Ngân hàng trực tuyến, ít nhất đến một mức độ, đã trở thành tiêu chuẩn cho nhiều giao dịch ngân hàng đơn giản. Và đó không phải là điều xấu - người tiêu dùng dễ dàng kiểm tra tài khoản của họ hơn, thanh toán hóa đơn và chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, nhiều khả năng họ thực sự làm những điều này và duy trì cuộc sống tài chính có tổ chức hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc rằng chỉ vì dịch vụ ngân hàng trực tuyến là một sự bổ sung tốt cho thế giới của dịch vụ ngân hàng tiêu dùng, không nhất thiết có nghĩa là các ngân hàng trực tuyến trực tuyến là sự thay thế cho các đối tác gạch và vữa của họ trong mọi trường hợp. Ở đây chúng tôi sẽ xem xét những gì các ngân hàng internet cung cấp - và nơi họ có thể bị thiếu.
Sự phát triển của dịch vụ ngân hàng trực tuyếnKhi thương mại hoá Internet phát triển vào đầu những năm 1990, gạch ngói truyền thống các ngân hàng bắt đầu điều tra các cách cung cấp dịch vụ trực tuyến hạn chế để giảm chi phí hoạt động. Sự thành công của những nỗ lực ban đầu này đã khiến nhiều ngân hàng mở rộng sự hiện diện trên Internet của họ với các trang web được cải tiến có khả năng mở tài khoản mới, tải các mẫu đơn và ứng dụng cho vay quá trình. Giai đoạn tiếp theo của sự phát triển là sự xuất hiện của các ngân hàng trực tuyến chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và các dịch vụ tài chính khác mà không có mạng lưới các văn phòng chi nhánh. Các ngân hàng "ảo" hay "trực tiếp" này có thể chuyển khoản tiết kiệm lao động và chi phí đầu vào cho khách hàng của họ bằng cách đưa ra mức lãi suất cao hơn đối với các tài khoản tiền gửi, giảm chi phí cho vay và giảm phí dịch vụ.
Lịch sử của FDIC
Lợi ích của Ngân hàng ảo Ngân hàng Trực tuyến có rất nhiều lợi ích. Chúng bao gồm:
Thuận tiện Các ngân hàng trực tiếp mở cửa cho doanh nghiệp bất cứ nơi nào có kết nối internet. Ngoại trừ thời gian duy trì trang web, họ mở cửa 24 giờ trong ngày, 365 ngày một năm. Nếu không có dịch vụ internet, dịch vụ khách hàng thường được cung cấp suốt ngày đêm qua điện thoại. Số dư tài khoản thời gian thực và thông tin có sẵn tại các liên lạc của một vài nút. Điều này làm cho ngân hàng nhanh hơn, dễ dàng hơn, hiệu quả hơn và thậm chí còn hiệu quả hơn bởi vì người tiêu dùng có thể luôn luôn ở trên số dư tài khoản của họ.
Việc cập nhật và duy trì tài khoản trực tiếp cũng dễ dàng hơn. Chỉ mất vài phút để thay đổi địa chỉ gửi thư của bạn, yêu cầu kiểm tra bổ sung và kiểm tra lãi suất hiện tại.- Tỷ lệ Tốt hơn Việc thiếu cơ sở hạ tầng và chi phí chung cho phép các ngân hàng trực tiếp trả lãi suất cao hơn về tiết kiệm và tính lãi suất thế chấp và cho vay thấp hơn.Một số cung cấp các tài khoản kiểm tra năng suất cao, đĩa CD có năng suất cao và đĩa CD không bị phạt để thu hồi sớm. Một số tài khoản có thể được mở mà không có tiền gửi tối thiểu và không có số dư tối thiểu hoặc phí dịch vụ. (
Chọn Ngân hàng - .)
Dịch vụ Các ngân hàng trực tiếp thường có các trang web mạnh hơn cung cấp một cách toàn diện tập hợp các tính năng có thể không tìm thấy trên các trang web của các ngân hàng truyền thống. Chúng bao gồm các công cụ dự báo ngân sách và dự báo, khả năng lập kế hoạch tài chính, các công cụ phân tích đầu tư, các máy tính cho vay và các sàn giao dịch chứng khoán. Họ cũng cung cấp hóa đơn thanh toán trực tuyến miễn phí, các mẫu thuế trực tuyến và chuẩn bị thuế. Tính di động
Hiện nay ngân hàng trực tuyến bao gồm các khả năng di động. Các ứng dụng mới liên tục được tạo ra để mở rộng và cải thiện khả năng này trên điện thoại thông minh và các thiết bị di động khác. Chuyển
Tài khoản có thể được tự động tài trợ từ một tài khoản ngân hàng truyền thống qua chuyển khoản điện tử. Hầu hết các ngân hàng trực tiếp cung cấp chuyển khoản không giới hạn miễn phí, bao gồm cả các khoản cho các tổ chức tài chính bên ngoài. Họ cũng sẽ chấp nhận tiền gửi và rút tiền trực tiếp mà bạn ủy quyền, chẳng hạn như tiền ký quỹ và thanh toán hóa đơn tự động. Dễ sử dụng
Tài khoản trực tuyến rất dễ thiết lập và không đòi hỏi nhiều thông tin hơn là tài khoản ngân hàng truyền thống. Nhiều người cung cấp tùy chọn nhập dữ liệu của bạn trực tuyến hoặc tải xuống các biểu mẫu và gửi chúng vào. Nếu bạn gặp vấn đề, bạn có thể chọn gọi hoặc gửi email trực tiếp cho ngân hàng. Một ưu điểm của việc sử dụng séc trực tuyến là thông tin của người thụ hưởng được giữ lại, giúp loại bỏ việc phải nhập lại thông tin về séc tiếp theo cho cùng một người thụ hưởng.
Ngân hàng trực tuyến cũng thân thiện với môi trường. Truyền dẫn điện tử không cần giấy, giảm lưu lượng xe và hầu như không có ô nhiễm. Họ cũng loại bỏ nhu cầu về các tòa nhà và thiết bị văn phòng.
Hạn chế Dịch vụ Ngân hàng ảo Ngân hàng trực tuyến độc quyền cũng có những hạn chế và bất tiện. Bao gồm:
Mối quan hệ với Ngân hàng
Một ngân hàng truyền thống tạo cơ hội để phát triển mối quan hệ cá nhân với ngân hàng đó. Làm quen với người ở chi nhánh địa phương của bạn có thể là một lợi thế khi bạn cần một khoản vay hoặc một dịch vụ đặc biệt mà thường không được cung cấp cho công chúng. Người quản lý ngân hàng thường có quyền tự quyết định thay đổi các điều khoản trong tài khoản của mình nếu hoàn cảnh cá nhân của bạn thay đổi. Họ có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề như đảo ngược một khoản phí không được yêu cầu hoặc phí dịch vụ. Ngân hàng của bạn cũng sẽ tìm hiểu bạn và nhu cầu độc đáo của bạn. Nếu bạn có một tài khoản kinh doanh, mối quan hệ cá nhân này có thể giúp đỡ nếu bạn cần vốn để mở rộng. Việc nhận được hỗ trợ của ngân hàng dễ dàng hơn nếu có ai đó hiểu rõ doanh nghiệp của bạn và có thể đảm bảo kế hoạch hoạt động của bạn.
- Các vấn đề giao dịch Đôi khi cuộc họp mặt đối mặt được thực hiện để hoàn thành các giao dịch phức tạp và giải quyết các vấn đề phức tạp.Một ngân hàng truyền thống có thể tổ chức các cuộc họp và kêu gọi các chuyên gia giải quyết một vấn đề cụ thể. Ngoài ra, các giao dịch quốc tế có thể khó khăn hơn (hoặc không thể) với một số ngân hàng trực tiếp.
Nếu bạn thường xuyên gửi tiền mặt, một ngân hàng truyền thống với một cửa sổ lái xe thông qua có thể thực tế và hiệu quả hơn. Một trở ngại tiềm tàng khác là hầu hết các ngân hàng trực tiếp không có máy ATM riêng của họ. Trừ khi ngân hàng internet có liên minh mạng với một ngân hàng khác, bạn sẽ bị tính phí cho việc sử dụng ATM của bạn. Một số ngân hàng trực tiếp có thể không cung cấp tất cả các dịch vụ tài chính toàn diện, chẳng hạn như các tài khoản bảo hiểm và tài khoản môi giới , mà các ngân hàng truyền thống cung cấp. Các ngân hàng truyền thống đôi khi cung cấp dịch vụ đặc biệt cho khách hàng trung thành, chẳng hạn như mức giá ưu đãi và tư vấn đầu tư mà không phải trả thêm phí.
- Ngoài ra, các dịch vụ thông thường như công chứng và bảo lãnh chữ ký ngân hàng không có trên mạng. Các dịch vụ này là bắt buộc đối với nhiều giao dịch tài chính và pháp lý.
An ninh
Các ngân hàng trực tiếp phải tuân theo các luật và quy định giống như các ngân hàng truyền thống, và các tài khoản được bảo vệ bởi FDIC. Phần mềm mã hóa tinh vi được thiết kế để bảo vệ thông tin tài khoản của bạn, nhưng hệ thống không hoàn hảo. Tài khoản có thể bị lừa đảo, tấn công của hacker, phần mềm độc hại và các hoạt động trái phép khác. Tuy nhiên, một lợi thế của dịch vụ ngân hàng trực tuyến là bạn có thể tìm thấy một vi phạm bảo mật nhanh hơn, bởi vì số dư tài khoản của bạn rất dễ truy cập. Hầu hết các ngân hàng bây giờ thực hiện quét các bản sao của kiểm tra đã được kiểm tra có sẵn trực tuyến, giúp tránh và xác định gian lận kiểm tra. Nó cho phép xác minh rằng tất cả các kiểm tra được ký bởi bạn và số tiền đô la đã không được thay đổi. Việc khám phá kịp thời những sai lệch có thể được báo cáo và điều tra ngay. Việc đánh cắp nhận dạng là một mối quan tâm đáng kể, nhưng một số ngân hàng trực tuyến coi nguy cơ này nghiêm túc hơn những ngân hàng khác. Trước khi mở tài khoản trực tuyến, kiểm tra kỹ lưỡng các chính sách bảo mật của ngân hàng và bảo vệ để đảm bảo họ đáp ứng được mong đợi của bạn.
Dòng dưới cùng
Sự gia tăng của các ngân hàng internet đã làm tăng cạnh tranh cho hoạt động kinh doanh ngân hàng của bạn. Với cả hai ngân hàng trực tuyến và gạch-vữa đều có những lợi ích và hạn chế duy nhất, bạn không nên làm ngân hàng của bạn với một trong hai tùy chọn. Mặc dù không phải ai cũng có thể chơi tốt nhất, nhưng cách chơi tốt nhất có thể là chia nhỏ ngân hàng của bạn giữa dịch vụ tại cửa hàng và dịch vụ trực tuyến và tận hưởng những tiện ích và tiết kiệm của các ngân hàng internet đồng thời duy trì dịch vụ khách hàng và mối quan hệ cá nhân mà một chi nhánh thể chất có thể cung cấp.
Đối với việc đọc có liên quan, hãy kiểm tra
Ngân hàng Trực tuyến: Giảm chi phí và hy sinh nhỏ .
Những ưu và nhược điểm của hoạt động trên một ngân sách cân bằng là gì?
Hãy xem xét một số lý lẽ chính để chống lại ngân sách cân bằng cho chính phủ Hoa Kỳ, người nợ lớn nhất trên thế giới.
Những ưu và nhược điểm nào để đối phó với các ngân hàng chỉ có internet?
Trong những năm gần đây, các công ty lớn đã thành lập các ngân hàng internet chỉ để làm đa dạng hóa ngành tài chính và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân. Đối với một công ty, lợi thế lớn nhất của việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng internet chỉ là ngân hàng gạch ngói truyền thống là loại ngân hàng này có chi phí rất thấp.
Những ưu và nhược điểm của một doanh nghiệp tạm thời đóng cửa sau khi đã có điểm tắt máy?
Tìm hiểu về sự khác nhau giữa điểm tắt máy và hoạt động kinh doanh, tại sao có thể đóng cửa được, và tại sao các mối quan hệ phải được xem xét.