Hình ảnh truyền thống về cái mà họ muốn nghỉ hưu ở Mỹ đang nhanh chóng phát triển từ một trong những sức khoẻ đang suy giảm và không còn hoạt động đến một trong những ý tưởng mới, những thách thức mới và những biên giới mới để chinh phục. Các tiến bộ y học hiện đại đã cho phép một phân đoạn lớn hơn của dân số cao tuổi vẫn khỏe mạnh vào những năm 70 và 80 của họ, và nhiều người trong số những người về hưu cuối cùng đã quyết định đưa ra những lỗi đi du lịch và đi lên. Nhiều người cao niên hơn bao giờ hết đang bán hoặc thuê nhà và đi đường bằng những chiếc xe lăn, bánh xe thứ năm hoặc các phương tiện giải trí khác cho phép lái xe kéo dài.

Theo Hiệp hội Công nghiệp xe Giải trí, xấp xỉ 8,9 triệu hộ gia đình tại Hoa Kỳ sở hữu một chiếc RV vào năm 2011. Sự phát triển này đã tạo ra một thị trường thích hợp cho các nhà hoạch định tài chính.

Nhân khẩu học

Mặc dù phần lớn khách du lịch RV có khuynh hướng lớn tuổi và giàu có hơn, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng. Theo Hiệp hội Công nghiệp xe Giải trí, số lượng các chủ xe RV dưới 35 tuổi cũng đang tăng lên khoảng 5% mỗi năm. Và không phải tất cả các du khách đều nhất thiết giàu có hoặc giàu có. Nhiều người đi ngang qua đường hoặc làm việc từ máy tính xách tay hoặc tìm việc làm tạm thời ở mỗi điểm đến.
Mặc dù các nhân khẩu học cho thấy không phải tất cả các chủ sở hữu RV giàu có, có khả năng mua một chiếc RV cho thấy một mức độ nhất định thu nhập dùng một lần. Điều này làm cho RV thiết lập một mục tiêu chính cho cố vấn tài chính. Trên thực tế, có một thị trường thích hợp dành cho những người có kinh nghiệm trong việc đối phó với các nhu cầu đặc biệt mà du khách phải đối mặt.

Một số nhu cầu mà các nhà quy hoạch phải có khả năng giúp khách hàng đáp ứng là:

Ngân sách: Ngân sách có các yếu tố trong bảo hiểm RV và chi phí nhiên liệu (có thể là thiên văn học) dài hạn hoặc quanh năm.

Vấn đề về nhà ở: Du khách dài hạn cần xác định xem nhà của họ nên được bán, giữ hay thuê.
Bảo vệ an toàn: Bảo vệ các tài liệu quan trọng và gia truyền là một vấn đề quan trọng đối với nhóm này.

Bảo hiểm sức khoẻ: Các nhà tư vấn cần phải đảm bảo rằng chính sách của khách hàng sẽ có hiệu lực bất cứ khi nào khách hàng đi.

Các vấn đề thực tế: Khách hàng có trực quan và thể chất có khả năng có lối sống quá đường phố không? Loại, kích cỡ và tuổi của RV là thích hợp và giá cả phải chăng cho khách hàng này?

• Thu nhập: Nhiều khách hàng sẽ cần một nguồn thu nhập tương đối an toàn để phụ thuộc vào khi họ đang trên đường. Liệu danh mục đầu tư của họ có thể duy trì chúng?
• Công việc bán thời gian: Có bất kỳ công việc nào mà khách hàng đã nghỉ hưu có thể làm được từ máy tính xách tay hoặc tại mỗi điểm đến? Đây có phải là một phần cần thiết trong kế hoạch của họ?
• Bảo hiểm toàn diện RV: Các cố vấn có thể đảm bảo rằng khách hàng của họ được bảo hiểm hợp lý, vì mức độ bảo hiểm không đầy đủ ở đây rõ ràng có thể gây ra thiên tai.
• Vấn đề Tài chính
• Các vấn đề này sẽ mất một thời gian và lập kế hoạch chuẩn bị đầy đủ. Vấn đề ngân sách có lẽ là một trong những vấn đề đơn giản nhất để xem xét. Nếu khách hàng có kế hoạch tốt, thì lương thực, nhiên liệu và tất cả các khoản bảo hiểm thích hợp cộng với một khoản chi tiêu hợp lý có thể là tất cả những gì được yêu cầu. Tuy nhiên, nếu một khách hàng quyết định giữ lại nhà, hoặc vẫn phải thanh toán cho RV, những điều đó cũng phải được tính đến.
• XEM: 5 cách để tăng ngân sách hưu trí
• Bản chất của ngân sách rõ ràng là phần nào phụ thuộc vào danh mục đầu tư của khách hàng và mức độ rủi ro có thể được thực hiện. Hầu hết khách hàng lựa chọn lối sống này sẽ cần một khoản thu nhập mà họ có thể phụ thuộc, chuyển thành các khoản đầu tư có thu nhập cố định như chứng chỉ tiền gửi bậc thang, chứng khoán chính phủ Hoa Kỳ, niên kim cố định hoặc các công cụ tương tự khác. Do đó, loại hình lối sống này phù hợp với những người có cơ sở tài sản phù hợp để tạo thu nhập, và những người không đo lường được về mặt này sẽ được xem xét nghiêm túc để trì hoãn hoặc sửa đổi các mục tiêu đi du lịch.
• Khách hàng nên làm gì với căn nhà của họ cũng là một vấn đề chính sẽ ảnh hưởng đến cả ngân sách và danh mục đầu tư. Quyết định này có thể quyết định việc đi lại trên đường là một sự thay thế hợp lý đối với một số khách hàng, những người có thể không có đủ tài sản để tạo ra thu nhập đầy đủ mà không cần bán nhà của họ. Những khách hàng may mắn khác có thể chỉ cần thuê căn hộ của họ cho những người thuê nhà đáng tin cậy, những người có thể sẵn sàng tiếp tục nhận thư của khách hàng và cung cấp các dịch vụ tiện lợi khác như bảo trì nhà cửa hoặc các tiện nghi khác. Tuy nhiên, thu nhập và chi phí cho thuê hoặc thu nhập từ bán hàng phải được tính vào kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng đi du lịch - trừ khi tất nhiên họ đủ chỗ để giữ nhà mà không cần cân nhắc đến một trong hai cách này. Bao nhiêu trong chi phí mua RV khác trong tương lai cũng có thể là một điểm quan trọng để xem xét cho những người có nguyện vọng đi du lịch có thể kéo dài trong hơn năm năm.

Bảo hiểm Như đã nêu ở trên, việc đi lại của người cao niên là cần thiết để đảm bảo rằng bảo hiểm sức khoẻ của họ (và tất cả các loại bảo hiểm khác) đều có hiệu lực bất cứ khi nào họ quyết định đi. Điều này có thể buộc phải chuyển các loại bảo hiểm khác nhau cho các hãng vận tải quốc gia đăng ký tại tất cả các bang, hoặc ít nhất ở các bang mà khách hàng sẽ có xu hướng ghé thăm. Nếu bất kỳ loại bảo hiểm chính nào, chẳng hạn như đời sống, sức khoẻ, chăm sóc dài hạn hoặc thậm chí bảo hiểm RV không có hiệu lực khi cần, kết quả có thể là tai hại không chỉ cho khách hàng mà còn cho người thừa kế của họ. Mua các dịch vụ sơ tán khẩn cấp có thể là một ý tưởng tốt cho khách hàng có vấn đề về sức khoẻ, và dịch vụ này có thể bao gồm cả việc trả lại RV cho một địa điểm được chỉ định.Trong hầu hết các trường hợp, chính bản thân RV có lẽ sẽ được bao trả bằng chính sách thay thế. Mức độ bao phủ này thường chỉ được mua trên một chiếc RV mới và sẽ giữ nguyên hiệu lực trong năm năm. Tuy nhiên, bảo hiểm này rất cần thiết cho những người không có nhà ở khác để trở lại.

XEM: Bảo hiểm bổ sung: Bạn có cần nó?

Kết luận

Nói chung, những khách hàng chọn đi dạo trong nước thường có xu hướng tự lập kế hoạch khá tốt, giảm bớt gánh nặng cho các nhà quy hoạch ít nhất về một số khía cạnh. Nhưng những vấn đề nói trên phải được giải quyết một cách đầy đủ theo cách này hay cách khác để khách hàng có thể tận hưởng cuộc sống không gặp rắc rối trên đường.