Nếu bạn giữ tài sản với công ty đầu tư hoặc hưu trí, thì báo cáo hàng tháng hoặc hàng quý của bạn sẽ liệt kê tất cả các giao dịch xảy ra trong (các) tài khoản của bạn trong thời gian đó. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn sử dụng một nhà môi giới cá nhân cụ thể hoặc cố vấn, họ có thể không thực sự đặt một số hoặc tất cả các ngành nghề thủ công như họ đã từng làm.

Mặc dù vô số những công cụ và chương trình thương mại tinh vi đã có sẵn cho các nhà đầu tư trong nhiều thập kỷ, nhưng các nền tảng này đã tiến triển đến mức họ tự động thực hiện nhiều công việc quản lý đầu tư thông thường mà không cần sự tương tác của con người. Những chương trình đầu tư mới này được các phương tiện truyền thông gọi là robo-advisors và đang nhanh chóng chiếm lĩnh ngành quản lý tiền tệ. (Để biết thêm thông tin, xem: Robo-cố vấn phải đối mặt với thử nghiệm suy thoái thị trường lần đầu tiên .)

Các tư vấn Robo, hoặc các dịch vụ tài chính trực tuyến tự động, đại diện cho thế hệ tiếp theo của các chương trình phần mềm tài chính. Chúng được lập trình với một bộ các thuật toán phức tạp cho phép họ nhận ra và đáp ứng với những thay đổi về giá chứng khoán hoặc điều kiện thị trường. Chúng được thiết kế để mua và bán chứng khoán sao cho đạt được một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như tăng trưởng mạnh hoặc bảo toàn vốn.

Trong hầu hết các trường hợp, lập trình viên hoặc nhà điều hành sẽ gán cho họ các thông số thích hợp và các giới hạn đầu vào cụ thể hoặc các trình kích hoạt sau đó được sử dụng để xác định thời điểm mua hoặc bán và số đơn vị hoặc cổ phần. Do đó, các nền tảng này có khả năng suy nghĩ tự cho mình trong nhiều trường hợp và có thể được sử dụng để thực hiện các công việc dọn dẹp thông thường như tái cân bằng danh mục đầu tư, thu hoạch mất thuế và tính trung bình của chi phí bằng đô la mà không cần phải có người ủy quyền cho từng giao dịch.

Các chuyên gia tư vấn Robo cung cấp những lợi thế rõ ràng cho cả nhà đầu tư và các chuyên gia. Một trong những tính năng hấp dẫn nhất là chúng thường tính phí thấp hơn hầu hết các nhà quản lý tiền của con người. Trong khi định mức ngành của những người chiếm một tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý khoảng 1%, nhiều chương trình tự động có thể thực hiện nhiều chức năng kinh doanh tương tự với chưa tới một nửa số đó. Một số chi phí ít nhất là 25 hoặc 35 điểm cơ bản để duy trì các chiến lược quản lý danh mục đơn giản và trung bình. Các nhà môi giới và các nhà quy hoạch cũng có thể ủy thác các công việc chăm sóc danh mục đầu tư cấp thấp hơn cho các robot, giúp con người có thể tham gia vào việc các yếu tố được cá nhân hoá và tinh vi hơn trong các hoạt động kinh doanh của họ như mạng lưới, quy hoạch bất động sản và tiếp thị.

Tất nhiên, các chương trình này cũng có một số hạn chế khá rõ ràng, rõ ràng nhất là họ không thể đoán trước được tất cả các kịch bản có thể xảy ra trên thị trường, và giống như bất kỳ chương trình máy tính nào, đều bị hạn chế bởi các thiết kế của lập trình viên.Robo-cố vấn cũng không phải lúc nào cũng có thể hoàn thành các mục tiêu chính xác của các mục tiêu quản lý tiền tệ giữa hoặc cấp thấp với cùng một lý do tương tự. Điều này được nhận thấy rõ ràng nhất khi điều kiện thị trường xảy ra mà nhà thiết kế không lường trước, để lại cho chương trình một loạt các lựa chọn sẽ được đánh giá dựa trên các giả định không đầy đủ hoặc sai.

Các chương trình này cũng thường không thể cung cấp việc quản lý tiền bạc tinh vi mà không có sự đầu vào của con người. Tuy nhiên, hầu hết các nhà tư vấn và các công ty sử dụng các chương trình này sẽ xếp lớp chúng lên trên các dịch vụ của con người để giảm thiểu những thiếu sót này. Các chuyên gia tư vấn Robo đã được sinh ra một phần để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về các dịch vụ quản lý đầu tư trực tuyến có thể được truy cập từ xa (

Robo-Advisor là gì?

)

bất cứ lúc nào từ bất kỳ vị trí nào. Mặc dù rõ ràng họ không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng có lẽ chúng hấp dẫn nhất đối với những người cảm thấy thoải mái với công nghệ và có thể đã có ý tưởng về cách họ nên đầu tư. Vì lý do này, chúng thường phổ biến với các nhà đầu tư Thế hệ Y / Millennial sở hữu ít nhất một mức kiến ​​thức cơ bản về tài chính và tìm kiếm số lượng truy cập không giới hạn vào tài sản của họ. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn những người cảm thấy rằng họ có thể có được những gì họ cần từ một dịch vụ tự động cũng xem xét các chương trình này như là một thay thế rẻ hơn các hình thức truyền thống của quản lý tiền. Tuy nhiên, chúng vẫn có thể không phù hợp với các nhà đầu tư mới làm quen, những người không thể xác định mục tiêu đầu tư của mình hoặc thời gian. Mặc dù phong trào cố vấn robo vẫn còn rất mới mẻ nhưng các nhà phân tích thị trường dự báo rằng việc sử dụng robos sẽ nở theo số mũ trong vài năm tới. Trong khi các chuyên gia tư vấn robo hiện chỉ quản lý tài sản trị giá vài tỷ đô la cho khách hàng, một nghiên cứu gần đây của công ty nghiên cứu MyPrivateBanking cho thấy rằng số tiền này có thể đạt tới 450 tỷ đô la vào năm 2020. Ngay cả những công ty lớn đã thành lập như Charles Schwab hiện đang cung cấp nền tảng tự động thêm vào các dịch vụ khác của họ, và nhiều công ty trực tuyến khác cũng hawk dịch vụ này như là một trụ cột của kinh doanh của họ. Các trang web như Wealthfront. com, Personalcapital. com, Tăng cường. com và FutureAdvisor. com nằm trong số những người chơi nổi tiếng đã xuất hiện trong lĩnh vực này, và nhiều công ty này cũng được các công ty quy hoạch khác sử dụng. (999) Trong khi hầu hết các công ty này đang làm việc để tăng cường các chương trình của họ với các dữ liệu thị trường bổ sung và cho phép họ hoạt động ở mọi thời điểm, sự gia tăng mức độ chức năng, nhiều nhà phê bình vẫn còn hoài nghi về tương lai lâu dài của các cố vấn robo. Một trong những mối quan tâm hàng đầu của họ là hầu hết các nền tảng này vẫn chưa trải nghiệm một thị trường chịu gấu nghiêm trọng dưới bất kỳ hình thức nào, trong khi những người khác cảm thấy rằng khách hàng cuối cùng sẽ lốp phụ thuộc hoàn toàn vào máy tính để xử lý tài sản của họ. Và, dĩ ​​nhiên, không một chương trình máy tính nào có thể đưa ra sự thông cảm hoặc đồng cảm với một khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính. Nó cũng không thể cung cấp bất kỳ động lực thực sự cho khách hàng đang cố gắng đạt được mục tiêu tài chính của họ.

Dưới đây

Robo cố vấn có thể sẽ trở thành một cố định vĩnh viễn trong ngành công nghiệp quản lý tiền, bất kể tốc độ tăng trưởng dự kiến ​​của họ. Khi xã hội ngày càng trở nên tự động, các chương trình này gần như chắc chắn sẽ tiếp tục hấp dẫn ít nhất là phân khúc thị trường có hiểu biết về công nghệ. Chỉ có thời gian mới có thể tiết lộ những khả năng thực sự mà các chương trình này có thể đạt được, tuy nhiên thị phần của họ không có khả năng xảy ra nếu các nhà quản lý tiền của con người bất ngờ trong tương lai gần. Để biết thêm thông tin về các chuyên gia tư vấn robo và họ có phù hợp với bạn hay không, hãy truy cập trang web Kế hoạch Tài chính tại www. fpanet. org. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Sự phát triển của Tư vấn Tài chính dựa trên Đăng ký. )