Với mức giá cả ngày càng tăng và lãi suất thẻ tín dụng, nhiều người tiêu dùng đang cố gắng hạn chế nợ bằng cách đóng thẻ tín dụng. Bên cạnh nhu cầu hạn chế nợ, có nhiều lý do khác để đóng tài khoản thẻ tín dụng, bao gồm mức lãi suất cao và sợ bị đánh cắp nhận dạng.

Trước khi bạn đóng tài khoản, hãy tìm hiểu làm thế nào hành động này có thể ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn và điều gì sẽ xảy ra với lịch sử tín dụng liên quan đến thẻ đóng. Tìm hiểu trong Tầm quan trọng của Đánh giá Tín dụng .)

Lý do đóng Thẻ Tín dụng
Có nhiều lý do để đóng một thẻ tín dụng. Sau đây là những điểm phổ biến nhất:

• Chi tiêu quá mức: Khi mọi người cảm thấy rằng họ đang tiêu tốn quá nhiều tiền và không thể chống lại sự thu hút của thẻ tín dụng, họ đóng tài khoản. (Thẻ nhựa không sử dụng: Thẻ không hoạt động: Khi thẻ tín dụng không có còn được sử dụng, chủ sở hữu của họ thường đóng các tài khoản.

• Bảo vệ chống trộm danh tính: Với việc tăng trộm danh tính trong những năm gần đây, một số người tin rằng bằng cách đóng thẻ tín dụng, họ có thể làm giảm cơ hội nhận dạng của họ sẽ bị đánh cắp. (999).
  

  Lãi suất cao:

• Lãi suất thẻ tín dụng rất cao tỷ giá là một lý do khác khiến mọi người đóng tài khoản của họ. Lưu ý rằng nếu bạn vẫn có số dư chưa thanh toán trên thẻ tín dụng có lãi suất cao, việc đóng thẻ sẽ không ngăn sự tích lũy lãi suất trên số dư chưa thanh toán. High Balance: Là một hình thức kiểm soát thiệt hại, một số người quyết định đóng thẻ tín dụng khi họ có một sự cân bằng cao trên đó. Lý do không đóng thẻ tín dụng
  

• Dù bạn có lý do gì để đóng thẻ tín dụng, điều quan trọng cần chú ý là không phải tất cả thẻ tín dụng đều phải đóng. Dưới đây là một số lý do khiến bạn xem xét đóng thẻ tín dụng: Số dư chưa thanh toán:
• Khi bạn đóng thẻ tín dụng có số dư tín dụng, giới hạn tín dụng hoặc hạn mức tín dụng hiện có của bạn trên thẻ đó được giảm xuống còn 0 và có vẻ như bạn đã maxed ra thẻ. Khi tính điểm tín dụng của bạn được tính, số tiền nợ bạn có chiếm 30% số điểm của bạn. Có thẻ maxed-out, hoặc thậm chí một thẻ chỉ xuất hiện để được maxed ra, sẽ có một tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. (Chúng tôi sẽ cho bạn biết làm thế nào để giữ điểm tín dụng của bạn lành mạnh và nợ của bạn được kiểm soát trong Sáu sai lầm Thẻ tín dụng chính

.)

Chỉ Nguồn tín dụng:
Nếu bạn không có thẻ hoặc khoản vay nào khác , không nên đóng thẻ tín dụng của bạn.Một phần lớn điểm tín dụng của bạn sẽ tính đến các loại tín dụng khác nhau mà bạn sở hữu. Nếu bạn không có khoản vay hoặc tín dụng nào khác, bạn nên duy trì một trong những khoản vay duy nhất mà bạn mở. (999) Lịch sử thanh toán tốt sẽ giúp tăng điểm tín dụng của bạn, vì vậy nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt trên một tấm thẻ thì sao?

• Điểm tín dụng của bạn được tính như thế nào? ) , thì tốt nhất là để thẻ đó mở. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn có lịch sử nghèo nàn với các thẻ hoặc hình thức tín dụng khác. Lịch sử tín dụng dài:
• Đây là một yếu tố quan trọng khác để tính điểm tín dụng của bạn. Một lịch sử tín dụng dài hơn có thể có nghĩa là một điểm số cao hơn, vì vậy nếu thẻ được đề cập là một trong những người lớn tuổi của bạn, điểm tín dụng của bạn có thể được tốt hơn nếu bạn để lại tài khoản mở. Ảnh hưởng đối với Điểm tín dụng Ảnh hưởng của tài khoản thẻ tín dụng đã đóng đối với điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và tình trạng hiện tại của bạn trong tỷ số cân bằng / giới hạn. Lịch sử tín dụng
• Nếu bạn có một lịch sử tốt trên một thẻ, đóng thẻ có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FACTA) quy định rằng lịch sử tiêu cực vẫn còn kéo dài đến 7 năm hoặc 10 năm để phá sản. Điều này có nghĩa là nếu bạn đóng tài khoản có lịch sử tín dụng khủng khiếp, trong bảy năm, thông tin tiêu cực sẽ bị xóa. Mặc dù có ý tưởng đóng tài khoản xấu và chờ 7 năm để xóa thông tin khỏi báo cáo tín dụng của bạn, nhưng tốt hơn là nên chuyển tài khoản xấu đó thành một tài khoản tốt bằng cách trả hết nợ nợ và thực hiện từng khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn. (Tìm hiểu năm bước để quản lý khoản nợ mà không cần cắt thẻ tín dụng của bạn trong
• Xác định nợ nần của bạn Redline .)

Tỷ số dư / giới hạn
Tỷ lệ cân bằng / giới hạn, hoặc tỷ lệ sử dụng tín dụng, số dư thẻ tín dụng của bạn chia cho giới hạn tín dụng của bạn. Tỷ lệ này rất quan trọng bởi vì các chủ nợ và người cho vay đang xem xét mở rộng tín dụng bổ sung cho bạn hoặc cho bạn vay tiền như để thấy rằng bạn đang sử dụng tín dụng bạn đang có.
Mức giới hạn tín dụng của bạn mà bạn sử dụng là cơ sở cho 30% điểm tín dụng của bạn. Khi tỷ số cân bằng / giới hạn tăng, điểm số tín dụng của bạn sẽ giảm vì bạn được xem là có nguy cơ cao hơn về việc tự vượt quá tài chính. (
Bạn đang sống quá gần đến bờ vực?
để tìm hiểu xem bạn đang gặp nguy cơ khủng hoảng tài chính.) Khi đánh giá tỷ số cân bằng / giới hạn, chủ nợ và người cho vay muốn thấy một cân bằng thấp so với giới hạn của bạn. Ví dụ: nếu bạn có ba thẻ tín dụng mở với giới hạn tín dụng kết hợp $ 6,000 và số dư $ 2, 400 thì bạn có tỷ lệ cân bằng / giới hạn 40% ($ 2, 400 / $ 6,000). Bằng cách mở thẻ tín dụng không hoạt động với giới hạn tín dụng $ 1, 000 và số dư 0 đô la, tỷ lệ dư nợ / giới hạn của bạn sẽ trở nên hấp dẫn hơn 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) cho thấy bạn giữ tỷ lệ cân bằng / giới hạn càng thấp càng tốt. Làm gì?

Trước khi quyết định đóng thẻ tín dụng, hãy xem báo cáo tín dụng của bạn và đánh giá cách đóng tài khoản sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Theo luật, bạn được quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ ba phòng báo cáo tín dụng. Để truy cập báo cáo tín dụng của bạn, hãy truy cập AnnualCreditReport. com. Lấy điểm số của bạn có chi phí, nhưng khi bạn đặt điểm của bạn kết hợp với báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm của bạn, chi phí thường thấp hơn. Để biết thêm thông tin về điểm tín dụng của bạn và các vấn đề liên quan đến tín dụng khác, hãy truy cập myFICO. com.
Bottom Line

Hãy nhớ rằng, bất kể lý do bạn đóng thẻ tín dụng, các lý do sau đây là lý do quan trọng để bạn lưu giữ thẻ: Nếu bạn có thẻ tín dụng không hoạt động hoặc thẻ có số dư cao, cắt nó thay vì đóng nó để lịch sử vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn nhưng bạn sẽ không tích luỹ nhiều chi phí về nó. Mặc dù sự cám dỗ để đóng tài khoản ở trạng thái tồi tệ là cao, đóng nó thực sự làm hại nhiều hơn lợi. Tốt hơn là bạn nên thanh toán tài khoản đó ngoài việc đóng tài khoản đó, bởi vì việc đóng tài khoản làm giảm điểm tín dụng của bạn bằng cách tăng tỷ lệ dư nợ / giới hạn của bạn.

Được thông báo về các hành động có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và hành động phù hợp, và bạn sẽ là một ứng viên hấp dẫn hơn đối với các chủ nợ và chủ nợ mới trong lần tiếp theo bạn cần mượn tiền.

Để biết thêm thông tin, hãy xem
Báo cáo tín dụng tiêu dùng: What's On It
và
Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn.