Công ty thế chấp là công ty kinh doanh các khoản thế chấp có nguồn gốc và / hoặc tài trợ cho tài sản ở hoặc thương mại. Một công ty thế chấp thường chỉ là người khởi xướng một khoản vay; nó tự tiếp thị cho những người vay tiềm năng và tìm kiếm nguồn tài trợ từ một trong vài tổ chức tài chính khách hàng cung cấp vốn cho chính khoản thế chấp.

Một phần, đó là lý do tại sao nhiều công ty thế chấp bị phá sản trong cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn năm 2007-2008. Bởi vì họ không tài trợ hầu hết các khoản cho vay, họ có ít tài sản của riêng mình, và khi thị trường nhà ở khô cạn, dòng tiền của họ nhanh chóng bốc hơi.

Một số công ty cho vay thế chấp cung cấp các dịch vụ thế chấp chìa khóa trao tay, bao gồm nguồn gốc, kinh phí và dịch vụ thế chấp. Các yếu tố phân biệt một công ty thế chấp với một công ty khác bao gồm các mối quan hệ với các ngân hàng tài trợ, các sản phẩm được cung cấp và tiêu chuẩn thanh toán nội bộ.

Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng nghiêm cấm phân biệt tín dụng dựa trên tuổi, chủng tộc, màu da, tôn giáo, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tình trạng hôn nhân hoặc bởi vì bạn nhận được sự trợ giúp của công chúng. Nó cũng bất hợp pháp đối với các nhà cho vay để ngăn cản bạn áp dụng hoặc áp đặt các điều khoản hoặc điều kiện khác vì những yếu tố này. Cuối cùng, nó cho phép các chủ nợ cho vay từ chối các khoản thế chấp cho người về hưu nếu tất cả tiêu chuẩn được đáp ứng - như điểm tín dụng, quy mô thanh toán xuống, tài sản thanh khoản và tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Mặc dù không rõ xu hướng này sẽ tiếp tục kéo dài trong bao lâu, dữ liệu kinh tế tích cực cho thấy đối với những người mua nhà trong tương lai có thể tiếp tục hưởng lợi từ lãi suất thế chấp thấp.

The Big Three

Đây là ba trong số những người chơi chính quốc gia về cảnh nợ thế chấp.

Wells Fargo & Company

San Francisco có trụ sở tại Wells Fargo (NYSE: WFC

WFCWells Fargo & Co55 05-2. 01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) một tên được quốc tế công nhận trong ngành công nghiệp thế chấp, và tổng thể lớn nhất: Trong quý IV năm 2015, nó có nguồn gốc 47 tỷ USD trong khoản vay mua nhà, chiếm 12,7% tổng số khoản thế chấp. Nó cung cấp trình đơn thông thường của các sản phẩm thế chấp - lãi suất cố định, lãi suất điều chỉnh, FHA, VA, quân sự, nợ nần, tái cấp vốn và tín dụng vốn chủ sở hữu nhà - cũng như các khoản nợ không phù hợp với các tính năng đặc biệt cho người mua có giá trị cao tính chất. Ví dụ, các khoản vay lớn của WFC có các lựa chọn mua linh hoạt cho phép khách hàng thanh toán thấp hơn trong những năm đầu của thế chấp. Các sản phẩm khác cho phép khách hàng kết hợp các khoản thế chấp của họ với các khoản vay mua bán nhà. Nền tảng trực tuyến của nó đã được nâng cấp gần đây để cải thiện khả năng xử lý và bây giờ bạn có thể áp dụng và theo dõi đơn xin vay tiền trực tuyến từ máy tính, điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng của mình. Trang web của công ty có một lượng lớn tài liệu giáo dục để giúp bạn tìm hiểu về các lựa chọn thế chấp của bạn, cộng với bạn có thể so sánh tỷ lệ và các lựa chọn cho vay, và tính toán các khoản thanh toán của bạn.Mặc dù phần lớn các ứng dụng được thực hiện trực tuyến, họ cung cấp một nhà tư vấn thế chấp để giúp bạn thông qua quá trình. Ngân hàng Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp 27 18-2 05%

Tạo bởi Highstock 4. 2. 6 < ), có nguồn gốc 17 tỉ đô la cho các khoản vay thế chấp vào năm 2015, cũng đánh dấu một sự thay đổi cho người cho vay Charlotte, North Carolina: Nó có thu nhập 21 đô la. Trong tháng 2 năm 2016, Bank of America đã có ý định mở rộng cơ sở khách hàng của mình bằng cách giới thiệu một sản phẩm thanh toán giảm 3% mới cho người vay có thể không phải là người đủ điều kiện cho thế chấp. Bank of America nhìn xa hơn phương pháp tính điểm tín dụng truyền thống để đánh giá những người nộp đơn chứng minh trách nhiệm dựa trên các tiêu chí khác như lịch sử thanh toán cho thuê và phòng tập thể hình. So với khoản vay FHA 3%, phiên bản của Bank of America của sản phẩm sẽ không yêu cầu người đi vay phải trả tiền bảo hiểm thế chấp cá nhân.

Nationstar Mortgage Holdings Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM NSMNationstar Mortgage Holdings 18 .2-4 .76% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) là một của các ngân hàng cho vay thế chấp phi ngân hàng lớn nhất vào năm 2016. Người cho vay vốn và người phục vụ, có trụ sở tại Coppell, Texas, có hơn 2. 5 triệu khách hàng và một danh mục cho vay trên 400 tỷ USD. Bên cho vay cung cấp cho người đi vay một loạt các lựa chọn sản phẩm thế chấp bao gồm FHA, VA và Fannie Mae, USDA và các khoản vay lớn. Năm 2015, Nationstar đưa ra Xome, một dịch vụ trao đổi bất động sản được truy cập thông qua một ứng dụng di động. Xome cho phép khách hàng tìm kiếm danh sách bất động sản, xin vay thế chấp và theo dõi các hoạt động mua bán nhà khác như tiêu đề và đóng trong giao diện ứng dụng. Vào tháng 2 năm 2016, người cho vay đã đánh bại thu nhập dự kiến ​​khi công bố lợi nhuận quý IV năm 2015 là 78 ​​đô la. 9 triệu hoặc 73 cent / cổ phiếu. Vào tháng 2 năm 2016, Nationstar thông báo rằng nó sẽ đổi tên thành "Mr. Cooper", nhưng việc đổi thương hiệu vẫn chưa xảy ra.

Các công ty thế chấp tốt nhất Xác định các công ty thế chấp lớn nhất là dễ dàng, nhưng những công ty thế chấp tốt nhất là ai? Điều đó phụ thuộc phần nào vào cách chủ nhà tiềm năng thích hoạt động. Nhiều người thích đi qua quá trình thế chấp trong người, thay vì qua điện thoại hoặc trên Internet. Đối với một số người, có thể đặt câu hỏi dễ dàng hơn khi họ đối mặt với người cho vay - cộng thêm có nghĩa là dịch vụ được cá nhân hóa hơn. Nếu có vẻ như bạn, một nơi tốt để bắt đầu là ngân hàng địa phương của bạn nơi bạn đã có tài khoản. Những người ở đó đã biết bạn và đánh giá doanh nghiệp của bạn - cả hai đều có thể giúp đẩy nhanh quá trình và đảm bảo bạn sẽ không để lại những ngày cao và khô trước khi đóng cửa. Trong số các tổ chức gạch và vữa, một trong số đó thường được trích dẫn là TD Bank, nơi cung cấp một số sản phẩm thế chấp bao gồm lãi suất cố định, lãi suất điều chỉnh, nợ jumbos và các khoản vay của chính phủ, cộng với TD Right Step Mortgage cho người mua đáp ứng các yêu cầu về thu nhập từ thấp đến trung bình (hoặc nếu tài sản bạn đang mua ở khu vực có thu nhập từ thấp đến trung bình).Để có sơ bộ, bạn có thể gọi cho cố vấn thế chấp của ngân hàng TD hoặc ghé thăm ngân hàng TD gần bạn (nhiều giờ mở cửa và mở cửa vào các ngày thứ Bảy và Chủ nhật). Bạn sẽ cần một thỏa thuận mua bán và ký kết để bắt đầu đơn đăng ký của bạn, và một khi nó được đệ trình, TD Bank sẽ thông báo lại cho bạn các bước tiếp theo trong vòng 24 giờ và sẽ có một ước tính cho vay về chi phí đóng của bạn trong vòng ba ngày làm việc kể từ ngày bạn nộp một đơn.

Các nhà cho vay trực tuyến

Như đã lưu ý với Wells Fargo, nhiều ngân hàng đưa ra quy trình đăng ký trực tuyến. Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng kỹ thuật số, có nhiều nhà cho vay thế chấp trên web. Bởi vì họ thiếu trên cao, họ thường có thể cung cấp mức lãi suất tốt hơn, những người ủng hộ nói.

Quicken Loans

Quicken Loans là một công ty cho vay tại Detroit đã trở thành tên hộ gia đình nhờ nỗ lực xây dựng thương hiệu đầy ấn tượng. Công ty được biết đến với mức giá cạnh tranh và một số sản phẩm thế chấp độc đáo không được cung cấp bởi đối thủ cạnh tranh của nó. Theo National Mortgage News, tờ National Mortgage News cho biết, nó cung cấp các khoản vay thế chấp ở mọi bang trên cả nước, và nó là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp bán lẻ trực tuyến lớn nhất, một ấn phẩm lắp ráp bảng xếp hạng hàng quý cho ngành công nghiệp thế chấp. Các sản phẩm cho vay thế chấp bao gồm lãi suất cố định, lãi suất điều chỉnh, FHA, jumbo, VA, thế chấp ngược và hành lý - có thời hạn trả nợ mà bạn có thể tùy chỉnh vượt quá các khoản thế chấp điển hình 15 và 30 năm do hầu hết các công ty cung cấp. Bạn có thể chọn bất kỳ kỳ hạn vay từ 8 đến 30 năm (theo gia số một năm) và có được mức lãi suất cố định. Điều này đặc biệt có lợi cho những người tái tài trợ thế chấp: Nếu bạn có 23 năm để lại khoản vay hiện tại của bạn và muốn tái tài trợ nhưng không muốn đặt lại kỳ hạn của mình lên 30 năm, hoặc vay 15 năm ( sẽ mang lại khoản thanh toán hàng tháng cao hơn), bạn có thể có được một khoản vay 23 năm, do đó duy trì kỳ hạn hiện tại của bạn nhưng ở mức giá tốt hơn.

Quicken cũng cung cấp một Rocket Mortgage. Tất cả mọi thứ từ ứng dụng ban đầu và kiểm tra tín dụng để lập kế hoạch đánh giá nhà của bạn được thực hiện trực tuyến. (Nếu bạn bị kẹt xe trên đường đi, bạn vẫn có thể gọi một số điện thoại miễn phí và nói chuyện với một nhân viên khoản vay trực tiếp) Đây là một quá trình trực tuyến hoàn toàn cho phép bạn được chấp nhận mua nhà trong vài phút. Công ty nhắm mục tiêu đóng phần lớn các khoản cho vay trong vòng 30 ngày, và có đánh giá A + với Better Business Bureau (BBB).

Tỷ lệ đảm bảo Tỷ lệ đảm bảo

cung cấp một quy trình đăng ký thế chấp trực tuyến tương tự với khoản vay của Rocket Mortgage của Quicken Loans. Bạn thậm chí có thể hoàn thành ứng dụng ban đầu của bạn và xem điểm tín dụng của bạn với ba văn phòng lớn miễn phí, tất cả trên điện thoại thông minh của bạn. Dựa vào những gì mà tín dụng của bạn đủ tiêu chuẩn cho bạn, ứng dụng di động cho phép bạn chọn một cấu trúc lãi suất và phí, và khóa nó trong trường hợp lãi suất tăng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có tùy chọn trả phí phát sinh trước cao hơn để nhận được mức lãi suất thấp hơn hoặc bạn có thể trả phí thấp hơn, đôi khi thậm chí không phải trả lệ phí và phải trả mức cao hơn.(Quy tắc chung là, bạn càng có kế hoạch giữ khoản thế chấp, bạn càng phải trả trước cho một mức lãi suất thấp hơn, vì bạn phải trả lãi ít hơn theo thời gian. -plus của Better Business Bureau và nhận được đánh giá phần lớn các khách sạn năm sao trên các trang web về tài chính và bất động sản như Bankrate. com và Zillow.

loanDepot

LoanDepot là nhà cho vay thế chấp trực tiếp, có nghĩa là công ty cung cấp các quỹ đóng cửa thay vì chỉ đơn giản như một người trung gian, cho vay với một bên thứ ba. để có được một tỷ lệ báo giá trên trang web của mình trong vài giây Công ty sử dụng một chính sách không chỉ đạo, cấm các khoản vay của nó từ cố gắng để nói chuyện vay người vào một loại khoản vay khác nhau để kiếm được một khoản hoa hồng lớn hơn kiểm tra.Công ty được đánh giá A- Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn.

Trong một kỷ nguyên khi bộ máy quan liêu và hành chính đã kéo dài quá trình thế chấp lâu hơn hầu hết người tiêu dùng cảm thấy là cần thiết, đóng cửa nhanh chóng là một điểm bán hàng lớn cho khoản vayDepot. Hơn nữa, chính sách "không lái" của công ty hứa hẹn rằng không có nhân viên cho vay nào sẽ cố gắng đưa bạn vào một khoản vay khác với khoản vay bạn muốn để kiếm được hoa hồng cao hơn. Thậm chí nếu bạn có thời gian khó khăn hoặc trượt phiếu bằng hóa đơn của bạn trong những năm gần đây, khoản vay thế chấp từ khoản vayDepot có thể không nằm ngoài tầm với của bạn: Công ty cung cấp các phê duyệt cho khách hàng có điểm tín dụng thấp tới 580.

Mỹ

Nhà cho vay thế chấp tư nhân và dịch vụ thế chấp được công nhận là một trong 5 công ty phát triển nhanh nhất ở Hoa Kỳ. Ngân hàng này đã tài trợ cho hơn 25.000 người vay kể từ khi thành lập vào năm 2000. Có trụ sở tại Kansas City, Kansas, nó được ủy quyền tài trợ cho các khoản vay thế chấp ở 34 tiểu bang U.San, chủ yếu nằm ở phía tây, trung và nam.

Công ty cung cấp một loạt các sản phẩm thế chấp cho nhà ở chính, ngôi nhà thứ hai và tài sản đầu tư. Nó cung cấp các khoản vay phổ biến từ chính phủ thông qua Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Cựu chiến binh (VA) và Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA), cùng với các khoản cho vay thông thường và tái cấp vốn. Tuy nhiên, nó không cung cấp các khoản vay phù hợp từ Hiệp hội Thế chấp Quốc gia Liên bang (Fannie Mae) hoặc Federal Mortgage Loan Mortgage Corp (Freddie Mac).

Điểm tín dụng bắt buộc đối với các sản phẩm cho vay bắt đầu từ tối thiểu 620 cho các khoản vay VA và FHA, và 640 cho USDA và các khoản vay thông thường.