Việc tự làm chủ là một mục tiêu rất gần với hầu hết các ngành công nghiệp. Mặc dù không thực tiễn trong các lĩnh vực như ngành hàng không thương mại hoặc kỹ thuật hạt nhân, nhưng tự làm việc chắc chắn là một lựa chọn cho các chuyên gia tài chính. Nhiều nhà môi giới và nhà quản lý đầu tư hiểu khá rõ doanh thu của họ mà họ phải "chia sẻ" với nhà tuyển dụng của họ, và ước mơ về sự tự do và các khả năng tạo thu nhập đi kèm với sự độc lập. Trước khi bước nhảy vọt, các chuyên gia tài chính tự làm chủ nên xem xét một số thách thức đi kèm với cách tiếp cận tự làm.
Bạn bè và gia đình không Khách hàng Nhiều nhà quản lý tài sản có thể sẽ xây dựng các kế hoạch kinh doanh của họ dựa trên giả định rằng họ sẽ quản lý các khoản tiền của gia đình và bạn bè của họ và sử dụng nó như là điểm khởi đầu cho việc kinh doanh của họ (và triều lên). Tuy nhiên, thường xuyên hơn, công việc kinh doanh này không bao giờ thành hiện thực và kết quả cuối cùng không chỉ là những cảm giác khó chịu mà còn là một kế hoạch kinh doanh bị phá hoại ngay từ khi thành lập.
Khách hàng của bạn không phải là khách hàng của bạn
Bất cứ loại hình kinh doanh đầu tư mới nào mà bạn đang cân nhắc (môi giới, quản lý đầu tư, dịch vụ tư vấn vv …) bạn phải cẩn thận hơn để kiểm tra các điều khoản của hợp đồng lao động với nhà tuyển dụng hiện tại của bạn, cũng như các quy tắc liên quan đến ngành nghề, quy định và liên kết về việc thu hút khách hàng hiện tại khi chuyển việc làm. Trong nhiều trường hợp, tiếp cận khách hàng hiện tại của công ty bạn và mời họ di chuyển kinh doanh đến bạn là bị cấm một cách rõ ràng.
Nó không phải là không nghe thấy khi các công ty làm việc ra các thoả thuận chuyển đổi với những nhân viên muốn đi độc lập, với các doanh nhân thường phải đồng ý với một thỏa thuận chia sẻ lợi nhuận.Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, khách hàng hiện tại đang ở ngoài giới hạn - tất nhiên họ có thể chuyển đổi doanh nghiệp của họ cho họ nếu họ chọn, nhưng bạn không thể yêu cầu họ (đôi khi thậm chí thông báo cho họ về sự ra đi của bạn là không được phép). Điều đó có nghĩa là doanh nghiệp lớn mà bạn đã xây dựng có thể bị hạn chế nếu bạn muốn tự mình vượt qua - hoặc ít nhất là vượt quá giới hạn trong một khoảng thời gian (đôi khi được đo bằng năm).
Chỉ đơn giản là đi ra ngoài và súc miệng khách hàng là một ý tưởng tồi. Đối với người mới bắt đầu, bạn có thể sẽ vi phạm hợp đồng hoặc pháp luật dân sự / chứng khoán trong việc làm như vậy và tự vạch ra cho mình những hậu quả tài chính đáng kể. Thứ hai, không ai thích kẻ săn trộm - vì tất cả những lời chỉ trích mà ngành công nghiệp dịch vụ tài chính đã thực hiện trong năm năm qua, nó vẫn là một ngành kinh doanh mà danh tiếng đếm được rất nhiều và làm hỏng danh tiếng của bạn khỏi bị đánh cắp là một cách chắc chắn để thất bại .
Không ai khác đẩy bạn
Có một hình ảnh của một chuyên gia tài chính độc lập với tư cách là một người khởi đầu đầy tham vọng và năng động. Điều đó chắc chắn đúng, nhưng nó chỉ áp dụng cho những người thành công. Một trong những phần khó nhất của quá trình chuyển đổi sang tự làm việc cho nhiều người cũng là một phần làm cho nó trở nên hấp dẫn - không có ai khác cho bạn biết phải làm gì. Nếu bạn muốn knock off sớm và chơi gôn thay vì tiếp tục gọi khách hàng tiềm năng hoặc làm việc trên sân tiếp thị của bạn, không ai sẽ ngăn chặn bạn. Làm việc như một hành động solo đòi hỏi một mức độ tự tin ảo tưởng ảo giác (tôi nói chuyện từ kinh nghiệm ở đây), nhưng giả sử rằng bạn có thể làm quen sớm, chỉ vì bạn biết khách hàng sẽ xuất hiện cuối cùng, là một cách hay để thất bại .
Sự tồn tại cô đơn hoặc cô lập
Có thể nói về những người quản lý và người giám sát sống dễ dàng trong công việc do những người dưới quyền thực hiện. Điều này đặc biệt đúng ở Phố Wall, nơi các nhà phân tích và các nhà quản lý cao cấp có thể rời khỏi buổi trưa để chơi gôn vào buổi trưa, nhưng những năm đầu tiên họ bị mắc kẹt trong ruột của các công ty lắp ráp sách cho đến 11 p. m. vào tối thứ Sáu.
Nhiều doanh nhân mới rất ngạc nhiên khi biết được có bao nhiêu công việc đi vào hoạt động kinh doanh. Phần lớn điều này là vô hình trong một công ty lớn có nhiều chi nhánh - kế toán, nhân sự, luật pháp, tuân thủ và các chức năng khác thậm chí không được thực hiện ngay tại chỗ hoặc trong nước. Khi đó, công việc kinh doanh của bạn phải được thực hiện và cuối cùng bởi bạn. Điều đó dẫn đến nhiều đêm khuya hoặc cuối tuần dành cho các nhiệm vụ thậm chí không phải là lý do tại sao bạn bước vào kinh doanh ở nơi đầu tiên; điều đó có thể dẫn bạn trở thành một cái gì đó của một kẻ ẩn mình hay ẩn sĩ - không nhất thiết là do sự lựa chọn, mà là vì bạn phải làm việc đó. Nếu bạn định giá một công việc mà bạn chỉ có thể "rút phích cắm" vào lúc 5 giờ. m. mỗi đêm, đi độc lập có thể không được cho bạn.
Thiếu nguồn lực và danh tiếng
Một trong những điều bất ngờ lớn nhất mà các chuyên gia tài chính độc lập phát hiện ra là làm thế nào đắt tiền để nhân rộng các nguồn lực mà họ quen thuộc khi làm việc cho một công ty lớn hơn.Có rất ít tôi nhớ về việc làm việc ở Phố Wall (bên mua và bên bán), nhưng tôi không thể truy cập vào các nguồn thông tin như Bloomberg, FactSet và Markit. Mặc dù các nguồn dữ liệu này rất có giá trị để cạnh tranh với tư cách là một chuyên gia tài chính độc lập, nhưng họ phải trả hàng chục ngàn đô la mỗi năm và có thể đại diện cho chi phí trả trước đáng kể cho chuyên gia mới độc lập.
Không chỉ các công ty lớn như Morgan Stanley hay AG Edwards đàm phán mức giá cạnh tranh hơn đối với giấy phép chỗ ngồi, nhưng họ có nhiều lựa chọn hơn trong việc trả tiền cho những tài nguyên đó. Không phải với độc lập độc lập; hầu như không có đòn bẩy đàm phán ở đó để nói chuyện, và khách hàng sẽ không phải trả lệ phí cao hơn chỉ vì chi phí của bạn khó hơn để tận dụng. Tương tự, việc thiết lập các hệ thống thanh toán bù trừ, lưu ký và vân vân có thể tốn nhiều thời gian, và những người độc lập hiếm khi nhận được mức giá tốt nhất mà các nhà cung cấp dịch vụ cung cấp.
Đầu vào như thuê, nhân viên hỗ trợ, chức năng back-office, IT và các dịch vụ thông tin đều được bổ sung, và họ không phải là quá khó để định lượng nếu bạn đặt những câu hỏi đúng. Tuy nhiên, những gì có thể là thách thức hơn là bao gồm cả chi phí và giá trị danh tiếng. Tôi đã biết nhiều hơn một số cố vấn cho rằng thành công của họ chỉ là do kỹ năng của họ và không phải là tên trên tòa nhà. Khi họ đi ra ngoài, họ nhanh chóng phát hiện ra rằng rất ít khách hàng muốn đối phó với một người độc lập, và hầu hết những người sẵn sàng làm như vậy sẽ giảm đáng kể phí.
Hãy suy nghĩ theo cách này: nếu bạn đối phó với một "đại diện tồi" tại một công ty quốc gia nổi tiếng, ít nhất cũng có một số cơ hội nhận được sự hài lòng về tài chính và pháp lý (bỏ qua một thực tế là quá trình trọng tài nghiêng nghiêng ngành công nghiệp và biên giới trên tham nhũng). Tuy nhiên, đối phó với một hình ảnh độc lập mang lại hình ảnh về Bernie Madoff và triển vọng của ai đó lấy tiền của bạn và chạy đến Caymans. Sự khác biệt về lòng tự tin của khách hàng có thể khó xác định số lượng, nhưng nó hiển thị thành "chi phí" thực sự khi thiết lập doanh nghiệp của riêng bạn và danh tiếng của bạn như là một tổ chức độc lập.
Dòng dưới cùng
Thực hiện đúng, nghĩa là quy hoạch cẩn thận và chi tiết được hỗ trợ bởi các nguồn lực quan trọng để giúp bạn vượt qua giai đoạn khởi đầu và những tháng đầu, làm việc độc lập có thể là một cuộc sống tuyệt vời. Không có sự thiếu hụt của những thách thức hoặc sự rắc rối, nhưng phần thưởng luồng tất cả cho bạn, và bạn có thể quyết định loại hình kinh doanh bạn muốn hoạt động. Tuy nhiên chìa khóa chính là "làm đúng", có nghĩa là phải hiểu không chỉ những yêu cầu và thách thức của doanh nghiệp mà còn cả những điểm mạnh và điểm yếu cụ thể của bạn và khả năng đáp ứng những thách thức mong đợi và bất ngờ.
Chú tôi qua đời gần đây. Ông đã chỉ định cha mẹ tôi là người thụ hưởng vào năm 1997, sau khi ly dị, và không thực hiện bất kỳ thay đổi nào sau khi ông tái hôn vào năm 2000. Người vợ hiện tại của chú tôi hiện đang chiến đấu vì tiền từ kế hoạch. Cô ấy có một chân t
Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.
Tôi đã chuyển đổi IRA truyền thống sang Roth. Việc chuyển đổi này là một cổ phần chứng khoán với chi phí cơ bản là $ 19.000 trong IRA truyền thống. Ngày chuyển đổi, giá trị là $ 34, 000. Số tiền mà nhà môi giới sử dụng cho chiếc 1099-R?
Tài sản trong IRA không mang theo cơ sở chi phí cho các mục đích thuế.
Những yêu cầu chính nào phải được đáp ứng để IRS phân loại những thay đổi hoặc thay đổi đối với một bất động sản như những cải tiến thuê nhà có đủ điều kiện?
Tìm hiểu các yêu cầu cần thiết để hội đủ điều kiện cho dịch vụ Thu thuế nội địa bị phá vỡ theo hợp đồng thuê cải tiến đối với bất động sản không phải là nhà ở.