Cũng giống như già đi, yêu cầu phân bổ tối thiểu (RMDS) là một phần của cuộc sống cho các nhà đầu tư đã đạt đến 70 tuổi rưỡi và có tiền lưu trữ trong một truyền thống 401 (K ) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân.

Đối với hầu hết người tiết kiệm, việc trả thuế cho các khoản phân phối của họ là một điều tồi tệ cần thiết vì họ cần tiền để sống. Tuy nhiên, những người về hưu giàu có có một cái trứng làm tổ có thể muốn giữ lại.

AD:

Đối với những nhà đầu tư gần nhãn hiệu 70 tuổi rưỡi mà không muốn phân phối tối thiểu theo yêu cầu, có tin tốt: có một số chiến lược tồn tại để loại bỏ yêu cầu và / hoặc quản lý nó. Từ chuyển đổi sang một Roth IRA để trì hoãn việc nghỉ hưu, đây là một cái nhìn ở ba cách để quản lý RMDs khi bạn không cần tiền.

Tiếp tục làm việc

Một trong những lý do chính cho RMDs là Dịch vụ Doanh thu Nội địa muốn được thanh toán cho thu nhập chưa được thanh toán trước đó. Nhưng đối với những người tiết kiệm trong 401 (K) tiếp tục làm việc quá 70 và rưỡi và không sở hữu 5% hoặc hơn của công ty, kế hoạch có thể giúp họ trì hoãn việc phân phối từ 401 (K) của họ cho đến khi họ nghỉ hưu . Quy tắc chỉ liên quan đến 401 (K). Nếu bạn có một IRA hoặc 401 (K) từ một chủ nhân cũ, bạn sẽ phải tuân thủ quy tắc RMD khi bạn đạt 70 và 1/2 hoặc phải chịu thuế tích luỹ quá mức, tức là 50% số phân bổ yêu cầu bạn đã phải mất nhưng không. Giả sử RMD của bạn là 2.000 đô la nhưng bạn đã quyết định không rút lại số tiền đó. Bạn sẽ được trên móc với $ 1, 000 về thuế. (Đọc thêm ở đây: 6 Kế hoạch nghỉ hưu quan trọng Quy tắc RMD .)

Một chiến lược hiệu quả cho những người tiết kiệm giàu có đang tìm cách tránh phải rút ra các khoản phân bổ cần thiết để lôi kéo một số khoản tiết kiệm của mình cho Roth IRA. Không giống như IRA truyền thống hoặc Roth 401 (K) yêu cầu bạn phải phân phối hàng năm sau khi 70 tuổi rưỡi, Roth IRA không yêu cầu phân phối nào cả. Điều đó có nghĩa là tiền có thể ở trong Roth IRA cho đến chừng nào bạn muốn hoặc có thể để lại cho người thừa kế. Đóng góp cho Roth IRA sẽ không làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn nhưng bạn không phải trả thuế thu hồi nếu bạn trên 59 tuổi rưỡi và bạn đã mở tài khoản trong 5 năm hoặc hơn . Các nhà đầu tư có tiền trong Roth IRA và các tài khoản tiết kiệm hưu trí truyền thống có thể quản lý thuế của họ hiệu quả hơn.

Một số người tiết kiệm, đặc biệt là những người giàu có, muốn thấy tiền của họ đi tốt hơn so với chính phủ. Và một cách để làm điều đó với RMD là đóng góp từ thiện. Nếu khoản đóng góp là 100.000 đô la hoặc ít hơn và được rút ra khỏi tài khoản hưu trí và trực tiếp cho tổ chức từ thiện, bạn sẽ không phải trả thuế RMD.Tổ chức từ thiện phải là một người đủ điều kiện để có được nghỉ ngơi.

Hạn chế số lượng phân phối trong một năm

Một cú sốc lớn chống lại RMDs là các nhà đầu tư thuế phải trả do rút ra một số khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Xét cho cùng, nó có khả năng đẩy một người về hưu trở thành một khung thuế cao hơn, có nghĩa là sẽ có nhiều tiền hơn để đến Bác Sâm. Những người đã nghỉ hưu đã 70 tuổi rưỡi cho đến ngày 1 tháng 4 của năm dương lịch sau khi họ đạt đến độ tuổi đó để phân phối lần đầu tiên và sau đó họ phải lấy nó hàng năm vào ngày 31 tháng 12. Rất nhiều người về hưu nghỉ việc chọn lựa khi nhận RMD đầu tiên vì họ nghĩ rằng họ sẽ nghỉ hưu, có nghĩa là một khung thuế thấp hơn. Trong khi giữ off có ý nghĩa đối với nhiều người, nó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải mất hai lần phân phối trong một năm, có nghĩa là thu nhập nhiều hơn IRS sẽ thuế. Điều đó, lần lượt, có thể đẩy bạn trở lại một khung thuế cao hơn, tạo ra một sự kiện thuế thậm chí còn lớn hơn. Đây là một lựa chọn tốt hơn: Hãy phân phối lần đầu tiên ngay khi bạn bước sang tuổi 70 và một nửa trừ khi bạn mong đợi thấy khung thuế của bạn giảm rất nhiều để tránh phải rút tiền hai lần trong năm đầu tiên. (Đọc thêm ở đây:

Những lời khuyên về Tax Roth và Regular 401 (K) s

.)

Dòng dưới cùng

Đối với nhiều người, RMDs không phải là vấn đề lớn vì họ cần nghỉ hưu tiết kiệm để sinh sống. Nhưng đối với người tiết kiệm giàu có hoặc những người có nhiều tiền trong các phương tiện tiết kiệm không nghỉ hưu, giới hạn mức độ tiếp xúc với thuế từ RMDs là tên của trò chơi. Cho dù họ có chọn để trì hoãn việc nghỉ hưu, chuyển đổi một số thành Roth IRA hay hạn chế số lần phân phối ban đầu, tất cả ba cách đều được thiết kế để giảm bớt sự phơi nhiễm đi kèm với yêu cầu của chính phủ này.