Ngành ngân hàng phục vụ rất nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng sử dụng các ngân hàng tư nhân để cung cấp mức dịch vụ bổ sung cho các khách hàng cao và siêu cao (UHNW). Akin đến với một nhà tư vấn tài chính, một ngân hàng tư nhân cung cấp những phân tích sâu về tình hình tài chính cá nhân hoặc của công ty và đưa ra các khuyến nghị dựa trên các kế hoạch đầu tư, kế hoạch đặc biệt và các mục tiêu từ thiện cụ thể. Các ngân hàng tư nhân thường làm việc với một tổ chức tài chính lớn, trong khi các nhà tư vấn tài chính hoặc các nhà quản lý tài sản phục vụ bên ngoài môi trường ngân hàng.

Các nhiệm vụ công việc phổ biến nhất của một ngân hàng tư nhân là quản lý tình hình tài chính của khách hàng với trọng tâm duy trì mối quan hệ chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng. Các ngân hàng tư nhân bắt đầu quản lý các vấn đề tài chính phức tạp của khách hàng bằng cách đánh giá tình hình tài chính hiện tại của họ. Tổng quan này bao gồm việc thu thập thông tin về tổng tài sản, chẳng hạn như tài sản và lợi ích kinh doanh, số dư tài khoản ngân hàng và giá trị của tất cả danh mục đầu tư. Các ngân hàng tư nhân chịu trách nhiệm về nghĩa vụ nợ của khách hàng và các mục tiêu tài chính cá nhân.

Sau khi thu thập và đánh giá thông tin về tình hình tài chính của khách hàng, một ngân hàng tư nhân đưa ra các khuyến nghị về cách định vị đầu tư và tiết kiệm để đạt được các mục tiêu của khách hàng. Những khuyến nghị này thường bao gồm các vị trí đầu tư chi tiết cho các tài khoản đầu tư của khách hàng và phân bổ tài sản giữa các chứng chỉ tiền gửi (CD), các tài khoản tiết kiệm thông thường và các giải pháp thay thế phi truyền thống khác nhằm bảo toàn vốn. Các khuyến nghị từ các ngân hàng tư nhân cũng có thể tập trung vào các nhu cầu về quy hoạch bất động sản, chẳng hạn như thiết lập lòng tin đối với vợ / chồng hoặc người thừa kế, hoặc có được số tiền bảo hiểm nhân thọ hợp lý để bảo vệ người thừa kế không phải trả thuế bất động sản.

HNWIs thường cần giảm nghĩa vụ thuế. Như vậy, các ngân hàng tư nhân đưa ra những gợi ý về hiệu quả về thuế trong các khoản đầu tư ngắn hạn và dài hạn và có thu nhập. Để giúp bù đắp một số nghĩa vụ thuế, các ngân hàng tư nhân thường cho rằng khách hàng xem xét lợi ích tài chính của hoạt động từ thiện. Một số ngân hàng tư nhân cũng tìm kiếm các tổ chức từ thiện để đảm bảo đóng góp sẽ cung cấp một khoản khấu trừ thuế.

Các ngân hàng tư nhân thường được giao cho khách hàng của chi nhánh ngân hàng cụ thể. Không giống như các cố vấn tài chính, họ không có trách nhiệm tiếp tục tìm kiếm. Tuy nhiên, đối với các ngân hàng nhỏ hoặc các hiệp hội tín dụng, một ngân hàng tư nhân có thể thực hiện cuộc gọi điện thoại hoặc liên hệ với cá nhân hoặc doanh nghiệp nổi bật để thu hút khách hàng mới của HNWI đến tổ chức tài chính.Các ngân hàng tư nhân, cùng với sự hỗ trợ của ngân hàng, cũng có thể chịu trách nhiệm thực hiện các sự kiện đánh giá của khách hàng để đảm bảo mức độ lưu giữ cao cho ngân hàng.

Giáo dục và Đào tạo

Hầu hết các tổ chức tài chính đòi hỏi các ngân hàng tư nhân phải có ít nhất bằng cử nhân. Các công việc đại học phù hợp nhất cho sự nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng cá nhân tập trung vào kế toán, tài chính hoặc kinh doanh, nhưng một mức độ tiếp thị cũng có thể mang lại lợi ích cho sự nghiệp. Các vị trí trong các tổ chức tài chính với một lượng lớn khách hàng UHNWI có thể cần có bằng thạc sỹ về tài chính, kế toán hoặc kinh doanh. Đào tạo liên tục được cung cấp trong công việc, thường được đại diện bằng cách làm việc với một chủ ngân hàng tư nhân có thuê hoặc một người quản lý tài sản tại tổ chức tài chính.

Bởi vì các ngân hàng tư nhân thường cung cấp tư vấn chi tiết xung quanh danh mục đầu tư của khách hàng, các vị trí có thể yêu cầu Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính (FINRA) hoặc Hiệp hội các Nhà quản lý Chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA). Các giấy phép FINRA thường được yêu cầu để cung cấp tư vấn đầu tư và thực hiện các chiến lược đầu tư bao gồm Series 6 và Series 7, trong khi các hướng dẫn cấp phép của NASAA có thể yêu cầu giấy phép Series 63 hoặc Series 65. Mỗi giấy phép FINRA và NASAA đều liên quan đến việc hoàn thành một kỳ thi dự thi cùng với các yêu cầu liên tục về giáo dục liên tục.

Chỉ định ngành và các chứng chỉ chuyên môn giúp xác lập uy tín với khách hàng của HNWI. Cả Viện quản lý tài sản và Viện Globecon đều đưa ra các chương trình chứng nhận. Viện Quản lý Tài sản cung cấp Chứng chỉ WMI trong Dịch vụ Ngân hàng Riêng tư, yêu cầu hoàn thành các mô-đun đào tạo kéo dài hai tháng. Viện Globecon cung cấp Chương trình Chứng nhận Đầu tư và Ngân hàng Đầu tư Chứng khoán cũng như Chương trình Chứng nhận Quản lý Ngân hàng Riêng và Quản lý Tài sản. Mỗi chứng chỉ đòi hỏi phải hoàn thành các khóa học đào tạo tài chính trong thời gian bốn hoặc chín tháng.

Kỹ năng

Trách nhiệm lớn nhất của ngân hàng tư nhân là duy trì các mối quan hệ với HNWIs để đảm bảo tài sản của họ vẫn ở trong tổ chức tài chính. Một cá nhân làm việc như một ngân hàng tư nhân phải thiết lập mối quan hệ với các cá nhân một cách nhanh chóng và xây dựng lòng tin với khách hàng tiềm năng hoặc hiện tại. Do đó, cần có kỹ năng giao tiếp và giao tiếp cá nhân. Ngoài ra, các ngân hàng tư nhân phải có khả năng phân tích thông tin tài chính để tạo ra và thực hiện các khuyến nghị. Một sự hiểu biết sâu sắc về thị trường tài chính và điều kiện kinh tế cũng là một phần của bộ kỹ năng cần thiết để thành công như một ngân hàng tư nhân.

Mức lương

Theo GlassDoor, mức lương hàng năm của một ngân hàng tư nhân khoảng từ 55 đến 000 đô la Mỹ, với mức lương trung bình là 85 đô la Mỹ, 667 đô la. Các ngân hàng tư nhân có một cuốn sách nhỏ gồm khách hàng có khuynh hướng kiếm được một thu nhập thấp hơn ngân hàng tư nhân với một cuốn sách lớn, được thành lập. Tương tự như vậy, các ngân hàng tư nhân làm việc trong các ngân hàng khu vực hoặc các công đoàn tín dụng ít có khả năng vào cuối mức lương cao hơn so với những người làm việc cho các tổ chức tài chính quốc gia lớn hơn.Tiền bồi thường của chủ ngân hàng tư nhân thường bao gồm mức lương cơ bản cộng với hoa hồng dựa trên khoản phí quản lý tài sản (AUM).