Có một số lý do tại sao người Mỹ có thể quan tâm đến việc có tài khoản tiết kiệm nước ngoài. Những người sống ở nước ngoài có thể thấy rằng việc mở một tài khoản tại nước họ cư trú giúp họ dễ dàng hơn trong việc truy cập vào quỹ của họ và tiết kiệm tiền cho ngân hàng và phí giao dịch.

Đối với những người sống ở U., một tài khoản tiết kiệm nước ngoài giống như một tài khoản đầu tư hơn là tài khoản tiết kiệm truyền thống. Các tài khoản tiết kiệm nước ngoài cho phép bạn đầu tư tiền của mình vào một loại tiền tệ khác với đồng đô la - bạn đang cờ bạc rằng ngoại tệ sẽ có tỷ giá thuận lợi khi bạn muốn rút tiền tiết kiệm và chuyển đổi chúng trở lại đô la. Bạn có thể mở các tài khoản này khi bạn ở nước ngoài hoặc bằng cách liên hệ với ngân hàng nước ngoài trực tuyến, nếu nó mở tài khoản theo cách đó.

Tài khoản tiết kiệm nước ngoài có thể có lãi suất cao hơn ở U., có thể làm họ hấp dẫn người tiết kiệm sẵn sàng chấp nhận rủi ro mà tỷ giá hối đoái sẽ hoạt động tốt. Tuy nhiên, nếu lãi suất cao cùng với việc phá giá tiền tệ (thường xảy ra với lạm phát) bất kỳ khoản lãi suất nào sẽ bị mất trong giao dịch tiền tệ. Để biết thêm thông tin về vấn đề này, hãy đọc

Nguy cơ Trong Các Chuyển đổi Tiền tệ . Các khoản tiết kiệm và bảo hiểm

Nhiều tài khoản tiết kiệm nước ngoài có tiền gửi tối thiểu cao hơn các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Điều này có nghĩa là nhiều tiền của bạn đang có nguy cơ.

Hầu như luôn có những khoản phí đổi tiền liên quan đến việc thay đổi giữa các loại tiền tệ. Việc mở một tài khoản nước ngoài có nghĩa là bạn phải trả hai lần một lần - một lần để chuyển đổi từ đồng đô la sang ngoại tệ, một lần để chuyển tiền của bạn trở lại đô la. Các khoản phí này thường được tính theo phần trăm của tổng số tiền được chuyển đổi, có nghĩa là họ có thể cắt giảm đáng kể lợi ích bạn kiếm được. Hãy chắc chắn tính đến các khoản phí này khi so sánh số tiền mà tài khoản nước ngoài sẽ mang lại so với tài khoản trong nước.

Các cá nhân có tài khoản tiết kiệm nước ngoài - những người ở bên ngoài Hoa Kỳ - phải nộp mẫu IRS gọi là FBAR. Điều này đúng cho dù bạn đã mở tài khoản tại một ngân hàng địa phương ở quốc gia đó hay tại chi nhánh của ngân hàng U. S. Chi nhánh Hồng Kông của CitiBank nói.

Không nộp FBAR có mức phạt cao: Bạn có thể bị phạt tới 100.000 đô la, hoặc một nửa số tiền trong tài khoản nước ngoài, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Nếu bạn có tài khoản nước ngoài và không chắc chắn về tình trạng thuế của bạn hoặc các biểu mẫu nào cần nộp, bạn nên thuê một kế toán để bảo vệ tài sản của bạn.

Nếu bạn đang xem xét tài khoản này như một khoản đầu tư, không phải là tài khoản tiết kiệm, bạn chỉ cần nhớ rằng bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập bình thường cho bất kỳ khoản thu nhập nào mà bạn kiếm được bằng lãi suất hoặc đổi tiền - theo cùng cách bạn kiếm thu nhập thuế thu nhập từ tài khoản tiết kiệm của Mỹ.Nếu bạn đã kiếm tiền bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán, bạn sẽ chỉ nợ thuế thu nhập từ thuế thu nhập của bạn.

Cả hai mức thuế này khác nhau tùy thuộc vào khung thuế của bạn, nhưng nói chung thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp thấp hơn đáng kể so với thuế thu nhập thông thường: Ví dụ, trong khung thuế thu nhập 28%, bạn sẽ phải trả 15% trên lợi nhuận vốn.

Rủi ro và Lợi ích

Tiết kiệm bằng tiền tệ khác hoạt động tốt nhất cho những người có khả năng chịu rủi ro cao và sẵn sàng theo dõi tỷ giá hối đoái và chuyển nhanh nếu cần. Thị trường tiền tệ rất biến động, với giá trị thay đổi từ 1% đến 3% mỗi ngày trung bình. Có tiềm năng cho những khoản lợi nhuận lớn trong tài khoản tiết kiệm nước ngoài, nhưng cũng có tiềm năng thua lỗ lớn.

Các giải pháp thay thế cho các tài khoản tiết kiệm nước

Mặc dù có thể có một số lý do hấp dẫn để ủy thác tiền tiết kiệm của bạn vào tài khoản nước ngoài, thị trường chứng khoán Hoa Kỳ cũng cung cấp các khoản đầu tư có thu nhập cao hơn tài khoản tiết kiệm trong nước nhưng không có lệ phí chuyển đổi tiền tệ. Ngoài ra, bạn chỉ phải trả thuế theo tỷ lệ tăng vốn, thay vì theo thuế suất thuế thu nhập bình thường.

Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi an toàn hơn để tiết kiệm tiền và kiếm được lãi suất, hãy cân nhắc đầu tư vào đĩa CD tại ngân hàng U. S. CD có lợi tức đầu tư được đảm bảo với mức lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống và được FDIC bảo hiểm lên đến $ 250,000.

Dòng dưới

Nếu bạn sống ở nước ngoài, có một tài khoản tiết kiệm nước ngoài rõ ràng giá trị thực tiễn. Đối với cư dân Hoa Kỳ, sự hấp dẫn của tài khoản tiết kiệm nước ngoài là tiềm năng lợi dụng tỷ giá thuận lợi và có một tài khoản trả lãi suất cao hơn ngân hàng của U. Tuy nhiên, rủi ro cao liên quan đến ngoại tệ - và các khoản thuế và phí liên quan đến các giao dịch tài chính nước ngoài - làm cho các tài khoản tiết kiệm nước ngoài là một nơi rủi ro (và có khả năng đắt tiền) để lưu trữ tiền của bạn.