Mục lục:
- The Rollover
- Độ tuổi
- Một năm có thể bảo vệ bạn khỏi những gì được gọi là "rủi ro thị trường. "Nó đơn giản: Bạn cho công ty bảo hiểm (hàng năm là sản phẩm bảo hiểm) tiền của bạn, và công ty trả lại cho bạn sau này trong cuộc đời của bạn như là thanh toán hàng tháng. Loại như lương hưu. Có rất nhiều loại khác nhau của annuities mà làm việc theo những cách khác nhau.
- Làm thế nào để tối đa hóa lợi nhuận bằng cách Chọn Tùy chọn Tự Hướng
- Nếu bạn đã đọc về các tài khoản hưu trí, bạn có thể đã nghe các thuật ngữ "Roth" và "truyền thống."Về cơ bản, một Roth đòi hỏi bạn phải nộp thuế ngay bây giờ (không có khấu trừ thuế khi bạn đầu tư tiền vào một). Ngược lại, bạn có thể khấu trừ tiền bạn đưa vào một IRA truyền thống hoặc 401 (k).
- 401 (k) Di chuyển: Chọn Roth IRA hoặc IRA cổ điển
Thật dễ dàng để cho đầu tư của bạn tránh khỏi bạn. Bạn thay đổi công việc - đôi khi một vài lần - bạn bắt đầu một IRA để tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu, và có thể bạn có các tài khoản khác cho bất kỳ số lý do tốt.
Cuộc đấu tranh là có thật: Nhiều tài khoản có số dư tương đối thấp không chỉ là một cơn ác mộng về quản lý; họ không làm bạn tốt bởi vì rất khó để đa dạng hóa với các tài khoản có tỷ lệ thấp. Những gì bạn muốn làm là kết hợp chúng; nó được gọi là "hợp nhất", nếu bạn muốn âm thanh như một guru tài chính.
Hoặc có thể bạn đang dùng cơ hội để làm một cái gì đó khác với các tài khoản. Dù bằng cách nào, có rất nhiều lựa chọn cho họ.
The Rollover
Đây là một thuật ngữ tài chính khác đáng để biết. Một "cuộn qua lại" là khi bạn lấy tiền từ một tài khoản và cuộn (chuyển khoản) sang một tài khoản khác. Có lẽ bạn đã có một 401 (k) với một công ty nhỏ, nơi các lựa chọn của quỹ tương hỗ không phải là tốt, nhưng bây giờ bạn làm việc cho một công ty lớn hơn với một kế hoạch tuyệt vời đầy đủ của các quỹ phí thấp. Bạn có thể lăn 401 cũ của mình (k) vào một cái mới của bạn. Bạn cũng có thể cuộn nó vào trong một IRA và mở rộng phạm vi rộng hơn của các sản phẩm đầu tư, chẳng hạn như các cổ phiếu, trái phiếu, ETFs và nhiều hơn nữa.
Hãy cẩn thận. Bạn không muốn bị tạm giữ tiền, hoặc việc xử lý thuế bị lộn xộn. Nếu bạn giữ tiền hoặc cuộn nó vào một tài khoản môi giới bình thường, bạn có thể được trên móc cho thuế và hình phạt rút sớm. Có người lưu ký của tài khoản trực tiếp chuyển nó cho người chăm sóc mới. Bạn không bao giờ chạm tay vào quỹ và bạn tránh thiếu thời hạn chuyển khoản 60 ngày để chuyển tiền không bị phạt. (Để biết thêm thông tin, xem Kế hoạch Hưu trí Hoàn cảnh: Những Lời khuyên đầu tiên để Thực hiện Ngay .)
Nếu bạn có nhiều 401 (k) s, bạn có thể củng cố (tổng hợp) tất cả chúng vào trong 401 (k của chủ nhân hiện tại của bạn) ). Hoặc, bạn cũng có thể lấy tất cả các tài khoản không phải là một phần của công ty hiện tại của bạn và hợp nhất chúng vào một IRA.Độ tuổi
Vấn đề với 401 (k) và IRA là chúng gắn liền với thị trường tài chính. Ai biết được khi nào cuộc khủng hoảng tài chính tiếp theo sẽ xảy ra? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mất 30% giá trị tài khoản ngay trước khi nghỉ hưu, như nhiều người đã làm trong năm 2008?
Một năm có thể bảo vệ bạn khỏi những gì được gọi là "rủi ro thị trường. "Nó đơn giản: Bạn cho công ty bảo hiểm (hàng năm là sản phẩm bảo hiểm) tiền của bạn, và công ty trả lại cho bạn sau này trong cuộc đời của bạn như là thanh toán hàng tháng. Loại như lương hưu. Có rất nhiều loại khác nhau của annuities mà làm việc theo những cách khác nhau.
Frolian Rellora, giám đốc đầu tư tại Công ty Quản lý Tài sản Catalina, nói: "Các khoản tiền hưu thích là thích hợp nhất cho những cá nhân không có lương hưu hoặc những người lo lắng về việc kiếm sống lâu hơn.Việc chuyển từ lợi ích xác định sang đóng góp theo quy định đã khiến cho một số cá nhân khó quản lý tiền sau khi nghỉ hưu. Annuities có thể là một giải pháp tốt cho những người tìm kiếm một dòng thu nhập đáng tin cậy và dự đoán được trong thời gian nghỉ hưu. Sự gia tăng tuổi thọ đã khiến một số nhà đầu tư phải lo lắng về việc tiết kiệm lâu hơn. An niên đảm bảo dòng tiền mặt suốt đời, có thể loại bỏ những lo lắng về việc trở lại làm việc sau khi nghỉ hưu. Theo Timothy Baker, người sáng lập và CEO của Wealthshape: "Tôi không thích các khoản trợ cấp cho hầu hết khách hàng vì một vài lý do đơn giản. Minh bạch: Các hợp đồng rất phức tạp với người đi cùng và các cấu trúc phí mà thường đi kèm với nhau. Thanh khoản: Hầu hết các khoản nợ phải trả đầu tiên nếu một hợp đồng niên kim kết thúc trước khoảng thời gian 5 hoặc 10 năm … Mặc dù tồn tại các khoản đóng lệ phí liên tục, đa số áp dụng hoa hồng, và từ quan điểm của tôi, các nhà đầu tư được phục vụ tốt hơn khi cố vấn không được trả lương trước cho những năm phục vụ trong tương lai. "
Rellora đồng ý rằng những chiếc xe này không phải dành cho tất cả mọi người. "Nhà đầu tư không có kế hoạch đầu tư nên tránh xa niên kim. Những sản phẩm này có thể khó hiểu và thường có mức phạt nặng đối với việc rút tiền vượt quá giới hạn hàng năm. Đây cũng là những khoản đầu tư thiếu thanh khoản, vì vậy các cá nhân có tính thanh khoản hạn chế nên xem xét các lựa chọn khác. "Để biết thêm chi tiết, xem
Hôn nhân nào nên đóng tiền trong thời gian nghỉ hưu của bạn?
Nếu bạn đang tìm kiếm một mức độ an toàn tương đối cao mà không có lạm phát ăn tiền của bạn, hãy xem xét chứng khoán bảo vệ lạm phát bảo vệ, hoặc TIPS. Đây là loại Kho bạc điều chỉnh theo lạm phát để đảm bảo giá trị tiền của bạn theo thời gian. Bạn có thể mua TIPS trong quỹ tương hỗ hoặc ETF, và một số công ty môi giới sẽ mua chúng cho IRA của bạn miễn phí hoặc có thu phí. Hỏi người quản lý kế hoạch của bạn nếu 401 (k) của bạn cho phép bạn mua chúng. Tuy nhiên, một số cố vấn cho rằng có nhiều cách tốt hơn để đảm bảo tiền của bạn hơn là với TIPS, bao gồm tiền tệ, hàng hóa, quỹ trái phiếu và bất động sản.
Làm thế nào để tối đa hóa lợi nhuận bằng cách Chọn Tùy chọn Tự Hướng
Nếu bạn đã đọc về các tài khoản hưu trí, bạn có thể đã nghe các thuật ngữ "Roth" và "truyền thống."Về cơ bản, một Roth đòi hỏi bạn phải nộp thuế ngay bây giờ (không có khấu trừ thuế khi bạn đầu tư tiền vào một). Ngược lại, bạn có thể khấu trừ tiền bạn đưa vào một IRA truyền thống hoặc 401 (k).
Sự khác biệt khác là những gì xảy ra khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Nếu bạn tin rằng thuế suất của bạn sẽ tăng lên trong tương lai, bạn có thể muốn một Roth, cho phép bạn rút tiền miễn thuế, bao gồm tất cả số tiền tiết kiệm của bạn kiếm được qua nhiều năm. Với IRA truyền thống hoặc 401 (k), bạn phải nộp thuế theo thuế thu nhập cá nhân (không tăng lợi nhuận) khi bạn rút tiền. Ngoài ra, khi bạn đạt đến độ tuổi 70½, bạn phải yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc từ IRA truyền thống và cả hai loại 401 (k). Không có RMDs với Roth IRA. Nếu bạn không cần tiền, bạn có thể chuyển nó cho người thừa kế của bạn (họ sẽ cần phải thực hiện RMDs, tuy nhiên). Bạn có thể chuyển đổi IRA truyền thống của bạn hoặc 401 (k), nếu công ty bạn cung cấp nó, vào tài khoản Roth vào bất kỳ lúc nào. Bạn không cần phải chuyển đổi tất cả số tiền cùng một lúc. Việc chuyển đổi có thể tạo ra thuế thu nhập khổng lồ cho năm đó vì bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn chuyển đổi sang Roth. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Roth IRA Làm việc như thế nào sau khi nghỉ hưu
và401 (k) Di chuyển: Chọn Roth IRA hoặc IRA cổ điển
.)
Một số người tạo cả Roth và tài khoản hưu trí truyền thống để bảo vệ danh mục đầu tư của họ. Bạn có thể có một Roth IRA và một truyền thống 401 (k), ví dụ. Đó là điều mà nhiều nhà đầu tư hiểu biết làm.
Dòng dưới Khi tuổi tác và tình hình tài chính thay đổi, bạn có thể sẽ có quyết định về các tài khoản hưu trí của mình. Tốt nhất nên có một cố vấn tài chính mà bạn tin cậy để giúp bạn quyết định. Không thử nghiệm với các tài khoản hưu trí cực kỳ quan trọng của bạn.
ĐIền Và Những Điều Nên Bán Một Nhà | Bán nhà của bạn có thể là một trong những nhiệm vụ căng thẳng và cảm xúc nhất mà bạn sẽ phải đối mặt trong cuộc sống của bạn.
Lời khuyên cho việc bán nhà của bạn trong thời gian ngắn nhất có thể được và giá tốt nhất
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Tôi 59 tuổi (không 59. 5) và chồng tôi 65 tuổi. Chúng tôi đã tham gia một SIMRA IRA với công ty của chúng tôi hơn hai năm. Chúng ta có thể chuyển đổi SIMRA IRA thành Roth IRA? Nếu chúng ta có thể chuyển đổi, liệu chúng ta có phải trả thuế đối với tiền SIMRAI IRA được đặt trong Roth? Có
Trong hai năm đầu tiên sau khi một IRA SIMPLE được thành lập, tài sản được giữ trong SIMRA IRA không được chuyển hoặc chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu khác. Vì bạn đã đáp ứng yêu cầu hai năm, tài sản SIMPLE IRA của bạn có thể được chuyển thành Roth IRA.