Mục lục:
- RMD lần đầu tiên
- Biết Hình phạt
- ) và T. Rowe Price Group Inc. (TROW
- Cố vấn có thể bảo vệ các IRA kế thừa như thế nào
- Sự phân bố tối thiểu bắt buộc là một thực tế của cuộc sống. Đối với người về hưu, những người cần dòng tiền để hỗ trợ lối sống của họ thì không có nhiều kế hoạch để làm. Đối với những người khác không cần tiền và muốn giảm mức cắn thuế càng nhiều càng tốt có những chiến lược để xem xét và một cố vấn tài chính đủ điều kiện có thể là hướng dẫn có giá trị ở đây. (Để biết thêm, xem:
- .)
Các khoản phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMD) từ các quỹ hưu trí cá nhân (IRAs), 401 (k) s và các kế hoạch nghỉ hưu khác là một thực tế của cuộc sống cho những người từ 70 tuổi trở lên. Thêm vào đó, những người thụ hưởng IRA kế thừa cũng có thể cần đến họ. Nhiều người về hưu không cần tiền mà họ được yêu cầu để thực hiện và giúp họ tìm cách để giảm thiểu RMDs của họ là một dịch vụ tuyệt vời mà cố vấn tài chính có thể cung cấp cho khách hàng của họ. Các cố vấn nên đảm bảo rằng khách hàng của họ biết số tiền RMD của họ và họ được đưa ra đúng giờ.
RMD lần đầu tiên
RMD đầu tiên phải được thực hiện vào ngày 1 tháng 4 của năm dương lịch sau năm bạn chuyển sang 70½. Ví dụ: nếu khách hàng chuyển sang 70 tuổi vào ngày 3 tháng 1 năm 2014, họ sẽ phải thanh toán RMD đầu tiên của họ vào ngày 1 tháng 4 năm 2015. Bên cạnh RMD đầu tiên (dựa trên số dư tài khoản IRA hoặc số dư tài khoản hưu trí tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2013 ) họ sẽ phải thanh toán RMD vào năm 2015 bình thường của họ (dựa trên số dư trong tài khoản của họ vào ngày 31 tháng 12 năm 2014) vào ngày 31 tháng 12 năm 2015. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách tính các phân phối tối thiểu bắt buộc .) <<
Khi người thừa kế trẻ thừa hưởng IRA từ người không phải là vợ / chồng, họ sẽ phải lấy RMDs nếu chủ sở hữu tài khoản đã chết đã đang dùng RMDs của họ vào thời điểm họ qua đời. RMD của bạn sẽ được dựa trên tuổi thọ của bạn không phải là người quá cố. Không phải tất cả người chăm sóc sẽ thông báo cho bạn biết rằng bạn cần lấy RMD hoặc số tiền đó. Các cố vấn tài chính nên đảm bảo rằng khách hàng trong tình huống này sẽ lấy số tiền thích hợp mỗi năm. Đối với những khách hàng không cần hoặc không muốn có tiền từ RMD, họ có thể xem xét chuyển đổi một số hoặc tất cả tài khoản IRA truyền thống của họ đến một IRA Roth. Tiền trong Roth không phải là yêu cầu RMD và có thể được phép tăng thuế miễn phí. Đây là một chiến lược tốt vì nhiều lý do mà một trong số đó là mong muốn để lại tiền cho người thừa kế của bạn. Chắc chắn số tiền được chuyển đổi sẽ phải chịu thuế thu nhập nhưng tất cả hoặc một phần thuế có thể được thanh toán từ số tiền RMD nếu khách hàng đã dùng chúng. Nếu đây không phải là trường hợp, giống như một chuyển đổi Roth ở mọi lứa tuổi, điều quan trọng là đảm bảo rằng họ có các khoản tiền bên ngoài IRA của họ từ đó để trả thuế.Khi bạn chết và miễn là Roth được mở ít nhất năm năm trước, sau đó phân phối của người thừa kế của bạn sẽ được miễn thuế. Họ sẽ được yêu cầu phân phối tối thiểu nhưng phần còn lại có thể ở trong tài khoản như Roth kéo dài giống như chiến lược sử dụng một IRA kế thừa như là một tài khoản căng thẳng. Trong những năm vừa qua, Quốc hội đã cho phép phân phối từ thiện (QCD) đủ tiêu chuẩn cho những người ít nhất cũng có thể tham gia vào các hoạt động từ thiện. 70½ và dùng RMDs. Theo văn bản này Quốc hội, đã không thông qua pháp luật này cho năm 2015 mặc dù họ vẫn có thể. Đối với những người có thiện chí nghiêng này là một chiến thuật tuyệt vời. Bạn hoàn thành yêu cầu RMD của bạn, đóng góp vào quỹ từ thiện và giảm thu nhập gộp được điều chỉnh của bạn trong một cú ngã. Trong nhiều trường hợp giảm AGI của bạn là kế hoạch thuế tốt hơn di chuyển hơn so với dưới mức khấu trừ từ thiện.
Năm ngoái, Quốc hội phê duyệt QCD vào cuối tháng 12 vì vậy nếu điều này là quan tâm đến bạn thì bạn sẽ cần chờ để làm phần RMD của mình mà bạn muốn hướng tới từ thiện cho đến khi nó được cải thiện. Trường hợp xấu nhất, thậm chí nếu không có QCD được phê duyệt trong năm nay, bạn vẫn có thể sử dụng tất cả hoặc một phần của RMD để đóng góp từ thiện và lấy khoản khấu trừ giống như bất kỳ khoản đóng góp khác mà bạn có thể làm. (999) Không được thực hiện RMDs trong một khoảng trống, đặc biệt nếu bạn có một danh mục đầu tư quan trọng và RMDs khá lớn. Tích hợp chúng vào việc tái cân bằng của bạn. Nếu bạn cần huy động tiền mặt trong IRA để đáp ứng mức RMD, hãy bán cổ phần mà bạn có thể bán bất cứ để tạo điều kiện tái cân bằng danh mục đầu tư. Với số tiền thu được từ việc phân phối, với bất kỳ phần nào của phân phối mà bạn không cần, hãy đầu tư vào những tài khoản có thể bị đánh thuế lại với một cái nhìn hướng tới việc tạo ra một khu vực phân bổ tài sản của bạn mà cần thêm tiền. Nếu bạn có đủ thu nhập, bạn cũng có thể tài trợ cho một tài khoản Roth IRA với một số tiền như là tốt.Biết Hình phạt
Hình phạt đối với việc không dùng RMD đúng giờ là cứng. Có một hình phạt 50% đối với bất kỳ khoản tiền nào cần được thực hiện nhưng không có. Ngoài ra, thuế về số tiền đó vẫn còn đến hạn. Ví dụ: nếu RMD của bạn là 30.000 đô la và bạn chỉ mất 10.000 đô la thì sẽ bị phạt 10.000 đô la nếu không phải là 20.000 đô la. Người chăm sóc IRA phải thông báo cho Sở Thuế Vụ (Internal Revenue Service - IRS) về số tiền RMD của bạn và bạn sẽ nhận được thông báo từ họ mỗi năm về số tiền đó. Các trang web của hầu hết các nhà lưu giữ lớn như Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
) và T. Rowe Price Group Inc. (TROW
TROWT Rowe Giá nhóm Inc94 98 + 0. 43% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) có máy tính RMD để sử dụng cho khách hàng. (Để biết thêm chi tiết, xem:
Cố vấn có thể bảo vệ các IRA kế thừa như thế nào
.)
Vai trò của các cố vấn tài chính Ngoài các vấn đề cơ bản về thông báo cho khách hàng về RMDs của họ và đảm bảo rằng họ được đưa ra, các cố vấn tài chính nên tư vấn cho khách hàng về việc tận dụng tối đa yêu cầu này và các chiến lược nhằm giảm RMDs trong tương lai. RMDs nên được lồng ghép vào việc tái cân bằng và các chiến lược khác được sử dụng trong năm. Các cố vấn nên thảo luận về khả năng thực hiện một chuyển đổi Roth để giảm RMDs trong tương lai và giúp họ hòa nhập từ thiện nếu họ có xu hướng tự nguyện. Dòng dưới cùng
Sự phân bố tối thiểu bắt buộc là một thực tế của cuộc sống. Đối với người về hưu, những người cần dòng tiền để hỗ trợ lối sống của họ thì không có nhiều kế hoạch để làm. Đối với những người khác không cần tiền và muốn giảm mức cắn thuế càng nhiều càng tốt có những chiến lược để xem xét và một cố vấn tài chính đủ điều kiện có thể là hướng dẫn có giá trị ở đây. (Để biết thêm, xem:
Lời nhắc Nhỏ phân phối bắt buộc
.)
Các chiến lược hàng đầu để thu hút khách hàng có thu nhập cao
ĐâY là cách suy nghĩ bên ngoài của hộp khi muốn thu hút một cơ sở khách hàng có giá trị cao.
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Các chiến lược hàng đầu để thu hút khách hàng có thu nhập cao
ĐâY là cách suy nghĩ bên ngoài của hộp khi muốn thu hút một cơ sở khách hàng có giá trị cao.