Những cuộc trao đổi tiền bạc giữa cha mẹ và con trưởng thành là điều khó khăn nhất. Những vấn đề như đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch bất động sản và chăm sóc người cao tuổi không bao giờ dễ dàng. Một nghiên cứu gần đây của Fidelity Investments, nghiên cứu Tài chính trong Gia đình, đã nhấn mạnh một số vấn đề chính liên quan.

Việc thiếu truyền thông và lập kế hoạch có thể tốn kém cho gia đình về các khoản thuế và các vấn đề khác liên quan đến việc chuyển tiền của cha mẹ cho thế hệ tiếp theo và đảm bảo rằng họ được chăm sóc đúng khi tuổi già. Mặc dù điều này có vẻ như nó chỉ liên quan đến những người giàu có này không phải là trường hợp. (Để biết thêm thông tin, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)

-1->

Các cuộc đối thoại về tiền cho gia đình rất quan trọng và một cố vấn tài chánh đáng tin cậy có thể giúp ích cho việc điều hành và kiểm duyệt các cuộc thảo luận gia đình cũng như hướng dẫn họ qua toàn bộ quy trình lập kế hoạch cho bất động sản.

Thảo luận về Tài chính gia đình

Nghiên cứu của Fidelity đưa ra bốn quy tắc cơ bản để thảo luận về tiền bạc thành công gia đình:

• Khởi đầu các cuộc thảo luận gia đình sớm.
• Đừng ngại khi đưa ra những câu hỏi chi tiết.
• Hãy để cha mẹ có lời nói cuối cùng về tài chính và sự chăm sóc của họ.
• Có cuộc trò chuyện tiếp theo.

PREP

Từ viết tắt của Fidelity là viết tắt của Priorities, Readiness, Estate Plan and Papers. Cách tiếp cận PREP có thể giúp mọi người chuẩn bị cho những cuộc trò chuyện gia đình có ý nghĩa và hiệu quả. (Để biết thêm thông tin, xem: Đóng cửa khi về hưu? Đọc những lời khuyên này .)

Các ưu tiên. Đây là hiểu biết đầy đủ về mục tiêu và mục tiêu về nghỉ hưu của phụ huynh. Các bậc cha mẹ nên có một ý tưởng về những gì họ muốn khỏi nghỉ hưu, một tầm nhìn cho cuộc sống của họ. Trẻ em cần được chuẩn bị để thảo luận về bất kỳ mối quan tâm nào về các kế hoạch này. Ví dụ, nếu cha mẹ có ý định nghỉ hưu ở nước ngoài thì gia đình sẽ gặp nhau như thế nào và ai sẽ chăm sóc cho họ trong trường hợp bị bệnh nặng?

Sự sẵn sàng . Điều này đòi hỏi kiến ​​thức về tình hình tài chính của phụ huynh. Các bậc phụ huynh nên có một sự giải thích về tất cả các nguồn thu nhập hưu bổng, ước tính các chi phí liên quan đến cách sống của họ và chi tiết về cách họ sẽ xử lý các chi phí y tế về hưu trí. Trẻ em nên giúp cha mẹ kiểm tra kế hoạch của họ để xem nếu nó là khả thi. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Hết hạn kế thừa cho trẻ em dễ dàng hơn Đã làm xong .)

Kế hoạch BĐS. Đây là về các tài liệu kế hoạch bất động sản của cha mẹ theo thứ tự và cập nhật. Cha mẹ nên đưa ra quyết định về sự chăm sóc của họ trong trường hợp họ trở nên mất năng lực. Ai sẽ chăm sóc cho họ? Ai có quyền hạn của luật sư về tài sản của họ? Ai là người thực hiện hoặc người quản lý tài sản của họ trong trường hợp họ chết? Theo quan điểm của trẻ, họ có thể đề nghị thành viên gia đình tốt nhất xử lý từng công việc.Các yếu tố có thể bao gồm gần gũi thân thể với bố mẹ và người có khả năng giải quyết vấn đề tiền bạc tốt nhất.

Các giấy tờ . Điều quan trọng là mọi người đều biết nơi có các tài liệu và giấy tờ quan trọng. Cha mẹ nên lập danh sách các tài liệu và giấy tờ quan trọng của họ và nơi chúng được đặt. Trẻ em có thể giúp cha mẹ của họ xác định những tài liệu nào đã có và có thể cần phải cập nhật hoặc sáng tạo. Vai trò của cố vấn tài chính Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng lên kế hoạch chuyển đổi tài sản trong thế hệ theo nhiều cách . Trẻ lớn có thể có thắc mắc về cách tiếp cận chủ đề với cha mẹ nếu gia đình của họ không có thói quen thảo luận về tiền bạc gia đình. Một cố vấn tài chính có thể giúp họ hiểu các vấn đề liên quan và một số câu hỏi để hỏi. Họ cũng có thể đề nghị một số người phá băng để giúp các em mở những cuộc thảo luận khó khăn này với cha mẹ hoặc người thân cũ của họ.

Đối với cha mẹ, một cố vấn tài chánh có thể là một ban giám sát tuyệt vời cho những ý tưởng của họ về việc chuyển đổi của cải. Họ muốn họ kiếm tiền bằng gì? Có bất kỳ trẻ em nào của họ có những nhu cầu đặc biệt cần phải được giải quyết về mặt tài chính? Cha mẹ muốn gì khi nghỉ hưu? Cảm xúc của họ về chăm sóc lâu dài là gì? Họ có bảo hiểm chăm sóc dài hạn hay họ đã thực hiện các điều khoản khác để đối phó với những chi phí này? Một cố vấn thường có thể đề xuất các ý tưởng và chiến lược mà khách hàng có thể không xem xét. Ngoài ra, hầu hết các cố vấn tài chính sẽ có mối quan hệ với luật sư lập kế hoạch bất động sản và các nguồn để có được bảo hiểm chăm sóc dài hạn nếu cần thiết và có thể cung cấp các giới thiệu đến các chuyên gia đã kiểm tra. Cố vấn tài chính cũng có thể là người hoàn hảo để giúp kiểm duyệt và tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc trò chuyện tài chính gia đình. Là một bên thứ ba không quan tâm, chúng bị tách rời khỏi các vấn đề cảm xúc vốn có trong các loại cuộc trò chuyện này. Là những chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm đã từng nhìn thấy một số tình huống gia đình khác nhau, họ có thể đưa ra những ý tưởng mà cha mẹ và gia đình có thể không xem xét.

Cuối cùng, hầu hết các cố vấn tài chính đều gặp phải trẻ em trưởng thành mà mục tiêu của họ có vẻ như về tài chính của chính họ tốt hơn của cha mẹ. Vào cuối ngày, cuộc thảo luận về chuyển đổi tài sản trước hết phải là đảm bảo rằng nhu cầu và mong muốn của cha mẹ hoặc người cao tuổi được đáp ứng trước khi lo lắng về thế hệ tiếp theo. Điều này bao gồm các mục tiêu nghỉ hưu của họ và rằng chăm sóc thích hợp được cung cấp cho những năm sau của họ. Các cố vấn có thể giúp ngăn ngừa các mục tiêu của trẻ em dường như tham lam từ tiêu cực ảnh hưởng đến cha mẹ của họ. Các cuộc thảo luận về tài chính gia đình không bao giờ dễ dàng, tuy nhiên chúng có thể rất quan trọng để thực hiện đúng các mong muốn của cha mẹ theo các nguyên tắc sau:

Thiết lập một Revocable Living Trust . cuối cùng chuyển sự giàu có của họ cho thế hệ kế tiếp.Một cố vấn tài chính có thể giúp cả hai thế hệ thông qua quá trình khó khăn và cảm xúc này bằng nhiều cách.