Nếu bạn ở trong thị trường dành cho một nhà lập kế hoạch tài chính độc lập hoặc cố vấn tài chính không làm việc cho một công ty lớn như Merrill Lynch, bạn cần phải biết rằng có nhiều cách khác nhau mà họ có thể cung cấp và tính phí cho các dịch vụ của họ.

Nhưng tất cả các nhà quy hoạch và cố vấn quản lý tài sản không phải là niên kim hoặc bảo hiểm nhân thọ cuối cùng rơi vào một trong hai loại. Họ có thể được đăng ký tư vấn đầu tư (RIAs) hoặc đại diện đăng ký làm việc cho một nhà môi giới độc lập.

AD:

RIA Side RIA

RIA được quy định trực tiếp bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch. Kiểu lập kế hoạch tài chính này được tổ chức theo tiêu chuẩn cao hơn so với các đại diện đã đăng ký vì các RIA được kỳ vọng tuân thủ một tiêu chuẩn hành xử được ủy thác. Tiêu chuẩn này quy định rằng RIA phải luôn luôn vô điều kiện đưa lợi ích tốt nhất của khách hàng lên hàng đầu của mình, bất kể hoàn cảnh nào khác. (Xem thêm: Môi giới và RIAs: Có giống nhau không? )

AD:

Họ cũng phải tiết lộ bất cứ xung đột lợi ích có thể xảy ra với khách hàng của họ và hành động một cách đạo đức trong tất cả các hoạt động kinh doanh của họ. Một số RIAs tính phí cho khách hàng phần trăm tài sản của họ đang được quản lý, trong khi một số khác tính phí theo giờ hoặc bằng phẳng để phân phát lời khuyên. Các cố vấn chọn mô hình này cho thực tiễn của họ phải có giấy phép cấp phép số 65.

Các nhà môi giới độc lập

Các đại diện đăng ký làm việc cho các nhà dây điện lớn như Merrill Lynch thường được cho biết sản phẩm nào để bán, cổ phiếu nào cần đề xuất và cách họ có thể tiến hành kinh doanh. Các công ty môi giới độc lập không có những hạn chế này, và thường có nhiều lựa chọn hơn về sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng của họ so với các nhà môi giới dây.

Các nhà môi giới độc lập được trang bị để cung cấp đầy đủ các dịch vụ đầu tư có thể vượt xa các loại xe chính thống như quỹ tương hỗ và các khoản tiền. Nhiều người trong số họ đầu tư các chương trình đầu tư tinh vi hoặc nghỉ hưu tinh vi cho phù hợp với các nhóm hoặc chuyên ngành cụ thể như bác sĩ hoặc nha sĩ cũng như các dịch vụ khác như quỹ phòng hộ, tín dụng thuế, kế hoạch không đủ điều kiện và IPO. Các nhà quy hoạch làm việc với tư cách là đại diện cho loại hình công ty này sẽ tính phí hoa hồng để mua một khoản đầu tư nhưng họ có thể có một số khoản chi phí cho một loại giao dịch nhất định. (Xem thêm:

Các nhà môi giới độc lập: Bạn nên biết gì. ) Mà một cái nào tốt hơn?

Khi chọn một người lên kế hoạch, có vẻ như RIA sẽ là sự lựa chọn hiển nhiên cho những ai muốn ai đó cần phải quan tâm đến lợi ích tốt nhất của họ. Nhưng thực tế là nhiều nhà quy hoạch làm việc trực tiếp hoa hồng cũng hành động rất đạo đức và đặt lợi ích tốt nhất cho khách hàng của họ trước mắt họ.Là một RIA cũng không đảm bảo một mức độ thẩm quyền nhất định, vì kỳ thi Series 65 đề cập đến chủ yếu với luật và quy định về chứng khoán liên bang. Và để làm phức tạp thêm vấn đề, nhiều công ty môi giới độc lập cũng có giấy phép Series 65 để họ có thể cung cấp chương trình tiền được quản lý chìa khóa trao tay cung cấp hoạt động tích cực quản lý chuyên nghiệp. Một số RIAs cũng có liên kết với một đại lý môi giới để họ có thể cung cấp các sản phẩm như các khoản tiền niên kim thay đổi, không cho vay vào một nền tảng RIA thuần túy.

RIAs dưới cùng RIAs và các công ty môi giới độc lập đều có quyền tự do đáng kể trong cách họ hoạt động kinh doanh. RIA bị ràng buộc bởi một lời tuyên thệ ủy thác, trong khi các công ty môi giới độc lập có thể có quyền truy cập vào các sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể khó tìm thấy ở nơi khác. Sự lựa chọn đúng cho bạn nhiều khả năng sẽ phụ thuộc nhiều hơn vào người chứ không phải là mô hình kinh doanh. Khi bạn tìm một cố vấn mà bạn cảm thấy thực sự thoải mái, thì mô hình kinh doanh mà họ sử dụng sẽ có tầm quan trọng thứ yếu. (Xem thêm: 15 RIA phát triển nhanh nhất.

)