh con, và có thể mất vài năm trong một số trường hợp. Cuối cùng, nhiều người nam và nữ chỉ muốn dành thời gian để tận hưởng cuộc sống riêng của họ trong khi họ còn trẻ, sử dụng tự do đi lại hoặc làm những việc khác. Vai trò của công nghệ y tế cũng không thể bỏ qua trong vấn đề này; tăng tuổi thọ và phương pháp kiểm soát sinh sản được cải thiện cũng đã đóng góp đáng kể vào kết quả cuộc hôn nhân hiện tại và các nhân khẩu sinh. (Tiếp tục đọc về chủ đề này trong

Hôn nhân: Dành cho người giàu hơn hoặc nghèo hơn?

và

Đầu tư bản thân với giáo dục đại học .)

Có cặp vợ chồng nào muốn thực sự bước ra phía trước? Mặc dù nhiều cặp vợ chồng chọn để có con ở độ tuổi 20 hoặc 30 có thời gian dễ dàng hơn về mặt tài chính so với những người có chúng sớm hơn, nhưng việc có con ở độ tuổi sau cũng có thể gây ra một số vấn đề mà nhiều cặp vợ chồng không dự đoán trước.Trẻ em đến muộn trong cuộc sống thường không có kế hoạch, và thậm chí cả khi chúng được lên kế hoạch, chúng có thể gây xáo trộn về mặt kinh tế cho những cặp vợ chồng có kế hoạch nghề nghiệp và kế hoạch nghề nghiệp.

Phụ nữ đặc biệt chú ý đến vấn đề này, vì trẻ em cần giảm thu nhập khi nghỉ việc, ngoài các chi phí / chi phí liên quan đến cảm xúc, vật chất và chăm sóc sức khoẻ có sẵn khi sinh con. Tuy nhiên, trong khi đàn ông có thể tránh được những mặt thể chất và một số khía cạnh cảm xúc của việc sản sinh ra một đứa trẻ, họ không được miễn giảm căng thẳng về tài chính. Là một cặp vợ chồng, chi phí được chia sẻ, thường thì người đàn ông đó phải kiếm thêm thu nhập và hỗ trợ, đặc biệt là nếu người phụ nữ chọn lao động trong một khoảng thời gian dài.

Chi phí trả chi phí chăm sóc trẻ cao so với ở nhà cũng phải được xem xét kỹ lưỡng. Các cơ sở chăm sóc ban ngày thích hợp có thể dễ dàng chạy bất cứ nơi nào từ $ 300 đến $ 1, 000 mỗi tháng, tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau như vị trí và mức độ dịch vụ được yêu cầu. Tất nhiên, nhiều nhà tuyển dụng cung cấp dịch vụ giữ trẻ như là một phúc lợi cho nhân viên, nhưng cha mẹ sẽ cần phải chạy một số con số cẩn thận để xem lựa chọn nào sẽ đưa họ đến những nơi xa nhất. (999) Chi phí chăm sóc sức khoẻ cao Trách nhiệm của cha mẹ sẽ gây ra sự gián đoạn nhiều hơn một số người khác, đặc biệt là những người có công ăn việc làm đòi hỏi phải có rất nhiều chuyến đi. Trong một số trường hợp, bố trí chia sẻ việc làm có sẵn cho cha mẹ làm việc, nhưng đối với những người giữ chức vụ điều hành hoặc các vị trí quản lý có thể không có tùy chọn này. Hơn nữa, các cặp vợ chồng phụ thuộc vào thu nhập kép của họ để kết thúc cuộc họp có thể buộc phải thực hiện một số thay đổi lớn ngay lập tức trong lối sống của họ, chẳng hạn như bán nhà họ sở hữu và di chuyển vào một nhỏ hơn (chính xác thời gian mà có nhiều không gian là cần thiết) . Nếu bạn cắt giảm thu nhập, hãy đọc

Xem xét các kết quả khi cắt giảm thu nhập

. Lớn lên trên tất cả những vấn đề này là tình trạng khó xử của tiết kiệm chi phí sinh viên của một đứa trẻ so với tiếp tục tiết kiệm để nghỉ hưu. Mặc dù hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính không đề nghị định tuyến lại quỹ tiết kiệm trong quỹ hưu bổng, nhưng chi phí kép của cả hai quỹ này đều phải được rào bằng cách này hay cách khác. Kết hợp vấn đề là trường cao đẳng và nghỉ hưu có thể đến cùng một khoảng thời gian cho cha mẹ và con, và với một đứa trẻ cần được chăm sóc, cha mẹ có thể được để lại với một thu nhập để tài trợ cho cả hai mục tiêu. (999) Những câu hỏi có thể giải quyết Cha mẹ đối mặt với tiến thoái lưỡng nan về tài chính kép thường có bốn lựa chọn để lựa chọn:

Rút kinh nghiệm ở độ tuổi khác Giảm thiểu mức độ sống của họ (lựa chọn ít phổ biến nhất và thường ít nhất có thể thực hiện được) Tiết kiệm thời gian cho trường đại học theo kế hoạch 529 (Xem thêm

Chọn The Đúng 529 Kế hoạch . Đặt toàn bộ chi phí của trường đại học cho đứa trẻ thông qua khoản vay sinh viên, học bổng hoặc tiền tiết kiệm qua công việc

Sử dụng một số sự kết hợp của các lựa chọn ở trên (phổ biến nhất) ví dụ sau cho thấy sự lựa chọn số5 diễn ra cho một cặp vợ chồng điển hình trong tình huống này.

1. Ví dụ - Có con muộn, làm việc
2. Ed Nelson, 42 tuổi, và vợ Marie, 37 tuổi, đã sinh ra trên đường đi. Ed và Marie đều làm việc toàn thời gian và đang theo học để nghỉ hưu ở tuổi 65. Sự xuất hiện bất ngờ của đứa trẻ đã làm thay đổi bức tranh này, và Nelson bây giờ phải đưa ra một số quyết định về tương lai của họ. Ed kiếm được 60.000 đô la một năm tại công việc của mình và Marie kiếm được 45.000 đô la. Họ vừa mới trả xong khoản nợ trường học và sở hữu một ngôi nhà có kích thước trung bình với khoản thế chấp có thể được trả cho tiền lương của Ed một mình. Hiện tại họ không có khoản tiết kiệm hưu trí nhưng mỗi người đã bắt đầu đóng góp số tiền tối đa có thể cho kế hoạch nghỉ hưu của công ty họ. Họ ước tính rằng chương trình giáo dục đại học của con họ sẽ là 50.000 đô la.
3. Marie quyết định ở nhà với đứa trẻ trong 5 năm tới. Sau 5 năm, cô có kế hoạch bắt đầu làm việc bán thời gian, kiếm được 15 000 đô la một năm cho đến khi đứa trẻ 14 tuổi, lúc đó cô sẽ trở lại làm việc toàn thời gian. Marie cảm thấy rằng cô ấy sẽ có thể kiếm được nhiều tiền vào thời gian đó như trước đây, nhưng bây giờ, Nelsons sẽ phải thực hiện một số điều chỉnh lớn trong ngân sách hiện tại của họ. Ed quyết định rằng họ có thể đủ khả năng để anh ta đóng góp 5% mỗi năm vào kế hoạch nghỉ hưu của anh ta, trong khi Marie có thể sử dụng thu nhập trong tương lai để trả cho nhà trẻ và đóng góp vào kế hoạch 529. Giả sử đầu tư của họ tăng trung bình 10% mỗi năm, Nelsons sẽ có khoảng 260.000 đô la để nghỉ hưu khi Ed bước sang tuổi 65. Trong khi đó, nếu Marie bắt đầu đưa 100 đô la một tháng vào kế hoạch 529, sẽ có khoảng $ 32, 000 tiết kiệm cho các chi phí đại học vào thời điểm con em họ tốt nghiệp trung học. Tất nhiên, Marie có thể tiếp tục làm việc và trả chi phí cho trường đại học của con mình trong khi đang ở trường, nhưng cô ấy có thể muốn dành số tiền đó để tiết kiệm để nghỉ hưu tại thời điểm đó. Ngoài ra, có thể sẽ là một kinh nghiệm tốt cho con của họ để kiếm được một số học phí của mình trong khi ở trường. Có khả năng cả hai vợ chồng sẽ cần phải làm việc toàn thời gian trong vài năm nữa để có thể nghỉ hưu mà họ mong muốn. Nếu Ed và Marie từng làm việc với mức lương hiện tại trong 5 năm sau ngày bắt đầu ban đầu, thì họ có thể tích lũy thêm 250.000 đô la cho trứng tổ của họ. (Để biết thêm thông tin này, Quản lý Thu Nhập Trong Khi Hưu Trí
4. và
5. Xác định Thu nhập Sau Công việc của Bạn

.)

Chắc chắn, ví dụ trên sẽ gây căng thẳng cho Nelsons tài chính ở một số khía cạnh. Như đã đề cập ở trên, họ sẽ phải thực hiện một số thay đổi lớn trong chi tiêu của họ, đặc biệt là trong năm năm đầu tiên của cuộc sống con mới, khi Marie không làm việc. Làm việc cho năm năm nữa cho đến khi Ed 70 tuổi cũng có thể đặt một vết lõm nghiêm trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của họ, nhưng loại hình thỏa hiệp này là không thể tránh khỏi đối với những người trong tình huống này. Kết luận Những cặp vợ chồng có con sau này có thể gặp nhiều thách thức, cả về nghiệp vụ và tài chính.Thông thường phải có kế hoạch và đầu tư cẩn thận để giúp các gia đình này đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Người đọc đang gặp vấn đề này nên tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính để biết thêm thông tin. Để tiếp tục đọc về chủ đề này, xem Các quy định về quy hoạch bất động sản cho cặp vợ chồng chưa lập gia đình và Lợi ích về thuế khi có vợ / chồng. Cố vấn tài chính phải đối mặt với những thách thức đang gặp phải này Cố vấn luôn phải đối mặt với thị trường không chắc chắn. Ngày nay, tuy nhiên, họ phải đối mặt với cạnh tranh công nghệ và quyết định khi nào họ nên thoát khỏi kinh doanh hoàn toàn. Amazon Các thách thức chính đối với Netflix với các kế hoạch mới (AMZN) Amazon thông báo rằng nó sẽ bắt đầu cung cấp dịch vụ Prime mới, bao gồm cả đăng ký chỉ có video. Những thách thức bất ngờ đối với chuyên gia tài chính tự làm chủ ĐI solo trong các dịch vụ tài chính có thể là một loạt những thách thức bất ngờ.