Mục lục:
Khi những người có quyền tự do thực hiện các quyền của họ để có thể lựa chọn, cá nhân có thể nghiên cứu và đầu tư vào các khoản đầu tư thay thế như đầu tư cổ phần tư nhân, các quỹ phòng hộ và các công ty vốn mạo hiểm, một mình. Tuy nhiên, người sử dụng lao động không nên đề nghị hoặc đề nghị các khoản đầu tư thay thế cho nhân viên. Người sử dụng lao động cũng không nên yêu cầu nhân viên của họ chìm vào tiền của họ vào các khoản đầu tư như vậy.
Các chủ đầu tư có thể bị thu hút bởi các khoản đầu tư thay thế như là một cách để thể hiện sự gia tăng của nhân viên trong thời gian biến động đối với các khoản đầu tư truyền thống. Các nhà quản lý kế hoạch nghỉ hưu, tuy nhiên, tính lệ phí giao dịch cao cho các khoản đầu tư như vậy - đôi khi họ tính phí nhiều lớp - và đã được biết để khấu trừ lên đến 20% từ lợi nhuận bất kỳ. Các khoản đầu tư thay thế thường thiếu lịch sử vì nhiều thứ mới, làm cho việc đánh giá rủi ro trở nên khó khăn hoặc không thể. Hơn nữa, một số khoản đầu tư thay thế, ví dụ như các nhóm vốn liên doanh, yêu cầu các nhà đầu tư phải cam kết trong hai năm.Một vụ kiện chống lại Intel Corp vào năm 2015 tuyên bố rằng công ty này đã bổ sung các khoản đầu tư vào quỹ tư nhân và các quỹ đầu tư mạo hiểm cao có nguy cơ cao vào danh mục đầu tư đóng góp của nhân viên. Vụ kiện cũng nói rằng công ty tự động ghi danh nhân viên vào kế hoạch nếu họ không chọn không tham gia.
Đối với người sử dụng lao động để tránh những vấn đề pháp lý, họ phải nhớ rằng những người lao động đặt khoản thu nhập vào tài khoản hưu trí sẽ được hưởng lợi từ sự bảo vệ mà họ quản lý. Nghĩa vụ ủy thác bắt buộc các nhà quản lý tài khoản hưu trí phải cung cấp cách an toàn và rẻ nhất để tiết kiệm thời gian nghỉ hưu của nhân viên theo thời gian mà các khoản đầu tư thay thế có thể hoặc không thể cung cấp.
AD:Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.