Câu hỏi về việc tiết kiệm tiền cho việc mua hàng lớn gắn liền với một loạt các lựa chọn. Tiền mặt hoặc tín dụng? Lưu hoặc mượn? Bây giờ hay muộn? Nhiều người tin rằng họ nên tiết kiệm trước khi mua để tránh nợ. Đáng ngạc nhiên là, các chuyên gia cho biết thực sự không có câu trả lời dễ dàng, một kích cỡ phù hợp với tất cả các câu hỏi tiền mặt-đối với tín dụng. (Để biết thêm, xem Thẻ tín dụng hoặc Tiền mặt )

Tiết kiệm tiền cho một khoản mua lớn so với nợ

- Tiết kiệm để mua một chiếc ti vi màn hình lớn hoặc máy giặt thường có ý nghĩa, bởi vì không phải trả nợ bạn tránh được sự quan tâm làm tăng thêm giá trị. Nhưng nếu bạn cần máy giặt ngay nếu chiếc hiện tại của bạn bị hỏng thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu sau một năm tiết kiệm, máy giặt đã tăng giá nhiều hơn lãi suất mà bạn phải trả để tính tiền? Điều gì sẽ xảy ra nếu máy giặt được bán không có tiền và lãi suất 0% trong 12 tháng?

- Tiết kiệm và trả tiền mặt có thể giúp bạn đàm phán với một mức giá tốt hơn cho một món hàng lớn không khẩn cấp. "Cash up front" là một công cụ thương lượng cố gắng và đúng đắn với một lịch sử lâu dài. Mặc dù lãi suất của các khoản tiết kiệm không phải là tối ưu, bất kỳ lãi suất nào cũng tốt hơn lãi suất đi ra, làm cho tiết kiệm ít nhất là khiêm tốn hơn để đi vay. Tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống - trên xe hơi hoặc nhà - cho phép bạn sử dụng khoản thanh toán xuống để giảm tổng chi phí đi vay.

Đôi khi người ta buộc phải tiết kiệm vì tình hình tài chính của họ sẽ không cho phép họ có thêm nợ. Có thể tốt hơn là bỏ mua hàng hóa lớn cho đến khi bạn có tiền trong tay. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

Bạn có nên trả bằng tiền mặt không?

)

Lý do vay mượn Dĩ nhiên, có khi phải trả nợ. Một trong những lý do phổ biến nhất, được đề cập ở trên, là khẩn cấp. Nếu thiết bị thất bại, bạn cần thay thế và nếu bạn không có đủ tiền để mua nó, nợ có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Mức tăng giá đang chờ phê duyệt hoặc cơ hội bán hàng đặc biệt - ngay cả khi đó là điều không phải là nhu cầu khẩn cấp - cũng có thể thúc đẩy bạn quyết định tính phí mặt hàng. Điều quan trọng là đảm bảo rằng các khoản tiết kiệm, thậm chí với lãi suất, nhiều hơn số tiền tiết kiệm bạn sẽ nhận ra bằng cách trả tiền mặt.

Khi mua hàng đại diện cho cái gì đó có thể sẽ đánh giá cao về giá trị, việc mua ngay bây giờ và đi vào nợ có thể có ý nghĩa. Ví dụ bao gồm trả tiền cho đại học hoặc mua một căn nhà. Tương tự sẽ áp dụng nếu bạn quyết định vay mượn thay vì lấy từ đầu tư, tiết kiệm hay tài khoản hưu trí. Trong những trường hợp đó, lợi ích dài hạn về đầu tư hoặc tiết kiệm, không kể đến những thiệt hại tiềm ẩn đối với tài khoản hưu trí, thường làm cho vay một lựa chọn tốt hơn.

Khí hậu hiện nay của lãi suất cực thấp cũng có thể khiến cho việc mua đúng hạn là một lựa chọn tốt hơn. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn cảm thấy lãi suất có thể tăng đáng kể trước khi bạn có thể tiết kiệm đủ để mua. Chỉ cần lưu ý rằng nếu đó là một thẻ tín dụng bạn đang sử dụng, những lãi suất vẫn không phải là tất cả những gì thấp.

Tùy chọn Charge-It-and-Pay-It-Off

Có một cách để có tốt nhất của cả hai thế giới. Đó là khi bạn tính phí mua hàng lớn trên thẻ tín dụng, sau đó thanh toán ngay hoặc trong khoảng thời gian lãi suất 0% được chỉ định. Bạn có thể nhận được phần thưởng, dưới dạng điểm thưởng hoặc điểm thưởng hoặc thậm chí là tiền mặt. Đây có thể đại diện cho một khoản chiết khấu bổ sung, và bạn vẫn sẽ tránh phải trả lãi. Thẻ tín dụng thường có bảo hành sản phẩm mở rộng, bảo hiểm du lịch hoặc các lợi ích bảo vệ người tiêu dùng khác. Nếu bạn tính phí và ngay lập tức trả phí, bạn sẽ nhận được các quyền lợi miễn phí. Tuy nhiên, hãy cẩn thận với một số phiếu mua hàng không có lãi suất:

Tại sao Khuyến mãi Khấu trừ Lãi suất Có Kho báu

giải thích tại sao.

Ghi nhận tín dụng Điều quan trọng là không tối đa hóa thẻ tín dụng hoặc tài khoản. Lệ phí trễ, lệ phí quá giới hạn và các chi phí khác có thể nhanh chóng xóa sạch lợi thế của bất kỳ khoản tiết kiệm nào. Đừng rơi vào bẫy của không tôn trọng kế hoạch của bạn để trả một khoản phí lớn vì bạn muốn để chứa một khoản mua lớn. Đây là cách tiếp cận tín dụng có thể nhanh chóng trở nên ngột ngạt. Hãy chắc chắn rằng bạn thực sự có đủ trong ngân hàng để thanh toán số dư cuối tháng hoặc lãi suất 0%. Nếu bạn không thể làm điều đó, hãy tránh tính phí mua hàng. Dòng dưới

Khi quyết định có nên tiết kiệm hay mượn, hãy bắt đầu bằng cách tự hỏi mình cần nhanh vật phẩm đó ra sao. Nếu đó không phải là trường hợp khẩn cấp, tiết kiệm thường là lựa chọn tốt nhất. Nếu đó là trường hợp khẩn cấp, hãy xem xét các lựa chọn vay của bạn và chọn một trong những phương án ít tốn kém nhất. Nếu đó không phải là trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn đã kết luận rằng mua đúng hạn hợp lý vì một trong những lý do được liệt kê trong bài viết này, hãy kiểm tra lại để đảm bảo bạn có quyền ngay trước khi tiếp tục. Cuối cùng, đặc biệt khi nghĩ đến nợ nần, chắc chắn rằng bạn có kế hoạch trả nợ nếu xảy ra sự việc không lường trước được, chẳng hạn như cắt giảm tiền nhà hoặc mất việc.