Một khi bạn nộp tờ khai thuế, có lẽ bạn không muốn giữ tất cả các giấy tờ - W-2, 1099 và nhiều hơn nữa - hoặc thậm chí nghĩ về thuế. Nhưng có một số tài liệu bạn muốn giữ lại vô thời hạn. Thực hiện việc giữ giấy tờ bạn cần cho tương lai sẽ trả hết tiền tiết kiệm thuế sau này. Đây là một tóm lược của những tài liệu đó và tại sao bạn nên giữ chúng.

Bản sao của Trả lại

IRS có thời gian giới hạn để kiểm toán các khoản thu nhập (thường là ba năm kể từ ngày hoàn trả của khoản hoàn lại). Tuy nhiên, giới hạn này không áp dụng nếu IRS nghĩ bạn không bao giờ nộp đơn trả lại. Nếu IRS gửi cho bạn một lá thư cho biết bạn chưa bao giờ nộp đơn, thì bạn phải chứng minh điều ngược lại. Để thực hiện việc này, giữ lại bản sao của bản sao lưu mãi mãi, cùng với bằng chứng nộp đơn. Loại bằng chứng phụ thuộc vào cách bạn nộp đơn khai thuế của bạn:

• Đối với giấy trả lại: Biên lai đã đăng ký hoặc chứng nhận hoặc tờ phiếu của nhà cung cấp dịch vụ tư nhân (ví dụ: FedEx, UPS).

• Đối với trả lại điện tử: Email xác nhận khoản hoàn trả của bạn đã được chấp nhận để nộp đơn. Nếu bạn sử dụng phần mềm để gửi tệp, email được tạo ra bởi phần mềm (ví dụ: TurboTax gửi cho bạn một email). Nếu bạn sử dụng một người chuẩn bị trả tiền, hãy yêu cầu một sự xác nhận từ người chuẩn bị cho rằng sự trở lại của bạn đã được chấp nhận để nộp đơn.

Điều này cũng đúng cho các tờ khai thuế thu nhập của tiểu bang. Giữ mãi một bản khai thuế lợi tức của tiểu bang cùng với bằng chứng nộp đơn.

Tài liệu cho ngôi nhà của bạn

Đối với nhiều người, nơi ở cá nhân là tài sản lớn nhất của họ, và một nơi có thể tạo hóa đơn thuế đáng kể khi bán. Luật thuế cho phép tối đa $ 250,000 thu nhập từ việc bán nhà ở chính ($ 500,000 đối với người nộp đơn chung) nếu đáp ứng các điều kiện nhất định. Nếu những điều kiện này không được đáp ứng, hoặc nếu đạt được vượt quá giới hạn đô la, kết quả thu được có thể thu được. Để giảm tối đa lợi ích, tối đa hóa cơ sở của căn nhà sẽ rất hữu ích. Cơ sở, bắt đầu với những gì bạn trả cho ngôi nhà, có thể được tăng lên bằng cách cải tiến vốn, chẳng hạn như bổ sung, một mái nhà mới, dụng cụ, bể bơi trong đất và cảnh quan.

Bạn càng sở hữu nhà càng lâu thì càng có nhiều khả năng (a) giá bạn nhận được khi bán sẽ cao hơn giá bạn đã thanh toán và (b) bạn đã bỏ thêm tiền vào nhà cải tiến. Tìm danh sách cải tiến về vốn mà bạn nên lưu biên lai hoặc bằng chứng thanh toán khác trong IRS Ấn phẩm 523.

Ngoài việc cải tiến nhà ở, giữ lại bản khai quyết toán ban đầu và các giấy tờ khác có liên quan đến việc mua. Điều này cho phép bạn bổ sung vào chi phí của mình như sau:

Lệ phí tóm lược (trừ phí bản quyền)

• Phí lắp đặt dịch vụ tiện ích

• Phí hợp pháp (bao gồm cả lệ phí tìm kiếm tiêu đề, chuẩn bị hợp đồng bán hàng và chuẩn bị Các khoản chi phí phải trả

• Phí ghi chép

• Phí khảo sát

• Bảo hiểm quyền sở hữu

• Chuyển nhượng hoặc đóng thuế

• Giữ sổ sách ghi chi phí này miễn là bạn sở hữu nhà của mình, và sau đó ít nhất là ba năm sau khi bạn nộp báo cáo về việc bán hàng.Giai đoạn ba năm trong hầu hết các trường hợp là thời gian mà IRS có thể đặt câu hỏi về vị trí của bạn.

Chi phí mua lại cho tài sản

Cũng như trong trường hợp cải thiện nhà cửa, bạn muốn lưu giữ hồ sơ liên quan đến tài sản khác - cổ phiếu, nhà nghỉ mát, tài sản cho thuê hoặc tác phẩm nghệ thuật. Một lần nữa, bạn cần biết những gì bạn trả cho bất động sản, bao gồm hoa hồng và các chi phí mua lại khác, vì vậy bạn có thể đạt được con số đúng khi bạn bán. Nếu bạn không làm như vậy, bạn có thể phải trả nhiều thuế hơn mức phải trả khác (bạn sẽ chứng minh được cơ sở thuế của bạn nếu IRS thách thức bạn trở lại).

Giống như hồ sơ liên quan đến nhà của bạn, hãy giữ lại các hồ sơ này miễn là bạn sở hữu tài sản, và sau đó ít nhất ba năm sau khi bạn gửi bản báo cáo về việc bán tài sản.

Lưu ý:

Các công ty môi giới và công ty quỹ tương hỗ hiện đang phải cung cấp thông tin cơ bản về chứng khoán nhất định (ví dụ: cổ phiếu mua lại từ năm 2011). Tuy nhiên, bạn nên lưu giữ thông tin này trong trường hợp bạn thay đổi các công ty hoặc doanh nghiệp hợp nhất và hồ sơ của bạn bị mất (điều đó xảy ra). Tài sản thừa kế

Khi bạn thừa hưởng tài sản, cơ sở tính thuế của bạn sẽ trở thành giá trị của tài sản vào ngày mất của người để lại cho bạn (gọi là cơ sở bắt đầu). Những tài sản lớn (những người có giá trị trên $ 5. 43 triệu cho những người sắp chết vào năm 2015) báo cáo giá trị trên tờ khai thuế bất động sản liên bang (Mẫu 706). Những căn nhà nhỏ hơn có thể phải khai báo giá trị của tài sản trên các mẫu khai thuế của tiểu bang ngay cả khi không có khoản hoàn trả của liên bang. Yêu cầu người thực hiện, quản trị viên hoặc đại diện cá nhân của bất động sản để biết thông tin này.

Đối với bất động sản không bắt buộc phải khai thuế như vậy, thì tùy thuộc vào người thừa kế để xác định giá trị, điều này trở thành cơ sở của tài sản. Nếu bạn thừa hưởng chứng khoán giao dịch công khai, hãy lấy giá trị của chúng cho ngày chết. Nếu bạn thừa kế bất động sản, bạn có thể muốn có được một thẩm định cho thời gian chết để bạn có thể chứng minh cơ sở của bạn sau này. Một lần nữa, như với các tài sản khác, giữ lại thông tin này cho đến khi bạn sở hữu tài sản, cùng với khoảng thời gian mà IRS có thể đặt câu hỏi về báo cáo bán hàng của bạn.

Dãi dưới cùng

Việc thu thập sổ sách dường như có vẻ tẻ nhạt và cồng kềnh. Tạo một hệ thống lưu trữ hồ sơ phù hợp với bạn. Đơn giản hóa các giấy tờ của bạn bằng cách tạo một bản ghi điện tử (ví dụ: quét tài liệu bạn muốn giữ lại và giữ chúng trong một tệp trên máy tính xách tay, trên ổ USB hoặc trong đám mây).

Để tìm hiểu thêm về bảo vệ tất cả các tài liệu quan trọng của bạn, xem

8 Các biện pháp tự vệ về tài chính nếu thiên tai xảy ra. Và nếu bạn vẫn kinh doanh thuế chưa hoàn thành năm ngoái, xem Sai lầm? Làm Thế Nào để Nộp Thuế Thuế Tạm Ứng và Bạn Đã Hết Hạn Chót Trả Thuế: Bây Giờ Cái gì?