Các dự báo cho sự tăng trưởng của cố vấn robo là tham vọng ít nhất là nói. Tuy nhiên, đây là một phản ứng bình thường cho một xu hướng phát triển. Trong nhiều trường hợp, nhà phân tích không xem xét các mô hình dài hạn, giả định rằng môi trường đầu tư sẽ không đổi trong nhiều năm. Điều này không có nghĩa là tư vấn robo là một lựa chọn xấu. Nó phụ thuộc vào mục tiêu của bạn. Bạn phù hợp với chỗ nào?

Robo-Người cố vấn Phổ biến

Một vài trong số các dịch vụ tư vấn robo phổ biến hiện nay là Wealthfront, Betterment, Personal Capital và FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) cung cấp dịch vụ Cổng Kết nối Thông minh. (Để biết thêm, xem: Dịch vụ Robo-Advisor của Schwab đã giải thích .)

Một lý do lớn cho sự phổ biến robo-advisor là khả năng chi trả. Chẳng hạn, 90% trong số 30 000 khách hàng của Wealthfront dưới 50 tuổi và 60% trong số những khách hàng này dưới 35 tuổi. Điều này chỉ ra rằng Millennials, một thế hệ vẫn đang trong giai đoạn đầu xây dựng sự giàu có. Hầu hết Millennials không thể trả phí của một cố vấn tài chính truyền thống, những người thường yêu cầu một số tiền tối thiểu của tài sản để đầu tư. (Để có danh sách cố vấn robo, bấm vào đây.)

Wealthfront có khoản đầu tư tối thiểu là 5 000 đô la. Nếu tổng số đó dưới 10 000 đô la, thì dịch vụ này là miễn phí. Sau 10 000 đô la, chỉ có 0,25% lệ phí. Hoạt động tốt hơn một chút khác biệt, không yêu cầu đầu tư tối thiểu và một khoản phí là 35% nếu tổng mức đầu tư dưới 10 000 đô la. Nếu khoản đầu tư là từ 10 000 đến 100 000 đô la, sẽ có một khoản phí là 0,25%. Nếu đầu tư ở phía bắc là 100.000 đô la, mức phí là 0. 15%. (Để biết thêm thông tin, xem:

Wealthfront Versus Betterment .) Tuy nhiên, chúng ta hãy bỏ qua ngay Schwab và các Cổng thông minh của nó. Dịch vụ này yêu cầu đầu tư $ 5, 000 nhưng không có phí. Đó là trường hợp, sẽ rất khó cho Wealthfront, Betterment và các đối tác cạnh tranh trong một quãng đường dài. Như chúng ta đều biết, không có gì là tự do. Và nếu bạn đang tự hỏi làm thế nào Charles Schwab kiếm tiền từ dịch vụ này (bạn phải đọc bản in tốt), đó là thông qua quỹ ETF và ETF của bên thứ ba. Nhưng đây vẫn là một lựa chọn hàng đầu cho một nhà đầu tư quan tâm đến các dịch vụ tư vấn robo. Ngoài ra, Danh mục Hợp lý sẽ đa dạng hóa tài khoản của bạn trên cổ phiếu, thu nhập cố định, bất động sản, hàng hoá và nhiều hơn nữa.

Một lý do khác cho sự phổ biến của các chuyên gia tư vấn robo là việc thu hái thất thu thuế, tự động giảm thiểu các nghĩa vụ thuế đối với các giao dịch có lợi nhuận của bạn và tối đa hoá việc giảm thuế cho các giao dịch bị mất của bạn. Và, tốt nhất là tất cả được thực hiện bằng máy tính, không đòi hỏi nỗ lực từ phía bạn. (Muốn biết thêm chi tiết, xem:

Việc thu hoạch thất thu thuế có thực sự hiệu quả? ) rủi ro của Robo Advisor?

Millennials đã chứng kiến ​​điều tồi tệ nhất trong suốt quãng đời của họ, bao gồm cả cuộc khủng hoảng tài chính Dotcom Bubble và năm 2008. Nhiều người có nguy cơ bất lợi và cảnh giác với thị trường chứng khoán. Thật không may, mô hình tương tự đã giúp tạo ra cuộc khủng hoảng mới đây có thể sẽ diễn ra lại (ghi nhận mức lãi suất thấp). Chỉ thời gian này, vấn đề là toàn cầu. Thay vì chỉ các công ty bị căng quá và không thể trả nợ khi tăng trưởng, bạn có thể thêm quốc gia vào danh sách đó.

Thị trường gấu đang tiến đến? Ngay cả khi nó không phải là đường chân trời, đó chỉ là vấn đề thời gian. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng mặc dù tư vấn viên của robo có thể tái cân bằng danh mục đầu tư tất cả những gì họ muốn, những danh mục này sẽ có thời gian gần 100% (không kể tiền mặt). Những cố vấn robo sẽ không thể trả lại lợi ích tích cực. Millennials sẽ thấy đầu tư của họ hướng về phía nam và tư vấn robo có thể bị suy giảm. (Xem thêm:

Robo Advisors và Human Touch: Cùng với nhau tốt hơn? ) Việc trả tiền cho một cố vấn tài chính tốt có thể là tiền chi tiêu cho thị trường gấu. Không giống như một con rô-bốt, con người có thể nhìn vào các xu hướng, theo kịp tất cả những tiêu đề mới nhất và ý thức về chúng theo cách mà chỉ có trí tuệ con người có thể. Ít nhất có tiềm năng điều hướng thị trường gấu khi bạn có một cố vấn tài chính con người. Khi bạn sử dụng một nhà tư vấn robo và các thị trường đi về phía Nam, đầu tư của bạn cũng sẽ hướng về phía nam.

Dòng dưới

Chi tiêu cho một nhà tư vấn tài chính hàng đầu thực sự hiểu được nền kinh tế và thị trường sẽ là bước đi tốt nhất của bạn. Nếu bạn đang sử dụng một nhà tư vấn robo, bạn đang đặt cược vào một thị trường bò, đó là không thực tế. Tuy nhiên, nếu bạn còn trẻ và sẵn sàng chờ đợi trong nhiều thập kỷ để tiết kiệm thời gian nghỉ hưu, thì một cố vấn robo có thể là một giải pháp khả thi. Dan Murkowitz không có vị trí nào trong SCHW.

Có gì tiếp theo cho không gian Robo-Advisor? )