a:

Các loại xe cứu hộ nghỉ hưu được giảm thuế, như các kế hoạch IRA truyền thống, kế hoạch 401 (k) và niên kim, hấp dẫn đối với những người tiết kiệm khi dự đoán khung thuế thu nhập thấp hơn cho bản thân họ trong thời gian nghỉ hưu. Mặc dù đây có thể là trường hợp, hãy cân nhắc dành ít nhất một số khoản tiết kiệm sau khi nghỉ hưu để nghỉ hưu. Vì chính sách thuế có thể thay đổi theo thời gian, nên những người về hưu chỉ có khoản tiết kiệm được hoán đổi thuế mới có thể bị mất phần thu nhập lớn hơn so với những gì họ dự đoán. Các lựa chọn tiết kiệm khác không làm tăng nghĩa vụ thuế trong tương lai là kế hoạch Roth IRA, Roth 401 (k), tài khoản môi giới tiêu chuẩn, chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản tiết kiệm.

Các kế hoạch Roth IRA và Roth 401 (k) là những chiếc xe tiết kiệm hưu trí tương đối mới sử dụng tiền sau thuế. Khi nghỉ hưu, việc rút ra khỏi những tài khoản này sẽ không phải trả thuế, bất kể giá trị gia tăng như thế nào. Điều này có thể rất thuận lợi ngay cả trong những năm trước khi nghỉ hưu, vì lợi ích cũng không phải chịu thuế trong giai đoạn này. Ví dụ, nếu một nhà đầu tư đóng góp 5 000 đô la cho Roth IRA mỗi năm bắt đầu từ 40 tuổi và tài khoản tăng lên 400.000 đô la vào năm 70, toàn bộ tài khoản có thể được rút miễn thuế. Nhiều cố vấn tài chính đang khuyên khách hàng tiết kiệm ít nhất một phần tiền tiết kiệm trong quỹ hưu trí của họ trong các tài khoản này.

AD:

Các khoản đầu tư chịu thuế khác nhau dành cho tiết kiệm hưu trí là cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ mua vào tài khoản chịu thuế. Bất kỳ khoản phân chia lợi tức cổ tức, lãi suất hoặc lợi tức vốn nào đều phải chịu thuế hàng năm, nhưng tỷ lệ của các loại thu nhập này thường thấp hơn khung thuế thu nhập chính của nhà đầu tư. Bất kỳ lúc nào, nhà đầu tư có thể rút các khoản quỹ này để họ chỉ phải chịu các mức thuế suất thấp hơn. Ngoài ra, những người về hưu có thể muốn chuyển tiền tiết kiệm tài khoản vào các trái phiếu miễn thuế, có thể tạo ra một dòng thu nhập ổn định, không phải chịu thuế từ lãi suất kiếm được.

AD: