Nếu bạn là cố vấn tài chính hoặc kế hoạch tài chính có ý định nghỉ hưu trong thập kỷ tới, bạn không phải là một mình. Theo Ủy ban Kế hoạch Tài chính Chứng nhận, 48% trong số đó là thành viên được chứng nhận trên 50 tuổi, có nghĩa là nhiều cố vấn này có thể dự định nghỉ hưu trong vòng hai thập kỷ tới.

Vậy điều này có ý nghĩa gì với bạn? Có thể là thời gian để khởi sự nghỉ hưu của riêng bạn hoặc bắt đầu suy nghĩ về sự kế thừa kinh doanh của bạn để bạn có thể có được một chân lên chống lại các nhà quy hoạch khác để tìm kiếm người mua. Với một số cố vấn muốn bán đồng thời, bạn càng đợi càng khó khăn khi rời đi khi muốn. Bắt đầu quá trình lập kế hoạch kế nhiệm sớm cũng làm tăng cơ hội tìm kiếm người mua đủ điều kiện.

AD:

Không giống như chủ cửa hàng bánh pizza, bạn không thể bắt đầu quá trình bán hàng và tư vấn và đóng giao dịch trong một khoảng thời gian ngắn. Do trách nhiệm của bạn đối với khách hàng và bản chất của hoạt động lập kế hoạch tài chính, có một số bước để chuẩn bị, thực hiện và hoàn thiện việc bán hàng. Hy vọng rằng bạn đã xây dựng được mối quan hệ lâu dài với khách hàng dựa trên sự tin tưởng và hiệu suất lịch sử, vì vậy có thể mất nhiều năm để bán được lên kế hoạch.

AD:

Nếu khách hàng không tin tưởng người lập kế hoạch sẽ tiếp nhận hoặc tin rằng họ sẽ không thực hiện cũng như bạn có trong quá khứ, họ có thể sẽ bỏ đi. Họ thậm chí có thể rời đi trước khi bạn bán nếu họ cảm thấy như bạn không đủ chuẩn bị để nghỉ hưu của mình, có thể làm giảm giá trị thực hành của bạn. Khách hàng không muốn bị mất cảnh giác khi quản lý tài chính của họ.

AD:

Để tránh điều này xảy ra, dưới đây là một số mẹo để bạn có thể bắt đầu lên kế hoạch để rời khỏi thực hành. Trước khi bắt đầu tìm kiếm người mua doanh nghiệp của bạn, trước tiên bạn cần phải quyết định chính xác những gì bạn muốn khi nghỉ hưu. Đây là chủ đề mà bạn dành cho khách hàng của bạn, nhưng có thể bạn hiếm khi ngồi xuống và đánh giá nghỉ hưu của bạn. Bạn có muốn chơi gôn cả ngày không? Làm việc bán thời gian? Du lịch? Người phối ngẫu của bạn muốn làm gì? Biết được câu trả lời cho những điều này sẽ giúp bạn quyết định loại bán hàng nào để sắp xếp cho thực hành của bạn. Nó cũng sẽ cho khách hàng của bạn rằng bạn đã suy nghĩ qua mọi khía cạnh của quá trình chuyển đổi này và không chỉ đơn giản là để lại cho một whim.

Cách Bán Thực tiễn

Có hai loại hình bán hàng chính, bên trong và bên ngoài.Bán hàng nội bộ nhắm mục tiêu một thành viên gia đình hoặc một nhân viên. Bán hàng bên ngoài xảy ra khi bạn bán doanh nghiệp của bạn cho một công ty khác hoặc một cá nhân không liên quan đến bạn cá nhân hoặc chuyên nghiệp. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các lựa chọn này để hiểu rõ hơn về cách hoạt động của chúng. (Đối với liên quan, đọc, xem: Các ETF thông minh Beta: Những xu hướng mới nhất và một cái nhìn trước mắt.)

Với việc bán hàng nội bộ, bạn thường phải lập kế hoạch sớm hơn bạn bán hàng bên ngoài. Vì chủ sở hữu mới có nhiều khả năng là đối tác cấp dưới, bạn sẽ cần phải đào tạo anh ta hoặc cô ấy để điều hành doanh nghiệp và đảm bảo rằng họ cũng có thể xử lý tất cả các phần của quy trình lập kế hoạch tài chính.

Bạn cũng cần đảm bảo rằng doanh nghiệp có các quy trình phù hợp để chạy mà không có bạn. Nhiều chủ doanh nghiệp giữ tất cả mọi thứ được lưu giữ trong đầu họ - để quy trình kinh doanh của bạn xuống giấy. Bạn cũng cần đảm bảo khách hàng của bạn cảm thấy thoải mái với chủ sở hữu mới sắp được.

Bán nội bộ thường được tài trợ bởi người cố vấn sở hữu thực tiễn và được thực hiện trong một khoảng thời gian dài. Bạn thậm chí có thể cấu trúc này như là một hình thức hưu trí bằng cách nhận khoản thanh toán cho khoản vay kinh doanh trong thời gian nghỉ hưu của bạn. Thông thường, bạn sẽ bán doanh nghiệp dựa trên nhiều khoản thu nhập, vì các chủ sở hữu kế tiếp sẽ giữ tất cả cơ sở hạ tầng hiện tại.

Trong quá trình bán hàng bên ngoài, có rất nhiều cách để xử lý giao dịch. Bạn có thể bán doanh nghiệp với việc chuyển sách của bạn xảy ra ngay khi bạn giám sát quá trình chuyển đổi từ sáu đến mười hai tháng. Bạn cũng có thể bán sách một phần, nơi bạn chỉ chuyển tiếp qua một phần khách hàng của mình và giữ lại một số cho thực tế của mình. Điều này thường được thực hiện nếu bạn và người mua nằm trong cùng một mạng lưới đại lý và người môi giới, nếu bạn đang thử chuyển đổi để xem nó hoạt động như thế nào, hoặc nếu bạn muốn duy trì một số khách hàng thông qua việc nghỉ hưu một phần. Lựa chọn cuối cùng là sáp nhập với một công ty khác. Bạn có thể bám lấy và nhận được mức lương, nhưng công ty của bạn sẽ bị bắt bởi các hoạt động khác và ai đó sẽ đảm nhận mọi khía cạnh của quản lý kinh doanh. (Đối với bài đọc có liên quan, hãy xem: Các mẹo hàng đầu để chuẩn bị thực hành tư vấn bán.)

Bán hàng bên ngoài thường được định giá bằng một bản đánh giá doanh thu sau 12 tháng, vì bạn sẽ bán nó cho người đã có một doanh nghiệp hiện tại. Các doanh số bán hàng này thường có một khoản thanh toán xuống và sau đó được thanh toán sau vài năm, tùy thuộc vào tùy chọn bạn chọn. Các cấu trúc thanh toán khác bao gồm các khoản thanh toán như một khoản thanh toán một lần, một khoản thanh toán được tài trợ của người bán hoặc thậm chí là một thỏa thuận thu được.

Tìm đúng người mua

Nếu bạn định bán hàng nội bộ, bạn cần phải quyết định nhân viên nào đã sẵn sàng và có thể tiếp nhận, đảm bảo họ muốn mua thực tế và sau đó đi đến thỏa thuận về thẻ giá. Nếu người này chưa tham gia vào nhóm của bạn, bạn sẽ bắt đầu tìm cách thuê họ để bạn có thời gian chuẩn bị cho vai trò tương lai của họ.

Tìm một người mua bên ngoài có thể cần nhiều nghiên cứu hơn.Bạn có thể thuê một nhà môi giới kinh doanh để quản lý quá trình này cho bạn, hoặc bạn có thể tiếp cận với các nhà quy hoạch địa phương khác mà có thể quan tâm. Sau đó, theo thời gian, hãy gặp họ và đảm bảo họ phù hợp với khách hàng của bạn, liên quan đến cả tính cách và phong cách đầu tư. Trong trường hợp sáp nhập, cũng xem xét liệu chủ sở hữu mới tương lai này có tương thích với nhân viên hiện tại và quy trình kinh doanh của bạn hay không.

Cuối cùng, thương lượng một hợp đồng, điền các giấy tờ cần thiết và chính thức bắt đầu quá trình bán thực hành của bạn. Quản lý chuyển tiếp

Một trong những thành phần chính của quá trình chuyển đổi suôn sẻ là liên tục truyền thông với tất cả các bên quan tâm bao gồm khách hàng, nhân viên và chủ sở hữu mới của bạn. Nếu bạn đang chuyển đổi trong một khoảng thời gian vài năm, nó sẽ giúp viết ra chiến lược tiếp quản trên giấy và làm cho nó mở để xem xét và sửa đổi khi cần thiết. Đảm bảo cập nhật chiến lược này khi mọi thứ tiến triển hoặc nếu có bất kỳ thay đổi đáng kể nào. Khi điều gì đó xảy ra không phù hợp với kế hoạch ban đầu của bạn, mọi người cần biết vị trí của chúng và họ sẽ được chăm sóc như thế nào. Rủi ro của khách hàng để lại - và các vấn đề liên quan của nó - sẽ giảm đáng kể hơn bạn giao tiếp.

Dòng dưới cùng

Không có trách nhiệm điều hành kế hoạch tài chính mà không có kế hoạch về việc sẽ tiếp tục như thế nào sau khi nghỉ hưu. Đầu tiên hãy ngồi xuống và quyết định xem bạn muốn gì sau khi nghỉ hưu, sau đó tìm kế hoạch kế nhiệm sẽ làm cho ước mơ về hưu của bạn trở thành hiện thực, đồng thời đảm bảo chất lượng dịch vụ và lời khuyên cho khách hàng của bạn sau khi bạn ra đi. (Đối với các bài đọc liên quan, xem: Các cố vấn thất bại trong kế hoạch kế nhiệm).