Phần lớn đã được viết trên báo chí tài chính về việc trì hoãn việc bắt đầu các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn. Có nhiều điều này, vì sự khác nhau giữa việc bắt đầu các khoản trợ cấp của bạn ở tuổi 62 so với chờ đợi cho đến khi tuổi nghỉ hưu toàn phần của bạn là đáng kể, như sự khác biệt trong thời gian chờ đợi đến 70 tuổi.

Bạn có nên trì hoãn trợ cấp An Sinh Xã Hội không? Như với hầu hết mọi thứ trong thế giới kế hoạch tài chính, câu trả lời là 'nó phụ thuộc. 'Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:

Bạn có cần tiền ngay bây giờ?

Có thể chờ đợi cho đến tuổi nghỉ hưu của bạn (66 đối với nhiều người trong chúng ta, 67 nếu bạn sinh năm 1960 hoặc sau đó) để nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội của bạn sẽ nhận được khoản trợ cấp cao hơn 30% so với khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62. Chờ đến 70 tuổi sẽ đem lại lợi ích cho khoảng 32% khác nữa.

Điều này tốt và tốt, nhưng nếu bạn chờ đợi để có được lợi ích của mình thì bạn sẽ có đủ thu nhập từ các nguồn khác để vượt qua bạn từ trên 62 tuổi đến 66 tuổi?

Bạn vẫn còn làm việc?

Nếu bạn vẫn đang làm việc và nhận các khoản trợ cấp An sinh Xã hội trước khi đủ tuổi nghỉ hưu, bạn có thể dễ dàng vượt quá giới hạn thu nhập hàng năm mà lợi ích của bạn sẽ giảm xuống. Trong năm 2016, giới hạn thu nhập hàng năm là $ 15, 720. Nếu thu nhập của bạn vượt quá giới hạn này, lợi ích của bạn sẽ bị giảm. Số tiền này sẽ phụ thuộc vào tuổi của bạn, nhưng mức giảm là $ 1 cho lợi ích cho mỗi $ 2 mà thu nhập của bạn vượt quá giới hạn. Đây có thể là lý do chính đáng để trì hoãn quyền lợi của bạn cho đến khi ít nhất là đủ tuổi nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: 6 câu chuyện thần thoại về lợi ích an sinh xã hội cao nhất .)

Hạn mức lợi tức hàng năm sẽ giảm đi khi bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng các khoản trợ cấp của bạn vẫn có thể bị đánh thuế. Điều này có nghĩa là đến 85% lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn có thể bị đánh thuế, vì vậy nếu bạn đang làm việc trong khi thu thập các khoản trợ cấp và trong một nhóm có thu nhập cao, bạn có thể muốn trì hoãn trợ cấp cho đến khi thu nhập của bạn thấp hơn hoặc đến tuổi 70. ( Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tối đa hoá lợi ích An sinh Xã hội của Bạn .)

Tiền mặt bây giờ hoặc Lợi ích lớn hơn sau đó?

Có giảm đáng kể (và vĩnh viễn) lợi ích của bạn nếu bạn bắt đầu nhận An Sinh Xã Hội ở tuổi 62. Mức giảm này được giảm tương đối cho mỗi năm từ 62 tuổi đến tuổi nghỉ hưu của bạn. Tương tự như vậy, chờ đợi cho đến khi tuổi 70 kết quả sẽ mang lại lợi ích lâu dài, cao hơn khoảng 32% so với khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi nghỉ hưu. Một lần nữa, sự gia tăng này là tỉ lệ thuận với mỗi năm giữa tuổi nghỉ hưu và 70 tuổi.

Câu hỏi về kế hoạch nghỉ hưu là liệu lợi ích của việc có dòng tiền bây giờ lớn hơn lợi ích lớn hơn thu được bằng cách chờ đợi.Câu trả lời sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

- Tính điểm nghỉ chờ đợi. Có một số điểm mà chi phí chờ đợi để nhận trợ cấp được bù đắp bởi lợi ích lâu dài lớn hơn. Điểm hòa vốn này được thể hiện dưới dạng các lợi ích tích luỹ. Kiểm tra phần này từ Schwab để biết thêm về các điểm hòa vốn. (Để biết thêm thông tin, xem: Trì Hoãn An Sinh Xã Hội Có Thể Thêm Lên .)

- Tuổi thọ của bạn là bao nhiêu? Mặc dù đây chỉ là một ước tính, nếu tuổi thọ không chạy trong gia đình của bạn - hoặc nếu bạn bị bệnh có thể rút ngắn cuộc sống của bạn - thì có thể làm lợi ích của bạn sớm hơn là chờ đợi.

- Bạn có các nguồn quỹ hưu trí khác không? Nếu bạn quyết định chờ đợi để xin một khoản lợi ích lớn hơn trong một vài năm thì liệu bạn có các nguồn lực khác để hỗ trợ bạn trong giai đoạn chuyển tiếp? Điều này có thể bao gồm các tài khoản hưu trí khác như kế hoạch 401 (k) hoặc IRA. Bạn có đủ điều kiện hưởng các khoản trợ cấp từ một chương trình hưu trí? Bạn có đầu tư hoặc tiền mặt chịu thuế mà bạn có thể khai thác?

- Làm thế nào để chờ đợi ảnh hưởng đến các chiến lược tuyên bố phức tạp hơn? Ngoài phạm vi của phần này, có một số chiến lược phức tạp hơn có thể được áp dụng, thường là do các cặp vợ chồng, bao gồm cả hồ sơ và tạm ngưng và sử dụng các phúc lợi phu thê. Một số các chiến thuật này đòi hỏi ít nhất một người phối ngẫu phải chờ đợi để có quyền lợi. Lưu ý rằng dự luật ngân sách năm 2015 đã kết thúc - hoặc sắp kết thúc và tạm ngưng và khả năng nộp "ứng dụng bị hạn chế" nếu bạn chưa đủ 62 tuổi vào ngày 1 tháng 1 năm 2016. Để khám phá các chiến lược này và các chiến lược khác hãy liên lạc với một cố vấn tài chánh thành thạo trong những lĩnh vực này. (999) và 4 Những cách không bình thường để tăng lợi ích an sinh xã hội .) Dòng dưới cùng < Hồ sơ bảo hiểm xã hội và Tạm dừng Chiến lược đòi bồi thường < Quyết định khi nhận Phúc lợi An sinh Xã hội là một điều quan trọng và có thể phức tạp. Có rất nhiều yếu tố cần được xem xét bao gồm các nguồn lực hưu trí khác của bạn, tuổi thọ và nhu cầu về tiền của bạn. Nếu bạn kết hôn, quyết định có thể phức tạp hơn. Hãy dành thời gian và tìm sự giúp đỡ nếu bạn cần, vì đây là một trong những quyết định quan trọng nhất bạn sẽ thực hiện liên quan đến nghỉ hưu. (Để biết thêm, xem

Thay đổi An Sinh Xã Hội cho năm 2016

và 5 Thay đổi về An sinh Xã hội để Dự kiến ​​vào năm 2016)