Sự biến động gần đây của thị trường chứng khoán là bài kiểm tra đầu tiên của các chuyên gia tư vấn robo trong loại môi trường này. Sự tăng trưởng của các cố vấn robo trong vài năm qua đã trở nên quan trọng. Ngay cả trong quá trình điều chỉnh năm 2011 họ vẫn chưa phổ biến. Một trong những điều chưa biết về các chuyên gia tư vấn robo là làm thế nào danh mục đầu tư của họ sẽ hoạt động trong một thị trường gấu và khách hàng của họ sẽ gắn bó với họ. Môi trường hiện tại không đại diện cho một thử nghiệm dứt khoát và không có báo cáo về sự khởi hành đáng kể của khách hàng. Tuy nhiên, tại một thời điểm nào đó, chúng ta sẽ có một thị trường chịu kéo dài và điều này sẽ mang lại một thước đo tốt hơn cho thấy sự liên kết giữa khách hàng và cố vấn robo như thế nào là tốt.

Truyền thông

Wealthfront đã hoạt động trên Twitter, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19.6 + 1 .39% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và các nền tảng truyền thông xã hội khác trong những ngày tồi tệ nhất của thời kỳ suy thoái gần đây. Nó làm việc với khách hàng, những người bày tỏ mối quan tâm về tài khoản của họ trong sự trỗi dậy của thị trường nhanh chóng. Người sáng lập Wealthfront và Giám đốc điều hành Adam Nash đã chỉ ra trong giao tiếp với khách hàng thông qua phương tiện truyền thông xã hội và e-mail đã củng cố rằng thị trường đi lên và cũng sẽ đi xuống. (Để biết thêm chi tiết, xem: Wealthfront Versus Betterment .)

FutureAdvisor, gần đây đã đồng ý mua lại bởi BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473 37-0 47% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). , gửi email cá nhân tới khách hàng và có cố vấn về nhân viên sẵn sàng để thực hiện cuộc gọi điện thoại khi cần thiết.

Nhiều khách hàng robo-advisors là millennials lớn lên trong cuộc khủng hoảng tài chính và theo dõi cha mẹ của họ thời tiết hỗn loạn thị trường như là tốt nhất họ có thể. Một số người đã thấy các ví dụ về sự hoảng loạn, trong khi một số khác cho thấy cách tiếp cận lâu dài bình tĩnh. Nó sẽ được rất nói để xem làm thế nào các nhà đầu tư trẻ phản ứng với sự suy thoái kéo dài trên thị trường chứng khoán. Thế hệ này được sử dụng để kinh doanh trực tuyến nhưng điều này sẽ mang lại cho đầu tư của họ? Họ sẽ ổn với e-mail hoặc phương tiện truyền thông xã hội liên lạc như là một phương tiện để giao tiếp với cố vấn tài chính của họ? Liệu họ có tham gia khóa học với kế hoạch đầu tư của họ? Baby Boomer chỉ có thể suy đoán, nhưng tôi hy vọng rằng các công ty tư vấn robo sẽ làm tốt hơn việc giao tiếp với khách hàng thông qua phương tiện truyền thông xã hội và e-mail trong một thị trường thực tế hoặc khủng hoảng kinh tế. (999) Những gợi ý cho các cố vấn truyền thống

Trong khi sự sụt giảm thị trường gần đây nhất có thể không cho chúng ta biết nhiều, phản ứng của robo -nhân viên khách hàng đến các sự kiện thị trường như thế này và những suy thoái tiếp theo sẽ được nói. Các cố vấn tài chính truyền thống cung cấp bàn tay giữ từ một người sống thực trong thời gian thị trường sụt giảm.

"Robo-cố vấn rất giỏi khi họ đầu tư thông qua một quy trình kỷ luật và sử dụng một bộ quy tắc nghiêm ngặt. Theo Greg Curry, một cố vấn tài chính chỉ có phí với Pillar Advisors ở Louisville, Kentucky, trong một thị trường xuống, nhiều khách hàng cần nắm giữ tay và giá trị của nó sự tương tác với một cố vấn tài chính của con người có thể là sự khác biệt giữa họ với kế hoạch tài chính và chiến lược đầu tư cũng như những động thái làm tổn hại tới tương lai tài chính của họ do sự sợ hãi ", ông nói thêm. (999) Nếu như, trái với những gì mà một số chuyên gia dự đoán, các chuyên gia tư vấn robo không thấy một cuộc di cư tập thể của khách hàng trong giai đoạn kế tiếp thị trường gấu thì các cố vấn tài chính truyền thống có thể cảm thấy bị đe dọa. Có thể nhận ra rằng nhiều nhà đầu tư không cảm thấy cần sự liên lạc của con người hoặc ít nhất họ không cảm thấy cần phải trả thêm phí cho nó. Phần lớn cũng phụ thuộc vào nhu cầu của nhà đầu tư cụ thể bao gồm các loại tư vấn và dịch vụ mà họ yêu cầu. Bất kỳ mức độ phức tạp nào trong các lĩnh vực như kế hoạch thuế và kế hoạch thu nhập hưu trí sẽ là khó khăn để phục vụ qua mối quan hệ robo-cố vấn. Với tư cách là Nhà tư vấn Tương lai của BlackRock và việc mua lại Learnvest của Northwestern Mutual Life vào đầu năm 2015, một xu hướng các công ty dịch vụ tài chính truyền thống hơn đang mua các chuyên gia tư vấn robo cho công nghệ của họ và / hoặc kiến ​​thức về millennial và các nhà đầu tư mới nổi khác dường như đang phát triển. Nhà cung cấp Dịch vụ Tài chính Cá nhân của Vanguard cung cấp sự kết hợp của công nghệ Cố vấn Giảng viên với sự tiếp cận với một cố vấn tài chính trực tiếp. Nó chỉ ra rằng yêu cầu của họ cho tư vấn với một cố vấn đã được khoảng 9% trong thời gian suy thoái gần đây. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 15-1. 12%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) cung cấp một phiên bản cố vấn của Cảng thông tin Cố vấn thông minh của nó qua mạng Đơn vị tổ chức Schwab. Các chuyên gia tư vấn về tài chính, những người có quyền lực với Viện Schwab, có thể cung cấp nền tảng này, với một số tuỳ chỉnh nếu muốn, cho khách hàng của họ. Các Đầu tư Tăng cường và Đầu tư Fidelity có một thỏa thuận cho phép các nhà tư vấn lưu ký trên nền tảng thể chế của Fidelity truy cập vào công nghệ và công cụ của Betterment để sử dụng với khách hàng của họ. Câu hỏi đặt ra với tư cách cố vấn giống như Schwab và Fidelity là mức độ nắm giữ tay là những cố vấn tài chính độc lập sẵn sàng để cung cấp cho khách hàng làm việc theo các nền tảng này? Mục tiêu của việc sử dụng công nghệ này dường như là để cho phép cố vấn đáp ứng nhu cầu đầu tư của khách hàng vì bất cứ lý do nào cũng muốn có một phiên bản "lite" của các dịch vụ của cố vấn.Liệu họ có trả lời các cuộc gọi từ những khách hàng nhỏ hơn này, những người muốn giữ tay? Liệu họ có giới hạn việc liên lạc với e-mail? Ý tưởng cung cấp một số phiên bản của dịch vụ tư vấn robo dường như đang trở nên hấp dẫn như là một cách để các cố vấn truyền thống cung cấp dịch vụ cảm ứng thấp hơn như một cách để phục vụ những khách hàng trẻ tuổi, ít giàu hơn, đồng thời nuôi dưỡng họ như những khách hàng mục tiêu của họ của tương lai khi họ tiến bộ trong sự nghiệp của họ và thừa hưởng sự giàu có từ cha mẹ Baby Boomer của họ. Dịch vụ tư vấn Robo-Advisor của Schwab đã được giải thích .

Dòng dưới cùng

Một trong những điều chưa biết về các chuyên gia tư vấn robo là làm thế nào khách hàng của họ sẽ phản ứng lại trong thời gian thị trường kéo dài. Chúng tôi đã thấy một ví dụ về nỗ lực truyền thông của các công ty này trong thời gian thị trường gần đây suy giảm. Chỉ có thời gian sẽ cho biết các công ty này làm tốt như thế nào trên mặt trận truyền thông và mức độ quan trọng của vấn đề này như thế nào đối với việc duy trì khách hàng. (Để biết thêm, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì? )