Nếu trong những năm làm việc của bạn, bạn đã phải tranh giành để mua bảo hiểm y tế hoặc đương đầu với việc tăng tiền đồng trả cho bảo hiểm lao động, bạn sẽ cảm thấy rằng bạn sẽ không có nhà khi bạn đã đến 65 và đăng ký Medicare. Và có Medicare có lợi ích đáng kể: Khoảng 80% chi phí thăm khám và khám bác sĩ được bảo hiểm, cũng như phần lớn chi phí bệnh viện, và thậm chí bạn có thể nhận được một khoản thanh toán một phần cho điều trị liệu pháp tâm thần cần thiết.

Nhưng trái với suy nghĩ mong muốn, Medicare không còn tự do và có những khoảng trống đáng kể trong phạm vi bảo hiểm. Chi phí y tế do cá nhân chi trả tăng dần theo tuổi, kể cả sau khi Medicare bắt đầu. Trong khi những người trong độ tuổi 45-64 đã tiêu tốn trung bình 8370 đô la cho chăm sóc sức khoẻ trong năm 2010, con số đó đã tăng tới 15 đô la một năm, 857 84 và đến gần 35.000 đô la Mỹ cho mỗi người từ 85 tuổi trở lên.

Trớ trêu thay, việc chăm sóc bản thân và giữ sức khỏe tốt có thể làm tăng chi phí chăm sóc sức khoẻ trong những năm nghỉ hưu của bạn. Đó là bởi vì nhiều chi phí phải trả là phí bảo hiểm hàng năm, và cuộc sống lâu hơn có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn. Xin lỗi vì điều đó.

Dưới đây là 5 chi phí chăm sóc sức khoẻ tốn kém nhất từ ​​khi nghỉ hưu, với những gợi ý về việc nên làm gì cho họ.

Phí bảo hiểm "Ẩn khoản"

Khoản phí bảo hiểm của Medicare được khấu trừ khỏi séc An Sinh Xã Hội mỗi tháng và bởi vì chúng không đến như một hóa đơn, nên bạn quên rằng bạn đang trả tiền cho họ. Medicare Phần A, đối với chi phí bệnh viện, không có phí bảo hiểm cho những người đã làm việc và vợ chồng của họ bởi vì nó trả trước qua thuế biên chế trong những năm làm việc. Nếu bạn không làm việc và nộp thuế FICA trong ít nhất 40 quý, phí bảo hiểm là 411 đô la một tháng.

Nhưng đối với Medicare Phần B, bao gồm các lần khám bác sĩ, xét nghiệm, cưỡi xe cứu thương và đồ tiếp liệu, người đăng ký phải trả khoản phí hàng tháng hiện tại là 104 đô la. 90 một tháng, với khoản phụ thu cho những người có thu nhập trên $ 85, 000 một năm. Trong những năm nghỉ hưu, phí bảo hiểm này ít nhất là $ 1, 258. 80 một năm cho một cá nhân. Kết hợp với phí bảo hiểm cho bảo hiểm ma túy và có thể bổ sung hoặc khoảng cách bảo hiểm để trả các phần của hóa đơn mà Medicare không bao trả, phí bảo hiểm có thể mất một vết cắn lớn ra khỏi thu nhập hưu trí.

Chi phí Co-pays và các chi phí khác của Medicare

Phí bảo hiểm chỉ là khoản tiền bắt đầu của hoá đơn mà người nhận Medicare phải trả. Khoản khấu trừ và đồng trả cũng rất đáng kể. Đối với Medicare Phần B, số tiền khấu trừ hàng năm tăng từ 147 đô la một năm vào năm 2015 lên 166 đô la vào năm 2016. Và có một khoản khấu trừ $ 1, 288 cho một lần ở bệnh viện. Và sau đó có cuộc họp phần của bất kỳ hóa đơn y tế hoặc bệnh viện mà Medicare không bao gồm.Trung bình, những người từ 65-84 tuổi trả $ 5, 887 một năm tiền bệnh viện phải trả và $ 3, 281 một năm cho các dịch vụ bác sĩ và lâm sàng trong năm 2010. Đối với những người từ 85 tuổi trở lên, chi phí là $ 10, 405 cho đồng thanh toán và $ 4, 342 cho các dịch vụ bác sĩ và lâm sàng.

Có hai chiến lược chung để đáp ứng các chi phí mà Medicare chỉ bao trả một phần. Một là tham gia Chương trình Medicare Advantage, thường là chương trình HMO hoặc PPO, bao gồm hầu hết các dịch vụ của Medicare, và thường bao gồm cả bảo hiểm ma túy nữa. Việc đánh đổi là bạn chỉ cần sử dụng các bác sĩ tham gia vào kế hoạch HMO hoặc PPO, mặc dù một số kế hoạch sẽ bao gồm một phần của lệ phí khám bác sĩ ngoài kế hoạch.

Một chiến lược khác là mua bảo hiểm bổ sung hoặc "khoảng cách" từ một công ty tư nhân. Các kế hoạch bảo hiểm cao nhất sẽ bao trả tất cả các khoản đồng thanh toán và các khoản khấu trừ của Medicare, với tỷ lệ phần trăm giảm cho các kế hoạch phí bảo hiểm thấp hơn. Thuốc theo toa không được bao gồm trong các kế hoạch này. Không phải là bất kỳ chi phí (chẳng hạn như chi phí nha khoa) mà chính Medicare không bao trả. Phí bảo hiểm trung bình là 186 đô la một tháng và 2 đô la mỗi năm, 232 đô la cho một cá nhân. Cả hai Chương trình Medicare Advantage và các chính sách Medigap có thể giúp làm cho chi phí y tế ở tuổi nghỉ hưu trở nên có thể dự đoán được. (999) Medigap Vs. Chương trình Medicare Advantage: Tốt hơn?) Bảo hiểm Thuốc và Co-pays

Nếu bạn không tham gia Chương trình Medicare Advantage, cả chính sách Medicare và Medigap thông thường sẽ không bao trả cho bạn chi phí cho thuốc theo toa. Bảo hiểm ma túy, hoặc Phần D của Medicare, cũng có phí bảo hiểm, khấu trừ, và đồng trả tiền, và trong khi mua nó khi nghỉ hưu là không bắt buộc, bạn phải trả một hình phạt cho những tháng bạn đã đi trốn nếu bạn quyết định lấy nó sau này. Các loại thuốc bỏ túi chi phí trung bình là 1866 đô la cho những người trong độ tuổi 64-84 trong năm 2010 và 1935 đô la cho những người từ 85 tuổi trở lên.

Bạn có thể sắp xếp để có được khoản phí bảo hiểm Phần D của bạn bị khấu trừ từ séc An Sinh Xã Hội của bạn, nhưng hãy chuẩn bị để sử dụng các chiến lược khác để giữ chi phí thuốc xuống. Hỏi bác sĩ về thuốc generic hoặc thuốc giá rẻ là rất quan trọng và bạn có thể thấy rằng việc mua các loại thuốc ở Walmart, Costco hoặc Target hoặc thông qua câu lạc bộ tiết kiệm theo toa của Walgreen sẽ khiến bạn ít hơn phải trả tiền đồng trả cho bảo hiểm thuốc của bạn.

Mắt, Tai và Răng

Trong khi Medicare che phần lớn thân thể của bạn, một số phần còn lại gần như không có. Nếu bạn cần phẫu thuật đục thủy tinh thể, Medicare sẽ trang trải một phần chi phí và thậm chí cho phép bạn mua một cặp kính theo toa sau khi phẫu thuật. Nhưng nó không trả tiền cho các kỳ thi mắt thường lệ, đơn đặt kính mắt hoặc các dụng cụ trợ giúp trực quan khác. Medicare sẽ không trả tiền cho các kỳ thi thính giác hoặc máy trợ thính.

Và nếu bạn đang nằm viện vì hàm và răng của bạn bị tai nạn xe cộ, Medicare có lưng của bạn, nhưng nó không bao gồm chăm sóc nha khoa thường xuyên, mũ, cầu, hoặc các thủ tục khác. Những người từ 65 đến 84 tuổi có thể mong đợi các dịch vụ nha khoa phải trả khoảng 377 đô la một năm, và đó là một trong số ít chi phí giảm theo tuổi tác, trung bình năm 2010 chỉ có trung bình là 341 đô la một năm.

Chăm sóc Điều dưỡng

Hầu hết chúng ta kết hợp thuật ngữ "chăm sóc dài hạn" với việc nhập viện về nhà ở, nhưng chúng ta cần phải suy nghĩ rộng rãi hơn về việc chúng ta sẽ được chăm sóc như thế nào nếu bệnh tật khiến chúng ta tạm thời hoặc vĩnh viễn không thể chăm sóc bản thân.Tất cả các lựa chọn đều đắt tiền, bao gồm cả việc được chăm sóc bởi các thành viên trong gia đình và bạn bè, những người có thể phải từ bỏ công việc được trả công để giúp bạn. Ví dụ, tiền lương và trợ cấp mất đi đối với người chăm sóc phụ nữ có thể tổng cộng là 342.000 USD, chưa kể đến nguy cơ mắc bệnh tim và chứng trầm cảm ngày càng gia tăng.

Chi phí chăm sóc sức khoẻ tại nhà, chăm sóc người lớn ban ngày, sinh hoạt có trợ giúp và nơi ở của người chăm sóc là rất lớn - và được bảo hiểm chăm sóc lâu dài hoặc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc thiết lập một tài khoản đầu tư chuyên dụng cho mục đích đó.

Dãi dưới cùng

Mặc dù chi phí nhiều hơn để sống lâu hơn, vẫn khỏe mạnh để bạn có thể làm những điều bạn thích vẫn là lựa chọn hưu trí tốt nhất. Ngân sách cho nghỉ hưu nên bao gồm một cái nhìn khó khăn về chi phí y tế dự kiến. Nói chung, người về hưu có thể mong đợi Medicare chi trả khoảng 62% chi phí chăm sóc sức khoẻ hàng năm của họ. Khoảng 32% chi phí xuất túi sẽ dành cho phí bảo hiểm Medicare phần B và phần D; 45% tiền khấu trừ, đồng trả tiền và chia sẻ chi phí của Medicare; và 23% chi phí thuốc.

Lưu ý:

Các chi phí được trích dẫn trong bài viết này là trung bình và có rất ít cách để biết trước những gì các chi phí cá nhân của bạn hoặc tuổi thọ sẽ được. Máy tính của HealthView và từ AARP có thể đưa ra một ước tính được cá nhân hóa hơn, có tính đến các điều kiện sức khoẻ hiện tại của bạn.