Robo cố vấn đã được trong tiêu đề tài chính trong vài năm qua. Nhiều người cho rằng họ sẽ chuyển hướng kinh doanh đầu tư và tư vấn tài chính vào đầu của họ - họ đã đúng, mặc dù không phải là chính xác theo cách mà một số người có thể hình dung được. Chúng ta hãy cùng xem làm thế nào một số các ngành công nghiệp tài chính của các ngành công nghiệp tài chính đang phải đối mặt với các vùng nước robo.

Đầu năm nay, nhà quản lý tiền khổng lồ BlackRock (BLK) đã mua lại Future Consultants của hãng tư vấn robo. Mục tiêu chính dường như là công nghệ của FutureAdvisor và nền tảng của nó nhiều hơn so với mô hình kinh doanh và cơ sở khách hàng. BlackRock đã tuyên bố rằng họ dự định sử dụng công nghệ đã mua để đưa ra các cố vấn tài chính truyền thống, với hy vọng thu được nhiều tài sản hơn trong quá trình này.

Cố vấn robo lai của Vanguard cũng đã thành công rất nhiều; dịch vụ kết hợp một cố vấn con người với công nghệ robo.

Và gần đây, một trong những người tiên phong của ngành công nghiệp robo, Công cụ Tài chính (FNGN FNGNFinancial Engines Inc. 00 + 5. 26% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ), mua lại The Mutual Cửa hàng quỹ, có một danh sách của cố vấn tài chính và rất nhiều gạch và các địa điểm vữa. (Để đọc có liên quan, xem: Robo-Advisors Now Nhập thị trường 401 (k). )

Một Game Changer tiềm ẩn

Động cơ Tài chính là một dịch vụ robo được cung cấp thông qua các nhà cung cấp kế hoạch 401 (k). Những người tham gia chương trình lên mạng thông qua trang web của họ, nhập dữ liệu và nhận lời khuyên. Có nhiều phiên bản của dịch vụ được cung cấp miễn phí để trả tiền. Vào tháng 9, Bộ phận Tài chính đã thông báo bổ sung thêm nhân sự để cho phép 401 (k) lên kế hoạch tham gia tại các công ty khách hàng của họ để có thể tiếp cận nhiều hơn với các nhà lập kế hoạch tài chính để họ có thể thảo luận về các vấn đề quản lý tiền bạc với một người sống. Không có thêm phí cho dịch vụ này.

Mua sắm của Quỹ Tài chính Mutual Quỹ mang đến 125 vị trí bán lẻ và 300 nhà tư vấn tài chính cho ô Ô tô Tài chính cùng với 9 đô la. 8 tỷ đồng trong tài sản quản lý. Theo một phần trong Tin tức Đầu tư

, có khoảng 50% chồng chéo giữa các vị trí của Cửa hàng Mutual và nơi chứa khách hàng 401 (k) của Công ty Tài chính. Khi thỏa thuận kết thúc vào đầu năm 2016, The Mutual Fund Store sẽ đổi tên thành Công cụ Tài chính. Việc mua lại này có thể là một thay đổi trò chơi thực sự, không chỉ ở lĩnh vực tư vấn robo mà còn trong thế giới tư vấn tài chính. Đây là lý do tại sao:

Công cụ Tài chính phục vụ một số lượng lớn 401 (k) người tham gia vào kế hoạch của nhiều nhà tuyển dụng lớn trên cả nước. Việc mua lại các cửa hàng của Cửa hàng của Quỹ Mutual và các nhà tư vấn của nó cung cấp Công cụ Tài chính với các đại lý bổ sung để phục vụ, trực tiếp, những người tham gia vào các kế hoạch hiện tại 401 (k).Dịch vụ cá nhân hoá như vậy trên quy mô lớn như vậy sẽ làm cho nó một chân lên trên nhiều đối thủ cạnh tranh của nó. (999):

Động cơ Tài chính là nhà tư vấn đầu tư đăng ký (RIA) có phí duy nhất hoạt động như một người ủy thác trong việc giải quyết vấn đề khách hàng. Cửa hàng Quỹ Mutual cũng là một RIA, mặc dù nó sở hữu một công ty bảo hiểm. Hôn nhân của hai công ty này đặt nó vào vị trí để khai thác thị trường di chuyển tự nhiên 401 (k) và tuân thủ các quy tắc ủy thác được đề xuất. Nếu đây là trường hợp, bên tư vấn 401 (k) của công ty được kết hợp thực sự có thể là một động cơ để thúc đẩy kinh doanh di chuyển đến bộ phận Mutual Fund Store của tổ chức được kết hợp. Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard đã thành công rất nhiều và cho thấy rằng có nhu cầu về công nghệ robo tự động giá rẻ và truy cập vào lời khuyên trực tiếp thông qua một cố vấn tài chính con người. Dịch vụ robo của Vanguard, theo tôi, là một thành công rực rỡ vì tên Vanguard. Cả Công ty Tài chính lẫn Quỹ Tài trợ Tương hỗ đều không có loại hình công nhận nào trên cơ sở của mình hoặc thậm chí trên cơ sở hợp nhất, vì vậy sẽ rất thú vị khi thấy doanh nghiệp của họ hoạt động như thế nào với tổ chức được kết hợp của họ. Một cách có thể thông qua số lượng 401 (k) người tham gia sử dụng dịch vụ Tài chính động cơ cho các tài khoản kế hoạch nghỉ hưu của họ. Ngày nay, khi một người tham gia không còn liên quan đến một kế hoạch phục vụ của Công ty Tài chính - hoặc là do chuyển đổi người sử dụng lao động hoặc bị sa thải hoặc nghỉ hưu - công ty mất doanh thu từ người tham gia đó. Khả năng tạo thành một mối liên kết vĩnh viễn với những người tham gia thông qua các vị trí thực tế với các cố vấn trực tiếp thể hiện một nguồn doanh thu tiềm năng hoàn toàn mới cho các Công cụ Tài chính. Điều này có thể bao gồm mối quan hệ với người tham gia kéo dài đến tất cả tài sản của họ ngoài kế hoạch 401 (k) của họ, chẳng hạn như các tài khoản chịu thuế và IRA. Công cụ Tài chính đã cung cấp một dịch vụ thu nhập hưu trí với một tuổi thọ dài tùy chọn. Một số dịch vụ của nó đưa tổng tài sản của người tham gia vào. Việc mua lại của Mutual Fund Store không chỉ cho phép truy cập dễ dàng hơn và cách khác cho công ty và người tham gia kế hoạch để kết nối cho tư vấn cá nhân, nhưng các sản phẩm và dịch vụ đã được cung cấp bởi Mutual Fund Store bây giờ có thể được tích hợp vào mô hình tư vấn Các Công cụ Tài chính - và ngược lại.

Tương lai thị trường

Một câu hỏi thú vị ở đây là điều này sẽ đưa Công cụ Tài chính cạnh tranh với một số nhà cung cấp kế hoạch cung cấp dịch vụ của họ - như Fidelity, chắc chắn đang tìm cách giữ kế hoạch cho những người tham gia trong thời kỳ của mình khi đã đến lúc để làm một rollover (và có khả năng muốn đạt được doanh nghiệp non-401 (k)).

Financial Engines được đồng sáng lập vào năm 1996 bởi William Sharpe, cựu đoạt giải Noble về kinh tế. Cách tiếp cận của công ty đối với việc phân bổ tài sản và đầu tư luôn là một tổ chức nhỏ.Trong khi cả hai công ty đều có phí, thì Cửa hàng Quỹ Mutual là một nhà tư vấn bán lẻ và cũng có một chi nhánh bảo hiểm.

Mặc dù Động thái Tài chính là duy nhất ở chỗ nó là một nhà tư vấn robo mua một cố vấn tài chính gạch và vữa, chúng tôi có thể sẽ thấy nhiều thỏa thuận như vậy trên đường chân trời. Ngoài ra, cũng có thể là các cố vấn truyền thống xây dựng dịch vụ robo của riêng họ. Morgan Stanley (MS

MSMorgan Stanley50 14 + 0 24% Tạo ra với Highstock 4. 2. 6 ) người đứng đầu quản lý tài sản gần đây đã gợi ý rằng dịch vụ robo có thể có trong các công trình cho công ty của ông ta.

Dòng dưới cùng

Cách tư vấn tài chính trên thế giới đang thay đổi phần lớn do sự phổ biến của các cố vấn robo. Thỏa thuận về Tài chính sẽ mang lại cho một trong những nhà tiên phong về dịch vụ tài chính số ngay lập tức tham gia vào hoạt động bán lẻ gạch và vữa, điều này có thể làm cho lực lượng trung bình cạnh tranh với các đối thủ cạnh tranh, cả lớn lẫn nhỏ. Thỏa thuận này là một bước tiến quyết định hướng tới tương lai của ngành dịch vụ tài chính, nơi chúng ta sẽ thấy nhiều công ty tích hợp công nghệ và các nhà tư vấn tài chính con người. (Để đọc có liên quan, xem:

Gỡ rối Robo-Người cố vấn Các thần thoại.

)