Sau khi Cục dự trữ Liên bang Mỹ thông qua việc tăng tỷ lệ quỹ mục tiêu vào tháng 12 năm ngoái, mức tăng lần đầu tiên kể từ ngày 29 tháng 6 năm 2006 - ngành bất động sản và người vay tiền mua nhà về mức lãi suất cao hơn vào năm 2016. Cho đến nay, tất cả những lo lắng đó là không cần thiết. Với tỷ lệ thế chấp vẫn còn thấp, bây giờ là một thời gian tuyệt vời để mua hoặc refinance một ngôi nhà.

Quay trở lại mức thấp kỷ lục

Từ khi Fed tăng lãi suất, khoản thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm đã giảm xuống. Nguyên nhân? Tìm kiếm một lối chơi an toàn trong một thị trường chứng khoán biến động và tiêu cực lớn, các nhà đầu tư đang đổ xô vào thị trường trái phiếu U. Matthew Graham, COO của Mortgage News Daily, nói: "Nếu cổ phiếu đang bán ra, và nếu mọi người nhìn chung hoảng sợ về tình hình kinh tế toàn cầu thì thị trường trái phiếu là một thiên đường an toàn tự nhiên. "Phổ biến ý kiến ​​về tỷ lệ di chuyển cao hơn chỉ giúp. Có quá nhiều người ở một khía cạnh của thương mại đó, và hầu như luôn có ý nghĩa để bắt nguồn từ những người yếu thế trong những tình huống đó. "Để biết thêm về chủ đề này, xem

Làm thế nào Dự trữ Liên bang ảnh hưởng đến Tỷ lệ Thế chấp . Đồng thời, những rắc rối ở các thị trường nước ngoài - cộng với dấu hiệu suy yếu trong nền kinh tế Mỹ - đã khiến năng suất của Kho bạc 10 năm trở lại mức thấp nhất kể từ năm 2012. Bởi vì lãi suất cho vay thế chấp có xu hướng theo sát Kho bạc 10 năm (ít nhất là lỏng lẻo), chúng cũng giảm. Theo số liệu của Freddie Mac, bộ phận nghiên cứu kinh tế của Ngân hàng Dự trữ Liên bang, tháng hai, khoản vay thế chấp trung bình 30 năm trung bình giảm xuống còn 3,65%, giảm từ mức cao 4,1% vào cuối tháng 12 St. Louis. (Trong tuần cuối cùng của tháng 2, lãi suất tăng lên 3.85% và các ứng dụng tái cấp vốn giảm 8% so với tuần trước, điều chỉnh theo mùa vụ nhưng các đơn xin vay thế chấp mua nhà vẫn tăng 2%.)

Lãi suất thế chấp, tất nhiên, có một tác động rất lớn đến kích thước của thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn và chi phí tổng thể của ngôi nhà của bạn. Ví dụ: Lấy một khoản thế chấp bằng lãi suất cố định trị giá là 250.000 đô la 30 năm. Ở mức 4. 01% (mức cao của tháng 12 năm ngoái), khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 1 đô la 195 và bạn sẽ phải trả tổng cộng 180 đô la, 193 đô la lãi suất, giả định rằng bạn vẫn giữ lịch biểu khấu hao. Lúc 3. 65% (mức trung bình vào giữa tháng 2), khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm xuống còn $ 1, 144, và bạn sẽ phải trả $ 161, 714 lãi trong suốt thời gian của khoản vay, khoản tiết kiệm là $ 18,479 tỷ lệ 4. 01%. Nếu tỷ lệ thế chấp tiếp tục giảm, như một số nhà phân tích dự đoán, khoản tiết kiệm có thể trở nên lớn hơn.

Lãi suất thấp hơn cũng làm cho việc vay tiền lớn hơn dễ dàng, nghĩa là bạn có thể mua nhà đắt tiền hơn.Đó là bởi vì các nhà cho vay nhìn vào những gì bạn có thể trả cho mỗi tháng đối với khoản thế chấp - và mức lãi suất thế chấp thấp hơn, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn càng thấp. Nói rằng bạn có thể đủ khả năng lên đến khoảng $ 1, 300 một tháng về thế chấp. Nếu lãi suất thế chấp ở mức 4 5%, bạn có thể được chấp thuận vay $ 250, 000, vì khoản thanh toán hàng tháng là $ 1, 267. Nếu lãi suất chỉ là 3% 5%, tuy nhiên, bạn có thể hội đủ điều kiện cho một khoản tiền vay lên đến $ 275, 000, vì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là như nhau - $ 1, 235. (Xem thêm

Lựa chọn của bạn đối với khoản thế chấp tiền gửi lớn

và

Thế chấp: Bạn có thể trả bao nhiêu? << hoặc Refinance

Tỷ lệ thế chấp thấp cũng làm cho thời điểm tốt để tái cấp vốn - đặc biệt nếu bạn mua 10 năm trước đây khi tỷ lệ trung bình lên đến 6. 8%, hoặc giữa năm 2000 khi tỷ lệ đạt 8. ​​64%. Sean Becketti, chuyên gia kinh tế trưởng của Freddie Mac cho biết: "Cả năng suất của Kho bạc và tỷ lệ thế chấp đều ở mức thấp đầu năm 2015". "Những sự sụt giảm này không phải là những gì mà thị trường dự đoán khi Fed nâng tỷ lệ quỹ liên bang vào tháng Mười Hai. Cho đến bây giờ, tỷ lệ thế chấp dưới 4% đang tạo ra cơ hội lâu dài hơn cho người vay thế chấp để tái cấp vốn. "

Tất nhiên, bạn vẫn cần phải làm một số bài toán, lấy chi phí đóng vào xem xét, trước khi quyết định nếu refinancing có ý nghĩa. Để lặn sâu hơn vào chủ đề, hãy kiểm tra Khi (và khi không) để Refinance thế chấp của bạn .

Lãi suất cơ bản thấp hơn

Tỷ lệ thế chấp thấp hơn cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và không trả lãi trong suốt thời hạn của khoản vay - và có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các khoản vay lớn hơn, điều này trở nên đặc biệt quan trọng trong các thị trường có gia tăng giá nhà. Do tỷ lệ lãi suất thấp và có thể sẽ giảm trong vài tháng tới - đây là thời điểm tốt để mua hoặc tái cấp vốn cho một căn nhà. Một cân nhắc để ghi nhớ: Chỉ vì bạn đủ điều kiện cho một khoản thế chấp lớn hơn không có nghĩa là nó có ý nghĩa để mua một ngôi nhà đắt tiền hơn. Nếu bạn có thể quản lý với một căn nhà nhỏ hơn, hoặc một trong đó là một chút xa thành phố, bạn có thể bỏ túi sự khác biệt và lưu nó cho một ngày mưa.