Rebalance IRA là một chuyên gia robo-cố vấn chuyên dụng để quản lý tài sản nghỉ hưu. Đối với hầu hết người lao động, tiền hưu bổng là tài sản tài chính lớn nhất của họ. IRA thông minh và quản lý tài sản hưu trí là một yếu tố quyết định cho dù bạn sẽ đáp ứng các mục tiêu về hưu của bạn hay không.

Các lĩnh vực tư vấn robo được đông đúc với nhiều loại tự động và tự động-cộng-nhân-touch tư vấn. Liệu IRA có cân bằng lại có đáng để dành thời gian để sử dụng hay bạn nên đi với một cố vấn robo chung hơn để giải quyết các rắc rối tài chính rộng lớn hơn?

Đọc để tìm hiểu. (999) Rebalance IRA: The Lowdown Nhiều nhà đầu tư nắm giữ một lượng lớn tài sản nghỉ hưu từ IRA truyền thống, Roth IRAs, và 401 (k) tại nơi làm việc. Hồi phục lại IRA đã khắc phục được cách tốt nhất để quản lý tất cả các tài sản này để bạn đạt được các mục tiêu về hưu của mình. Công ty bắt đầu với một cuộc tư vấn ban đầu với một người lập kế hoạch tài chính của con người lắng nghe bạn và đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro, nghỉ hưu và mục tiêu cuộc sống của bạn.

Sự cân bằng lại của IRA sau đó sẽ xác định cách nó có thể giúp bạn đạt được những mục đích và điểm chính xác mà chiến lược hiện tại của bạn đang thất bại. Mối quan tâm quan trọng nhất của công ty là giúp bạn có được lợi tức lớn nhất cho tài sản nghỉ hưu của mình trong khi vẫn chú ý đến những hình ảnh nguy cơ và mục đích cá nhân của bạn. Người mới bắt đầu nhằm tạo ra một danh mục đầu tư âm thanh bao gồm các quỹ ETFs có tỷ lệ cổ phiếu và tài sản loại trái phiếu thấp. Một danh mục được xây dựng trên cơ sở nghiên cứu và được đa dạng hóa rộng rãi để giảm nguy cơ và tối đa hóa lợi nhuận.

Sự cân bằng lại IRA hợp tác với Fidelity và Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 15-1 12%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

), hai các công ty môi giới đầu tư được coi trọng. Hồi phục lại IRA sẽ giúp bạn chuyển tài sản cho một trong những công ty này, nơi họ sẽ quản lý đầu tư của bạn. Bạn nhận được báo cáo từ bất kỳ công ty bạn chọn. Như tên gọi cho thấy, Rebalance IRA mua và bán tiền trong tài khoản của bạn để giữ nó phù hợp với sự phân bổ tài sản được thỏa thuận giữa hai bên. Thực tiễn được chấp nhận rộng rãi này giúp giữ rủi ro ở mức hợp lý và cũng có thể làm tăng lợi tức. Hàng năm, bạn thảo luận các khoản đầu tư của bạn với một cố vấn con người để đảm bảo rằng kế hoạch của bạn vẫn giống như thảo luận ban đầu. Nếu có sự thay đổi trong kế hoạch của bạn để kêu gọi thay đổi tiềm năng trong việc phân bổ tài sản của bạn, thì cố vấn sẽ giúp đỡ. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Robo-Advisor, Asset Manager Marriages on the Rise. )

Có đáng không? Để sử dụng Sự mất cân bằng IRA, bạn cần có một tài khoản tối thiểu là 100.000 đô la.Rõ ràng, cố vấn robo này không phù hợp với các nhà đầu tư trẻ hơn chỉ mới bắt đầu. Ngoài ra, phí duy trì hàng năm là 0. 50% tài sản được quản lý. Phương pháp đầu tư và ủy ban đầu tư đến từ Burton Malkiel, Charles Ellis, và Jay Vivian. Malkiel và Ellis đã viết

Các yếu tố đầu tư,

nên giữ chỗ trong số những cuốn sách đầu tư tuyệt vời. Với bối cảnh của họ, bạn biết rằng các phương pháp tiếp cận thụ động đầu tư thụ động của các chuyên gia tài chính này được hỗ trợ bởi nghiên cứu âm thanh.

Cơ hội để nói chuyện với một cố vấn tài chính thực sự trong quá trình Rebalance IRA cũng rất hữu ích, vì hầu hết các nhà đầu tư đều có câu hỏi phù hợp hơn với cuộc trò chuyện thực sự hơn là trò chuyện điện tử hoặc nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng. Các tư vấn robo khác như Capital Capital cũng cung cấp khả năng tiếp cận với các cố vấn tài chính, nhưng phương pháp đầu tư của họ khác nhiều so với Rebalance IRA. (999) Tiếp theo là gì cho thị trường Robo-Advisor? ) Mức phí 0% của AUM là cạnh tranh khi so sánh với các nhà quản lý tài sản nói chung thường xuyên tính phí 1. 0 % trở lên đối với dịch vụ quản lý đầu tư. Nó cũng thấp hơn Personal Capital, mặc dù giá trị tài khoản tối thiểu của nó gần đây đã được hạ xuống từ 100.000 đô la Mỹ xuống còn 25.000 đô la. Nếu bạn so sánh 0% miễn phí với Wealthfront, Betterment hoặc một số tư vấn robo khác với cách tiếp cận tương tự mặc dù thiếu các cố vấn cá nhân), lệ phí có vẻ hơi phong phú.

Dòng dưới cùng Vì vậy, IRA cân bằng lại thời gian và tiền bạc của bạn? Như với nhiều câu hỏi đầu tư, không có câu trả lời hoàn hảo. Nếu bạn đang tìm kiếm ai đó phụ trách một danh mục đầu tư tương đối lớn và nếu không thì có thể chọn một nhà tư vấn tài chính có mức phí cao hơn, sau đó Rebalance IRA đáng xem. Nhưng nếu bạn muốn chuyển tài sản hoàn toàn sang một nền tảng tự động và thoải mái với phương pháp đầu tư của robos, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền bằng cách chọn một cố vấn robo phí thấp hơn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Xu hướng Robo-Advisor hàng đầu vào năm 2016.

)