Một nhà tư vấn tài chính được thuê bởi một công ty môi giới và hướng dẫn khách hàng về việc đầu tư. Các cố vấn kiếm tiền bằng cách tính phí cho khách hàng hoa hồng cho các giao dịch hoặc phí tư vấn cho các tài khoản được quản lý. Trong vài năm gần đây, ngành tư vấn tài chính đã chuyển từ vai trò "nhà môi giới chứng khoán" điển hình sang cách tiếp cận lập kế hoạch tài chính toàn diện hơn.

Yêu cầu về giáo dục

Các công ty môi giới yêu cầu tất cả các ứng viên cố vấn tài chính mới có ít nhất bằng cử nhân từ một tổ chức giáo dục được công nhận. Chính có thể thay đổi, nhưng phần lớn là về tài chính, tiếp thị hoặc kinh doanh. Một Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh (MBA) là không cần thiết nhưng chắc chắn thêm vào hồ sơ của cố vấn tài chính.

Các chứng chỉ này bao gồm tất cả các kiến ​​thức và quy định về đầu tư cơ bản mà cố vấn tài chính phải biết. Các cố vấn tài chính cũng có giấy phép cấp phép số 63, là giấy phép của Đại lý Chứng khoán Thống nhất. Điều này cho phép các nhà tư vấn để tiến hành kinh doanh trên nhiều tiểu bang. Các cố vấn muốn tính phí tư vấn cũng phải tham dự kỳ thi Lớp 65 hoặc kỳ thi Luật Cố vấn Đầu tư Thống nhất. Ba giấy phép này được giữ bởi hầu hết các cố vấn tài chính trong ngành.

Có nhiều giấy phép khác mà cố vấn tài chính có thể cho phép họ bán các sản phẩm bổ sung. Nhiều cố vấn nhận được giấy phép cuộc sống, sức khoẻ và bảo hiểm biến đổi của tiểu bang. Điều này cho phép người cố vấn bán bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khoẻ, chăm sóc dài hạn và các khoản tiền hằng nhiều biến. Có một số khoản đầu tư khác cần giấy phép trước khi bán, chẳng hạn như hợp đồng kỳ hạn có quản lý yêu cầu Series 31 hoặc hàng hoá yêu cầu hàng loạt 3.

Chứng chỉ và chỉ định

Các cố vấn tài chính có thể thiết lập thêm sự tín nhiệm của họ bằng cách nhận được chứng nhận. Giấy chứng nhận không bắt buộc nhưng được khuyến khích bởi các công ty môi giới. Chứng nhận phổ biến nhất là Kế hoạch Tài chính Chứng chỉ (CFP). Kỳ thi này do Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Kế hoạch Công chứng (Certified Financial Planner Board Standards Standards) công nhận và kiểm tra các cố vấn về khả năng và năng khiếu của họ để có một cách tiếp cận toàn diện toàn diện để lập kế hoạch tài chính. Ban CFP cũng có một quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và một tiêu chuẩn trách nhiệm nghề nghiệp cho phép khách hàng biết rằng bất cứ ai duy trì nhãn hiệu CFP đều có tính toàn vẹn cao.

Có nhiều chỉ dẫn khác dành cho cố vấn tài chính. Tư vấn tài chính Chartered (ChFC) do trường American College đưa ra và cung cấp một chương trình tương tự như CFP.Một Tư vấn Quản lý Đầu tư Cạnh tranh (CIMA) được Hiệp hội Tư vấn Quản lý Đầu tư (IMCA) đưa ra và hướng tới đầu tư và phân tích danh mục đầu tư. Có rất nhiều tên gọi và chứng nhận khác nhau, với một số khó kiếm hơn nhiều so với những người khác.

Bối cảnh và Kỹ năng

Các cố vấn tài chính cũng cần có kinh nghiệm trong thế giới thực, tốt nhất là trong môi trường kinh doanh hoặc bán hàng. Kỹ năng bán hàng cá nhân là cần thiết cho các cố vấn, vì mục đích là để thu hút khách hàng mới. Nếu một cố vấn tài chính mới gặp nhiều khó khăn giao tiếp và bán cho khách hàng tiềm năng thì sẽ không có cơ hội thành công.

Các cố vấn tài chính mới cũng hiếm khi được thuê trực tiếp từ trường đại học, vì họ cần kinh nghiệm. Hầu hết các cố vấn có xu hướng có một sự nghiệp trước đây trong một ngành công nghiệp khác. Các nhà quản lý chi nhánh, những người thường phụ trách tuyển dụng, có nhiều sự tự tin hơn trong việc thuê một ứng viên trung niên có kinh nghiệm về một người trẻ tuổi tươi trẻ.

Cố vấn cũng nên có chất lượng kinh doanh, tương tự như chủ doanh nghiệp. Một khi một cố vấn thiết lập một cuốn sách kinh doanh, tinh thần kinh doanh này là những gì làm khác biệt thành công từ tầm thường. Duy trì khách hàng và thực tiễn tư vấn tài chính cũng tương tự như điều hành doanh nghiệp. Các cố vấn thành công sử dụng cách tiếp cận có hệ thống đối với dịch vụ khách hàng, tiếp thị và đầu tư. Những cố vấn này chủ động, chứ không phải phản ứng, với khách hàng. Có thực hành chạy như một máy làm dầu tốt sẵn sàng cho sự tăng trưởng.