401 (k) kế hoạch đã đi một chặng đường dài kể từ khi chúng được đưa ra lần đầu tiên vào năm 1978. Việc tạo ra kế hoạch 401 (k) là một sự thay đổi đáng kể trong cách cá nhân tham gia vào việc nghỉ hưu cá nhân đầu tư. Trách nhiệm lựa chọn và giám sát hiệu quả đầu tư cũng chuyển từ người sử dụng lao động sang người lao động. Qua nhiều năm, nhiều chủ lao động đã làm việc để đảm bảo rằng nhân viên có thể tiếp cận thông tin đơn giản và các chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm có thể giúp họ đoán ra kế hoạch và lựa chọn các lựa chọn đầu tư.

Đây là một khởi đầu tốt để giúp bạn đầu tư như một chuyên gia và tiền mặt trong kế hoạch nghỉ hưu lớn nhất có thể tiết kiệm được. (Để tìm hiểu về các khái niệm cơ bản của kế hoạch 401 (k), xem The 4-1-1 Trên 401 (k) s .)

Đọc thêm để biết thêm các mẹo về cách tận dụng tối đa tiết kiệm hưu trí của bạn.

Lợi ích của 401 (k) s
Không thiếu thông tin tuyên bố lợi ích của việc đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu cá nhân, cho dù đó là 401 (k), IRA, SEP IRA hay bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu cá nhân nào khác. Lợi ích bao gồm đóng góp trước thuế, có thể làm giảm hóa đơn thuế hàng năm của bạn, và thực tế là các khoản đầu tư tăng thuế hoãn lại cho đến khi chúng bị thu hồi. Nhiều nhà tuyển dụng cũng cung cấp đóng góp phù hợp cho 401 (k) kế hoạch để giúp đóng góp của bạn phát triển nhiều hơn. Bạn cũng có thể có quyền kiểm soát cá nhân đối với các loại hình đầu tư để sử dụng bên trong kế hoạch dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và đường chân trời đầu tư. Đây là nơi có thể có một sự ngắt kết nối giữa lý thuyết và ứng dụng. Các nhà đầu tư có thể chỉ ra danh mục đầu tư của họ đối với các đầu cực của dải rủi ro và sẽ bị cám dỗ để nhảy vào và ra khỏi thị trường mà không xem xét đến khía cạnh dài hạn. (Để tìm hiểu thêm về các lợi ích của tiết kiệm hưu trí, hãy xem Kế hoạch Để Rút lại Giàu .)

Về cơ bản
Việc chọn tài sản cho 401 (k) của bạn dễ dàng như theo các phương pháp mà các chuyên gia sử dụng. Trước khi đầu tư hoặc cân đối lại số 401 (k) của bạn, hãy lùi lại và đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và khoảng thời gian đầu tư của bạn. Nhiều nhà tuyển dụng có các công cụ trực tuyến để giúp bạn xác định các thông số này.

Tiếp theo, thiết lập một sự phân bổ tài sản dài hạn dựa trên các thông số đó và giống như các chuyên gia, viết ra! Bạn có thể muốn soạn thảo một tuyên bố chính sách đầu tư phi chính thức cho việc phân bổ đó, với các hướng dẫn để tái cân bằng. Điều này sẽ giúp bạn loại bỏ sự cám dỗ để nhảy vào và ra khỏi thị trường hoặc thực hiện chuyển đổi tài sản ấn tượng. Bạn có thể ước tính những gì hiệu suất dài hạn của bạn có thể được dựa trên phạm vi lịch sử của danh mục đầu tư khác nhau.

Nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp các công cụ để giúp bạn làm quen với các mối quan hệ về rủi ro / thưởng. Chìa khóa lại là hành động giống như những người chuyên nghiệp, gắn bó với việc phân bổ của bạn và thực hiện các điều chỉnh phân bổ tài sản chiến lược giống như các chuyên gia đã làm ít nhất mỗi năm một lần.Điều này có nghĩa là phân bổ tài sản của bạn không thay đổi chỉ vì thị trường thay đổi, nhưng chỉ khi tiền đề xây dựng sự phân bổ của bạn thay đổi. Bên trong Quỹ Đối với những người thích chi tiêu cuối tuần đọc bản cáo bạch do các nhà quản lý quỹ phân phối, bạn sẽ phải chi tiêu rất lớn một thời gian đi qua này. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là quản trị viên kế hoạch của bạn đã thực hiện phần chia sẻ của sư tử về sự cẩn trọng. Nói cách khác, ngân quỹ được cung cấp cho bạn đã được xem xét và đánh giá kỹ lưỡng về phí, chi phí, hiệu suất và đầu tư. Điều này không có nghĩa là bạn có thể nhắm mắt và ném một quả phi tiêu khi lựa chọn đầu tư, nhưng nếu bạn có một sự lựa chọn giữa hai quỹ vốn lớn, rất có thể là họ sẽ giống nhau về nhiều mặt. Mặc dù bạn sẽ không có sự lựa chọn nào khác ngoài việc trả phí nội bộ, điều quan trọng là phải biết họ là gì. Chắc chắn sẽ có những ngoại lệ với mức phí cao hơn; bạn có thể muốn tránh xa các quỹ với mức phí cao hơn nếu bạn cảm thấy lệ phí lớn hơn quỹ có giá trị. Bạn cũng có thể trả phí cao hơn cho các khoản đầu tư quốc tế vì các quỹ này có xu hướng tính phí cao hơn. Có khả năng là một công ty chuyên nghiệp đã xác định rằng các khoản phí cho các quỹ nằm trong phạm vi hợp lý, nhưng bạn nên kiểm tra chúng để đảm bảo. (Để biết thêm thông tin về lệ phí, hãy đọc

Dừng trả cao các khoản phí của Quỹ tương trợ
.) Những điểm lợi ích Thuật ngữ đầu tiên bạn cần làm là năng suất. Mỗi quỹ tương hỗ sẽ ghi lại lợi tức hiện tại và quá thường xuyên, các nhà đầu tư đưa ra giả định về con số đó. Đây là bí mật:

Nó có nghĩa là hầu như không có gì cho bạn về lâu dài.
Năng suất thực sự có ý nghĩa gì? Nó đại diện cho tổng năng suất trên tổng danh mục đầu tư tại một thời điểm nhất định: bởi vì con số ít nhất một tháng tuổi, nghĩa là ít hơn. Đối với các quỹ trái phiếu, năng suất có thể cho bạn một chỉ số về độ dài trưởng thành, nhưng nó không cho thấy sự trở lại thực tế. (Để có lời khuyên về việc chọn tài sản như một chuyên gia, xem Chọn cổ phiếu giống như Peter Lynch

, Warren Buffett: Làm thế nào anh ấy Không và Giống như một thị trường chứng khoán Roller cao >.) Tên có gì? Khi kiểm tra các quỹ khác nhau có sẵn cho bạn có thể bị nhầm lẫn về tên. Chỉ cần "Quỹ phân bổ tài sản cân đối chiến lược mang tính chiến lược" là gì? Quên tên - nó có thể cung cấp ít chỉ dẫn về những gì nằm trong quỹ. Hãy xem sâu hơn để xem cho chính mình. Nhà tuyển dụng của bạn rất có thể sẽ có một góc tọa độ rủi ro được thiết lập để bạn có thể thấy được vị trí của mỗi quỹ trong điều kiện rủi ro dài hạn, do đó hãy tập trung vào hiệu suất dài hạn của quỹ. (999) Công ty cổ phần

Việc mua cổ phần của chủ lao động cho 401 (k) là sự lựa chọn của một người, nhưng có hai trường suy nghĩ về chủ đề này. Một lý thuyết là để nạp lên cổ phiếu trong 401 (k của bạn) vì nó có thể được giảm giá và có ít phí giao dịch.Nó cũng có thể sắp xếp các mục tiêu của bạn với mục tiêu của công ty. Bạn làm việc chăm chỉ, công ty làm tốt và cổ phiếu tăng lên. Mặt khác, bằng cách đầu tư vào công ty của bạn bên trong kế hoạch 401 (k) của bạn, bạn có thể tăng nguy cơ trong danh mục đầu tư. Một số ví dụ điển hình về mức độ rủi ro này là những người mất tài sản đáng kể khi đầu tư vào cổ phiếu của Enron trong khi đang làm việc tại đó. Để biết thêm thông tin về điều này, xem
Điều gì Enron dạy cho chúng tôi về kế hoạch nghỉ hưu Nếu bạn đã có cổ phần của chủ sở hữu, bạn có thể thấy Chọn lựa nhiều nhất của nhân viên

thú vị.) > Kết luận
Bạn có thể đầu tư và chọn những tài sản như một chuyên gia. Điều này dễ thực hiện hơn trong 401 (k) bởi vì một chuyên gia có thể đã đặt ý tưởng đáng kể vào việc trình bày các lựa chọn đầu tư trước khi bạn đóng góp. Hầu hết các kế hoạch chiếm phần lớn công việc đoán ra trong việc lựa chọn các nhóm quỹ cơ bản và cung cấp những gì họ cảm thấy là những loại tốt. Công việc của bạn là hành động như một chuyên gia với việc phân bổ tài sản của bạn và gắn bó với nó. Bỏ qua tên ưa thích, nhìn đằng sau hậu trường và không tập trung vào năng suất hiện tại. Quan trọng nhất là phải tuân theo kế hoạch phân phối tài sản chiến lược văn bản dài hạn và điều chỉnh tài khoản của bạn dựa trên kế hoạch đó để tránh sự cám dỗ để nhảy vào và ra khỏi thị trường. Điều này sẽ giúp bạn kiếm được lợi nhuận tốt nhất trong thời gian dài.